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近日，记者从天津金城银行获悉，截至2023年12月初，该行中小微企业注册用户数量突破200万户，累计向中小微企业发放贷款超过2000亿元，这是金城银行在数字金融发展中的一个里程碑。
近年来，金城银行坚持以“数字化服务实体经济和老百姓”为自身的时代使命和立行之本，以“在线化运营、数字化服务、国际化探索”为自身的差异化定位和特色化经营之道，不断锻造安全硬核的数字科技实力和扎实稳健的数字风控能力，为全国的中小微企业及广大消费者提供安全、高效、便捷的数字金融服务，勾勒出一幅数字化服务实体经济的美丽画卷。
天津生隆纤维材料股份有限公司（以下简称“生隆纤维”）于2005年成立，成立之初是一家以椰棕、山棕等植物纤维制作家具制品的传统生产企业。面对日益激烈的行业竞争，企业主动跳出困局，不断自我赋能，推动产业升级，将发展视角转向汽车座椅弹性内胆的研制与开发，在练就独门绝技的同时，实现了向乘用车环保材料研发生产的转型跨越。
凭借着对环保赛道的执着，生隆纤维不断加大研发投入力度，技术逐渐成熟并落地到产品上，发展也进入了快车道。近年来，该企业与德国某企业开展技术合作，并在德国建立研发中心，建成了由国内行业专家领衔的院士工作站和新型特种植物材料重点实验室，不断进行生产工艺优化，现已拥有30余项专利。目前，生隆纤维已研发出第四代复合材料座椅内胆，填补了国内市场空白，公司也成功获评天津市“专精特新”企业。
“我们处于产业链的中间环节，经常需要购买产品生产原材料，由于回款账期问题，公司在生产经营时就需要进行阶段性垫资，这时候最需要资金支持。”生隆纤维董事长兼总经理吴华伟表示。
关键时刻，金城银行的数字金融服务救了急。根据需要，吴华伟通过手机申请了金城银行的“金企贷”产品，将所需材料上传后，只用了十几分钟，便获得了200万元的授信额度，根据资金缺口情况可以循环使用。在吴华伟看来，“金企贷”随借随用、按日计息的特点，让企业资金周转更方便，极大地便利了企业生产经营活动。
对多数中小微企业而言，银行首贷是企业经营发展过程中十分关键的一笔贷款，对没有贷款记录的企业来说，从银行借到第一笔钱并非易事。首次贷款成功意味着企业后续获得贷款的概率大大提高，因此，破解中小微企业融资难的关键就在于破解“首贷难”。金城银行将自身发展与企业成长紧密相连，不断提升金融服务能力，加大首贷户支持力度，用强大的数字能力为企业打通融资“最难一公里”，展现数字银行鲜明底色。
天津固垣建筑工程有限公司（以下简称“固垣建筑”）是一家主要从事交通基础设施工程建设施工的创业型公司，企业服务对象主要是政府及央企。这段时间，该企业正推进天津市多个区域的市政道路道桥翻新修复维护工程以及乡村道路升级改造工程，企业业务进入扩张期，业务资金周转变得紧张起来。就在这时，金城银行主动打来了电话。
“我们企业以前在金融机构没有办理过贷款，我听说没有贷款记录的企业想要贷款还挺难的，接到电话后就尝试了一下，没想到使用手机简单提交材料后，很快就拿到了授信，金城银行的‘金企贷’产品真的很方便。”固垣建筑负责人陈晓伟表示，有了授信额度，企业的发展也更有底气，后续将扩大项目范围，力争实现销售收入翻番的目标。
与固垣建筑一样，注册成立不到两年的天津新盈科技有限公司首次贷款经历也并没有想象中困难。“我们常常在外地，没有办法到银行网点跑手续，朋友推荐我们使用金城银行的‘金企贷’产品，我用手机填写资料，几分钟就拿到了授信，很方便。有了这笔贷款，企业的资金周转更加灵活了，发展也会更加平稳。”企业负责人刘羽轩说道。
近年来，金城银行以数字化服务中小微企业为己任，高度重视“首贷户”金融服务成效，结合自身数字银行禀赋能力，通过数字技术手段，对中小微企业风险持续实施精准量化评估，夯实“愿贷、敢贷、能贷、会贷”能力。在提高“首贷户”审批效率方面，金城银行积极开辟绿色服务通道，优先审批。在产品服务方面，金城银行为“首贷户”定制了“7天享受万分之一利率”优惠套餐。同时，金城银行积极提供信贷产品政策咨询等一揽子综合化金融服务方案，打好线上线下产品“组合拳”，帮助首贷企业积极解决“首贷难”痛点，有效扩大首贷户服务覆盖面。
2020年8月，金城银行引入360公司作为第一大股东，聚焦于服务实体经济，在“在线化运营、数字化服务”方面进行投入，吸引了业内一批顶尖人才和团队，从基础核心层到应用服务层，全栈全链地研发了数字科技底盘，锻造了安全硬核的数字科技能力。与此同时，金城银行响应政策号召，紧跟经济社会发展大潮，独立自主地构建了扎实稳健的数字风控体系，夯实了数字银行核心能力。
受益于数字科技驱动，金城银行不仅在人工智能、区块链、云计算和大数据等领域实现了技术积累，也不断利用这些数字化、在线化的方式，发挥自身在金融科技方面的能力和价值，为企业发展提供特色化、差异化的优质金融服务，更好服务实体经济，助力经济实现高质量发展。“金企贷”就是很好的例子。
2021年6月，该行自主研发推出了数字信贷产品“金企贷”，初步具备了数字银行核心能力；全在线申请、全数字运营、全智能风控的特点，也使其在两年多的时间里，从“0”开始快速触达了超过200万家中小微企业，其中制造业企业比重超过三分之一。在金城银行服务的企业中，还有着许多创新能力突出，拥有“杀手锏”技术的科技型中小微企业、“专精特新”企业。以践行普惠金融为己任，不断加强数字化服务能力，金城银行还在“金企贷”产品基础上，定制开发出“专新贷”“金科贷”等特色产品，满足各类企业的差异化需求，不断提高金融服务的覆盖率、可得性、便利度和满意度。
