专家解读现金存取新规:意在反洗钱,普通储户不必担心

专家解读现金存取新规:意在反洗钱,普通储户不必担心
2022年02月09日 22:42 羊城派

文/羊城晚报全媒体记者 许张超 戴曼曼

个人存取现金超5万元需登记资金来源!央行、银保监会、证监会三部门联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(以下简称《办法》),从2022年3月1日起将正式实施。

《办法》第十条规定,商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当识别并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途。那么,现金存取业务为何出现新变化?《办法》实施后对普通储户会有影响吗?

新华社资料图

为何记资金来源或用途?

“现金具有匿名、不可追踪等特点,大额现金往往被利用来进行洗钱、逃漏税等不法行为,危害国家经济金融秩序。”招联金融首席研究员董希淼在接受羊城晚报全媒体记者采访时表示,此次公布《办法》,是在此前相关规定的基础上,进一步细化、完善了客户身份资料及交易记录保存的具体要求,并参照国际通行标准,补充完善客户尽职调查的相关要求。

据介绍,根据2016年修订后的《金融机构大额和可疑交易管理办法》,对当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支,金融机构应进行报告,报告要素包括客户姓名、身份证件号码、资金流向等。

董希淼表示,《办法》的实施有助于完善反洗钱监管制度,打击非法的现金使用行为,提高反洗钱工作水平,减少洗钱、恐怖融资等犯罪活动,更好地维护金融稳定和金融安全。对《办法》相关要求,不应过度解读和误读。

对普通储户有何影响?

《办法》正式实施后,是否会给公众存取款带来不便?董希淼向记者表示,新办法对于普通自然人客户来说影响较小,客户如果需要存取5万元以上现金,只是要多填写一份大额现金业务登记表,取款要勾选用途,存款要勾选来源,未要求出具证明材料,对存取款便利程度影响很小。

同时,董希淼还表示,国内移动支付较为发达,流动中的现金占比较少,个人存取5万元及以上现金的情况并不多。移动支付及试点中的数字人民币等多元化的非现金支付方式,已经可以满足人们日常的生活所需,不必非要使用现金。“新办法对金融机构提出了更多的要求和挑战。”董希淼说。

董希淼进一步指出,下一步,金融机构应完善业务流程,尽快改造相关系统,运用科技手段加强对大额和可疑交易的监控能力,提升反洗钱工作水平。金融管理部门和金融机构应加大对新办法的宣传普及,让公众全面理解和配合客户尽职调查和身份资料及交易记录保存,推动新办法顺利实施。

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