作者：董小妹
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买房时我们会涉及到向商业银行贷款的环节。在有些情况下，即使个人资料、收入证明等文件都提交齐全，银行也会驳回我们的贷款申请。
不良的“个人征信记录”很可能就是罪魁祸首。
“个人征信记录”是在近些年才被广泛提起的。美国、欧洲的信用体系很完备，我国也在努力建立。
在跟国际接轨的过程中，日常生活中越来越多的信用行为在被纳入到征信体系中。大到守法程度、合同遵守情况，小到你借钱是否按时还，是不是坐车逃票，我们的一点一滴都会受到监督。
在银行进行房贷审批时，你的个人信用报告的查询情况会成为参考标准。
个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。
个人查询自己的征信情况是影响不大的，每年可以免费查询两次，第三次开始就要收费了。
而对于信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批等这些就得特别小心了。
上述项目被不同的机构查询过多的话，银行会认为你在从事其他融资业务，放贷结果会受到影响。
有两种情况特别提醒一下：
1、信用卡固然好，开卡要节制
银行在审批信用卡时，查询个人征信是必须。因为各个金融机构要求不同，你的申请有可能会被驳回，失败的信用卡申请记录会被解读为财务状况不佳。
2、网贷并不像看上去的那么酷
现在很多P2P都宣传消费性贷款，一键就可授权这些网贷平台查询你的征信。
因为轻松、快捷，在不同平台上进行小额贷款被看作是很酷的事情。
但我们要知道，每一次的查询记录都明确记录着查询日期、查询操作员、查询原因等内容，它们都会储存在信用报告里，保留期两年。
若查询记录过多，金融机构会认为你很缺钱，并且有很大的违约的风险。
除了不要过多查询征信，做这下面这12件事，也会给你的信用留下污点：
1.信用卡连续三次、累计六次逾期还款。
2.房贷月供累计2至3个月逾期或不还款。
3.车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。
4.贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生利息逾期。
5.水、电、燃气费不按时交款。
6.个人信用卡出现恶性套现的行为。
7.助学贷款拖欠不还款。
8.信用卡透支消费、按揭贷款未及时按期还款。
9.为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。
10.个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。
11.手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录。
12.被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。
上面的不良行为满满都是“逾期”、“不按时”这些字眼，所以，克服拖延症就从规范个人征信开始吧！
最后再提一下我们对自己的征信情况的查询。
在个人信息被大量泄露的风险之下，信用报告被越权查询的情况很常见。
另外，信用卡的年费，还没注销的闲置银行卡、手机号这些都会产生费用，它们一旦被忽视就会变成不良的信用记录。
考虑到这些，定时掌握自己的信用情况还是很有必要的。
当然，因为一些看不到的衡量标准，能少查还是少查吧！
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