人身保险产品的“负面清单”来了

人身保险产品的“负面清单”来了
2021年01月21日 22:18 羊城派

文/羊城晚报全媒体记者 程行欢

1月20日,中国银保监会人身险部发布了关于印发人身保险产品“负面清单”(2021版)的通知,明确在未来对通报次数多、问题屡查屡犯的公司,监管部门将采取包括监管约谈、监管问责并公开披露处理结果等一系列监管措施。相关机构梳理显示,2020年银保监会先后3次通报了58家寿险公司的产品问题。

据悉,银保监会公布的《人身保险产品“负面清单”(2021版)》共涉及四方面内容,包含了产品条款表述、产品责任设计、费率厘定精算假设以及产品报送与管理。

负面清单今后将每年定期发布,对消费者权益保障显然是重大利好。在2021版中,就鲜明指出了保险产品条款表述对保险消费者非常不友好,包括条款文字冗长,重点不突出,不通俗、不易懂;条款中对于免除保险人责任义务的条文不统一、不集中,一些约定缺乏法律依据和判定标准、缺乏合理性;条款中对于保险人向投保人、被保险人和受益人应尽义务表述不严谨,存在误导销售隐患;条款中对于投保人、被保险人及受益人的部分可选权利表述不清,如减保权、续保权等,存在侵害消费者利益隐患等等。

文件还指出,目前很多产品设计雷同,部分报送产品严重同质化,产品设计不合理;另一方面,分红保险、护理保险、医疗保险、年金保险都存在产品设计异化,而保障功能弱化的情况。因此负面清单也是为了强化保障功能,并且杜绝保险公司变相突破监管规定。如费用补偿型医疗保险产品,一些保险公司为追求营销噱头,在严重缺乏经验数据、定价基础的情况下,盲目设定高额给付限额,并在短期健康保险中引入“终身给付限额”“连续投保”等长期保险概念,夸大产品功能,扰乱市场秩序;通过现金价值计算、退保率、费用率等精算假设参数调整,异化产品形态,变相突破产品监管规定等等。

来源 | 羊城晚报·羊城派

题图 | 视觉中国资料图,图文无关

责编 | 孙绮曼

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