“近3亿人口在一个周期内共富共老；重视第三次分配的财富传承时代已拉开大幕。”在普益集团CEO任勇眼中，共同富裕政策背景下，中产家庭数量将持续增加，守富和传承的需求将进一步暴增；同时，财富管理行业面临巨大的市场机遇及挑战。
近年来，居民财富管理需求日益旺盛，且呈现出多元化、个性化、综合化的趋势，各类财富管理机构也在不断尝试创新服务手段。例如，于近期推出的普益TAMP 平台，致力于为专注理财服务的独立工作室，提供专业的一站式支持。未来，其能否参照美国TAMP平台将投资者、投资顾问和上游产品方有效联动起来，令市场充满期待。
财富管理大时代来临
知名经济学家任泽平及其团队最新发布的数据显示，2021年中国居民财富总量达687万亿人民币，2005—2021年年均复合增速高达14.7％，财富增速远超美日。户均资产约134.4万元，中国居民财富规模仅次于美国。
在国内居民财富快速积累的过程中，中产家庭强势崛起，其在创富、守富以及传富方面的需求也迅速增长。
按照《2021中国中产家庭资产配置白皮书》（普益集团联合普益标准发布）（以下简称“白皮书”）的定义，国内中产家庭年收入多集中于10-50万元之间，50万元及以下的中产家庭合计占比趋近九成。中产家庭年龄主要分布在35岁以上，其中36-55岁中产家庭占比超六成。学历水平较高，大学及以上学历占比近七成。
任勇分析，家庭财富的发展分为三个阶段，分别是创富、守富和传承。他表示，“能够迈入中产以上阶层，就代表着已经积累了一定的财富基础。保持中产以上身份，相当于守富阶段。只有持续到下一代，仍然保持中产以上，或是向上一步才能不被时代的车轮所淘汰，这就是传承阶段。”
他谈到，中国改革开放四十多年以来，一直处于高速发展阶段，过去的增量时代是中产创富的最好时期。这一阶段，大家通常对守富和传承并不敏感。但当下已经进入了存量时代，新冠疫情导致经济进一步下行，问题暴露的也更明显，中产的下沉风险更加明显。中产家庭的创富逐渐向守富和传承转变。尤其是在共同富裕政策下，中产家庭数量将持续增加，守富和传承的需求将进一步暴增。
无论是守富还是传承，始终绕不开专业财富管理机构的支持。近年来，券商、保险、第三方机构等平台均涉足了财富管理市场，其服务形式也不尽相同。
上述《白皮书》指出，过去一年，国内中产家庭资产配置理念有所改善，财富保障意识较2020年有所提升。其中，对于财富管理机构的选择，中产家庭倾向于“以专业机构为主，自身决策为辅”的投资决策方式。
打造中国版TAMP平台
不过，目前财富管理机构现有产品和服务体系，难以完全满足中产家庭日渐多元化的资产配置需求，这意味着，国内财富管理行业迎来广阔市场空间的同时，也面临一定的挑战。
在此背景下，作为拥有基金销售牌照的正规机构，普益集团选择了一条不一样的路径——依托【专业平台+精英创业】模式，为（专注于理财服务的）独立工作室提供一站式展业支持。与其他金融机构或是第三方提供的财富管理服务相比，这种探索存在鲜明的特征。
所谓专业平台是指普益集团打造的TAMP平台。据介绍，该平台定位于专业赋能平台，将为独立工作室提供包含科技平台、全面的业务支持、合规与风控、产品服务、认证与授权等专业支持。加入普益TAMP平台的独立工作室在符合相关条件后，通过集团认证与品牌授权，即可晋升挂牌家族办公室，实现事业的下一程辉煌。具体而言，普益TAMP平台能够为独立工作室提供客户营销和关系管理、策略研究与投资组合构建、投资组合执行和调整、业绩报告文书、专业培训以及日常运营、合规、审计等展业支持。
值得一提的是，TAMP平台服务源自美国，其英文全称是Turnkey Asset Management Program，中文翻译为全托资产管理平台，该平台为美国投资顾问提供一站式展业支持服务。券商研报数据显示，目前，TAMP平台是美国财富管理行业重要的细分赛道，服务了18万投资顾问以及390万终端客户。
据不完全统计，2019年以前，国内约有3万多家独立工作室，但近年来，受囿于合规资质问题以及专业能力不足等因素，这一群体更需要资质充足，且价值观一致的专业后援平台，帮助他们持续提供高质量的客户服务。
任勇解释，对于独立工作室来说，寻找优质资产困难、议价能力弱、合规风控能力欠缺、运营成本高，缺乏强大的中后台能力和数字化技术能力，无法形成自己的品牌等，理财师展业困难重重。普益TAMP平台的出现，将从根本上解决这些问题。
据悉，基于TAMP平台，目前普益集团已经启动“独立工作室1000计划”。
任勇指出，前些年，国内一些机构也曾尝试打造TAMP平台服务，但并没有成功案例。普益集团之所以选择这一路径，是基于公司具备相应的合规资质。第一，2021年，普益集团正式成为国际MDRT大会企业会员，是唯一被MDRT总会认可的中国财富管理公司，拥有MDRT达标理财师推荐资格；第二，集团旗下泛华普益基金销售有限公司拥有证监会颁布的“基金销售业务资质”，同时，经中国人民银行核准，已获得《金融机构代码编号》。另外，普益也会要求从事相关业务的理财师考取基金、证券从业资格证。
“在我们心中，排在首位的客户是理财师。因为只有赋能理财师、给予他们能量支持，并持续提升专业理财师的服务能力，才有可能让更多的个人投资者享受到专业的理财服务。”任勇进一步谈到，真正专业的理财师需要具备整合资源的能力，除了基金、保险、信托这类金融资产的规划，还要提供非金融类的规划和服务，如法律咨询、税务咨询、高端医疗、高端教育等。而普益TAMP平台将赋予理财师整合资源的能力。
任勇表示，“未来5年，普益TAMP平台计划赋能支持行业1万名及以上精英和组织，以买方财富顾问身份长期陪伴客户，在客户财富的创造、保有和传承过程中，提供一系列金融、非金融的规划与服务，构建个人、家庭、家族与企业的系统性安排，实现财富创造、保护、传承、再创造的良性循环。”
大势所趋：财富管理人员专业化
事实上，若借鉴国际、国内经验，制定符合中国国情的财富管理从业规范，培养满足金融机构发展需要的财富管理专业人才，具有必要性、紧迫性和可行性。
监管层面也已出台了针对财富管理人员的从业规范。2021年12月29日，中国人民银行正式发布《金融从业规范》系列金融行业标准。这其中，《金融从业规范 财富管理》是首份全金融行业通用的财富管理从业标准，为财富管理从业人员职业教育、职业培训和职业能力水平评价提了供科学、规范的指导。在业内人士看来，这份文件有助于建立健全我国财富管理从业人员行为、知识和技能的规范要求体系，提升财富管理从业人员专业素养，使财富管理从业人员能够更好地服务于人民，满足人民日益增长的财富管理需求，促进金融行业稳定发展。
这份文件指出，财富管理的核心竞争力是——客户满意度。财富管理从业人员应根据客户关系、信息提供、专业服务、客户激励四个营销组合要素进行自身定位，结合自身竞争优势，提供高质量服务，提升客户满意度。
任勇认为，上述文件已对理财师群体提出了关于职业发展路径的指引：从个人理财师、理财规划师起步向私人银行家、家族财富传承师进行职业跃升。家族办公室是财富管理最顶层的服务形态，无论是对收入、专业性还是职业价值获得感，都是华丽的跃升。
他感叹，诚如“股神”沃伦·巴菲特在2022年度股东大会上所说的一样，“最好的投资就是投资自己，不管遇到什么情况，个人的才华不会受到通胀压力的影响。”今时今日，“他山之石，可以攻玉”，美玉非经他山之石的磨砺而不可成型，人的才能修养非经社会的锤炼而难以取得成功。
“在我国财富管理行业逐步规范化，对从业人员的专业水平要求逐步提高的背景下，普益集团将继续为财富管理从业人员的阶梯式职业发展路径提供领先助力。”任勇强调。
总体而言，TAMP平台是普益集团参与国内财富管理市场的重要手段，其终极目标仍然是更好地服务C端客户。任勇谈及，普益集团提供的财富管理服务，以客户为中心，不是简单的买卖行为，而是从专业出发以买方视角给予投资者长期顾问式陪伴，即更专业、更高效、更温暖的陪伴，并助力财富管理行业专业化、标准化、规范化的提升。
