文/羊城晚报全媒体记者 程行欢
1月20日，中国银保监会人身险部发布了关于印发人身保险产品“负面清单”（2021版）的通知，明确在未来对通报次数多、问题屡查屡犯的公司，监管部门将采取包括监管约谈、监管问责并公开披露处理结果等一系列监管措施。相关机构梳理显示，2020年银保监会先后3次通报了58家寿险公司的产品问题。
据悉，银保监会公布的《人身保险产品“负面清单”（2021版）》共涉及四方面内容，包含了产品条款表述、产品责任设计、费率厘定精算假设以及产品报送与管理。
负面清单今后将每年定期发布，对消费者权益保障显然是重大利好。在2021版中，就鲜明指出了保险产品条款表述对保险消费者非常不友好，包括条款文字冗长，重点不突出，不通俗、不易懂；条款中对于免除保险人责任义务的条文不统一、不集中，一些约定缺乏法律依据和判定标准、缺乏合理性；条款中对于保险人向投保人、被保险人和受益人应尽义务表述不严谨，存在误导销售隐患；条款中对于投保人、被保险人及受益人的部分可选权利表述不清，如减保权、续保权等，存在侵害消费者利益隐患等等。
文件还指出，目前很多产品设计雷同，部分报送产品严重同质化，产品设计不合理；另一方面，分红保险、护理保险、医疗保险、年金保险都存在产品设计异化，而保障功能弱化的情况。因此负面清单也是为了强化保障功能，并且杜绝保险公司变相突破监管规定。如费用补偿型医疗保险产品，一些保险公司为追求营销噱头，在严重缺乏经验数据、定价基础的情况下，盲目设定高额给付限额，并在短期健康保险中引入“终身给付限额”“连续投保”等长期保险概念，夸大产品功能，扰乱市场秩序；通过现金价值计算、退保率、费用率等精算假设参数调整，异化产品形态，变相突破产品监管规定等等。
来源 | 羊城晚报·羊城派
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