即便房价涨不动了,你也不要轻易炒股

即便房价涨不动了,你也不要轻易炒股
2020年01月14日 18:23 好房金服网

如果你将这些时间和精力用在本职工作上,在职场获得的进步、以及薪酬的提升,可能要远远大于你在股市的所得。

无相财经出品

如果现在你有一百万闲钱,你会怎么理财?

相信很多人的第一反应就是,买房!

毕竟中国房价上涨了20年,买房甚至成了投资界颠扑不破的真理。

可如今呢?

买房就一定赚的思维惯性已经在不断的减速。

2019年,楼市持续飙升的幻想开始熄灭。

克而瑞数据显示,截至12月末,TOP100房企的累计权益销售金额同比增长6.5%,远远不及2017年的40.5%和2018年的35.1%。

房价不涨就是跌,这个道理很多人都懂。

因为房子作为一个固定资产,不仅占用了六个钱包,买房人还要承受长达20年甚至30年的按揭贷款。

可以说,一套房子如果不卖出去,那么它每天都在产生成本,包括物业费、取暖费以及未来可能落地的房地产税。

而且房子还有一个贬值因素,就是折旧。

新房一旦交付,就变成二手房,随即就会产生折价,这是无形的“折旧损失”。而且房子不断老化,折旧成本会不断抬升。

据“国民经略”分析,2019年,在一二线城市,持有房产的总成本高达6%-9%,而租金回报率约为2%。

(数据来源:国民经略)

这意味着,只要你买的房子,每年的涨幅低于6%,那么就等于在亏钱。

2019年,很多城市的房子都在“亏钱”,与此同时,二手房的挂盘也越来越多。

看来人们也开始意识到,房子并不是永恒的保值品。

与此同时,政策的调控,和人口的因素,也降低了人们对房价上涨的预期。

(数据来源:大胡子说房)

谁敢保证你自己现在买的房子,明年能涨多少呢?

恐怕谁也不敢保证和预测。

于是很多人都分析:那是不是应该去炒股了?

2020年,央行降准的消息可谓给股市打下了一针强心剂。

在美伊矛盾激化,全球股市下跌的情况下,中国A股却涨势喜人。

(A股上证指数最近趋势)

不少人都觉得,政策到了,涨势有了,炒股的春天又要来了。

的确,股市从来不乏造富神话。

在过去的10年里,很多股票的回报率,比楼市还要高。

去年,恒瑞医药,期间年化涨幅20.3%;贵州茅台,期间年化涨幅 22.2%;格力电器,期间年化涨幅 23.3%,都远远超出了房价的涨幅。

你都不用什么高端的投资能力,随便买几个人尽皆知的“大白马”,收益都是投资房产的2倍!

此外,创业板指、中小板指2019年分别上涨了43.79%、41.04%,表现相当喜人。

有人甚至还总结,2019年,1万块在股市可以赚1亿。

(有人总结出的2019年如何用1万块在股市赚到1个亿)

这一切看似都很美好。

但真相是什么呢?

一份来自数据宝的调研数据显示:

1.散户规模突破1.5亿,占投资者的99.78%;

2.月收入在5000以下的工薪阶层占据绝大多数,占比达到76.91%,月收入3万以上的人群占比最少,仅2.49%;

3.大学学历股民占比超过40%,高中及以下学历者占比接近50%;

4.A股股民仍以男性为主,男性股民占比接近75%,是女性股民的3倍左右;

5.A股40岁以下股民占比超过八成,年轻一代力量崛起,97后股民已经进入股市,占比超过15%;

6.投资经验低的人群占比达到48.34%,追求短期收益的人群占比88.79%。

从数据来看,可以推测,玩股票的人,近八成的家庭年收入不足10万元。

而中国一套房成交价多数在100-400万,也就是说房子的投资比例是股票的10-40倍。

但联合国制定的合理标准是3倍,世界银行的标准是5倍,发达国家城市中最高的是悉尼8.5倍。

我们甚至可以预测,未来十年中国楼市资金会逐年流向股市,这对股市确属利好。

但这份数据没有透露一个关键点:有多少人在股市赚到钱了?

有个法则叫做二八法则,就是说,成功的人,永远只是这20%的人,就如同世界的财富一直都掌握在20%的人手中一样。

中国股市,也有这样的老话:股市只有20%人在赚钱,80%的人都是在亏钱的。

每一个进入股市的人一开始都以为自己是那20%,但是实际上,80%才是大多数人的结局,韭菜和镰刀的数量,相差悬殊。

而我们所目睹的现象是:通过房子赚到钱的例子比比皆是,但很少听闻有人通过投资股票赚到钱。

这是为什么呢?

因为投资股市,需要极其强大的心理素质。

首先,每一只股票都有上涨和下跌的行情,每天每时每刻都在变化。多数人都免不了看两眼自己持仓股的价格变化。

看到跌了,心理就着急,就想卖。结果第二天上涨,自己又花更高的价格买。

就这样不断陷入追涨杀跌的黑暗循环,越操作,越亏钱,严重的还影响到生活质量。

而房子的价格则是相对不透明的。我们并不知道自己的房子,实际价格今天比昨天涨了多少,我们也没法操作,只知道挣钱还房贷。

而且,即便你是专业炒房客,实时关注房子的价格趋势,也很难因为房价快速上涨或下跌,在短期内找到买家进行交易。

但股票不一样,无论上涨还是下跌,如果出现上下20%的波动,大多数人都会忍不住清仓,根本做不到长期投资,不可能等到持仓几年实现300%的收益(例如茅台)。

为什么会亏钱?

巴菲特说:

“因为大部分人都不想慢慢地发财。"

知易行难,投资的道理其实很简单,但很少有人可以战胜自己的内心,很少人能够承认自己是个“菜鸡”。

所以,炒股说起来容易,做起来超级难。

比如,对个股详实的研究。

何谓“详实”?

财报要读懂,这个至少难倒了95%以上的投资者。这些投资者,要么不具备基本的财务知识,要么下不了狠功夫去琢磨。

有多少人,能真正读懂财报呢?有多少人,能做系统的横向和纵向对比呢?又有多少人,能根据上市公司所处的行业特征,揪出核心的财报参数,钻进去研究呢?

其实,99%的人,是不适合炒股的。

因为公开数据显示,A股近30年的历史,参与的个体散户,亏损比例高达94%。

还有3%—5%的人,虽然没有亏损,但去掉手续费之类,其实也没有收益多少,真正能获得较多收益的,其实也就差不多1%而已。

股市投资,如果收益很少,其实就是亏损。

毕竟你还耗费了大量的时间和精力。

如果你将这些时间和精力用在本职工作上,在职场获得的进步,以及薪酬的提升,可能要远远大于你在股市的所得。

因为,1万变1亿的故事,还有可能是下面的另外一个版本。

(如何从一亿变成一万)

所以,即便房价涨不动了,也不要轻易炒股。

这是一句可以负责,可以参考的投资建议。

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