前段时间看了日本和韩国的老人破产的故事，看到他们晚年凄凉的生活，自己不禁后脊背发凉，我当然不希望自己会变成那样，要过一个有尊严的晚年生活，我们现在需要做什么呢？
首先明确一点，我们养老期望的是怎样的生活？如果是最普通的生活，依靠基本养老金也是可以的。但是如果追求品质的生活，对于健康（特别是大病）的保障，还是需要我们自己来想想办法。
养老需要多少钱？
如果以当前的货币购买力计算，普通2个老年人一个月4000块的生活费还是够的，一年的生活费大概是5万元左右，假设我们是65岁退休（30年后），人均寿命85岁，即退休时间是20年，那么20年的养老生活费在100万左右，假设其他开销和医疗（大病）费用在200万左右，总共需要300万元。假设年通货膨胀率在4%左右，那么我自己退休时需要的金额是973万元。
假设夫妻二人的退休金加起来能够负担得起日常开销，剩下649万怎么办？假设定投指数基金，年化收益率为8%，从现在起，每个月需要投资4300元左右。
如何进行投资？
投资的难题之一是扩大本金，我之前讨论过开源节流的事情，这里不做讨论。
本质上，到老年的时存的钱越多越好，负债越少越好，没有最好。这就是说，一切可以用来合法赚钱的手段都可以用上，如果你是亿万富翁就不在讨论之列。
如果仅从长期投资的角度看，我们要提高收益就需要投资优质资产，按照@沈潜 老师对优质资产的定义：长期看，世界上最珍贵的资产只有两种，一种是优质公司的股权，一种是核心城市核心地段的房子。这两种资产的背后，代表着对社会稀缺资源的强大控制力，而且是不断成长的控制力。
我们得到几个答案：
1.优质公司的股权
什么是优质公司？我看两个指标：长期ROE和护城河。从行业看，我喜欢互联网+医药+消费，从历史经验看，长期持有这些行业龙头公司的股权，大概率能跑赢指数，获得超额收益。如果个股不敢重仓的话，可以投资行业的指数基金，比如国泰国证食品饮料，招商中证白酒、中概互联等。
2.核心城市的房产
核心城市核心地段的房子，这个是个好资产，如果买不到怎么办？我的理解是需要一份收息的资产，一份持有资产作为长期投资，分红作为流动资金的资产（日常开销），可以是房子或者其他固定资产类投资。
3.定投指数基金
前面计算过，假设定投指数基金，年化收益率为8%，从现在起，每个月需要投资4300元左右，实际上这个投入对于我来说，还是比较高的，因为我其他的开支也比较大，所以需要找个收益预期更高的品种，或者说我可能达不到目标。
4.创业或者暴富，买保险？
创业、中彩票、拆迁等一夜暴富，这事靠命，万一实现了呢？关于买商业保险，我是个小白，但是从资产配置的角度，还是有必要的，懂的请赐教。
总结
1.养老靠自己，不靠子女，不完全靠养老金
2.学会投资很重要，买优质资产，现在就行动
3.买房产（最好多套）收租很有必要，这可能是自己老年生活的来源
4.健康最重要，在健康上的投入很有必要
5.最关键是要有本金，现在就开始努力吧
来源：雪球 作者：只吃一碗面
