梳理盘点2024年的监管政策，新“国十条”一定位于榜首，其详解了当下保险业面临的两大主线任务，其一，加强监管防范风险，其二，高质量发展；同时，新“国十条”也将“大保险观”这一词汇深深根植于保险业者的内心，而从后续出炉的各种政策走向来看，贯彻“大保险观”，服务社会经济发展，的确是当下保险业最重要的趋势之一。
除了新“国十条”、大保险观，金融业的“五篇大文章”、降本增效化解风险之下的报行合一、差异化监管之下的各种监管评级、逆周期监管之下的偿付能力再松绑、强化监管之下的各种科学统计制度也都成为了2024年监管政策的关键词。
『慧保天下』对金融监管总局及其派出机构，保险行业协会系统，以及其他部委发布的各类有关保险业的政策，并进行汇总整理，剔除其中影响较小者，最终汇总成文末表格，合计整理各类政策、指引等达到了66项，其中，人身险方面18项，财险和再保险方面24项，资管方面6项，风险管控方面12项，以及不便于归类的其他6项。以下即为简要介绍：
01
人身险监管高频词汇：报行合一、监管评级、定价机制、养老金融
在人身险监管方面，除从去年延续至今的热门词汇“报行合一”之外，监管评级、定价机制、养老金融都是热门词汇。
报行合一方面，继2024年银保渠道率先实施报行合一之后，今年报行合一也开始逐渐在其他渠道落地实施，金融监管总局发布的《关于规范人身保险公司银行代理渠道有关事项的通知》、《关于健全人身保险产品定价机制的通知》都有涉及报行合一的内容，保险业协会发布的《关于促进银行代理保险业务健康发展的倡议》等，也是行业严格执行“报行合一”的重要体现。除此之外，金融监管总局还发布了《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》取消一对三限制，为中小险企缓解压力。
完善人身险产品定价也是今年人身险监管的重要方向之一，应对快速下滑的市场利率，《关于健全人身保险产品定价机制的通知》明确将浮动定价；《人身保险产品“负面清单”（2024版）》也出炉，从另外一个层面明确行业产品发展方向；此外，《中国人身保险业经验生命表（2023）（征求意见稿）》也在2024年初推出，有助于险企进一步精确定价。
人口老龄化提速之下，银发经济成热门词汇，国内首个“银发经济”政策《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》于2024年正式出炉，这之后，国家金融监管总局以及其他相关部门或单独、或合作发布了大量有关于银发经济的政策文件，包括且不限于《关于金融支持中国式养老事业服务银发经济高质量发展的指导意见》、《关于大力发展商业保险年金有关事项的通知》、《关于全面实施个人养老金制度的通知》、《关于进一步提升金融服务适老化水平的指导意见》等。
推进监管评级，针对不同市场主体实施差异化监管，是监管近年来的一大动向，2024年，《人身保险公司监管评级办法》正式出炉，为人身险企分级分类、实施差异化监管彻底提供了依据。
02
财产险监管高频词汇：新能源、报行合一、互联网、融入各行各业
2024年，车险业务仍然是财产险监管重点，围绕车险方面，尤其新能源车险，一系列政策相继发布，旨在规范市场的《关于切实做好新能源车险承保工作的通知》、旨在放大自主系数，促进新能源车险发展的《关于推进新能源车险高质量发展有关工作的通知（征求意见稿）》，都值得密切关注。
互联网保险方面依然问题不断，监管部门先后发布《关于开展短期健康险业务自查工作的通知》、《关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知》、《关于进一步规范互联网保险业务有关事项的提示函》等，直指市场乱象。
除此之外，2024年的财险业最能体现“大保险观”，积极服务“五篇大文章”，在融入各行各业过程中积极发挥作用：
针对新质生产力，有《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》、《首台（套）重大技术装备首批次新材料保险补偿政策实施细则（试行）》；针对巨灾，有《关于扩大城乡居民住宅巨灾保险保障范围 进一步完善巨灾保险制度的通知》；针对绿色金融，有《关于推动绿色保险高质量发展的指导意见》；针对出口，有《关于充分发挥出口信用保险作用 扎实推进贸易高质量发展 加快建设贸易强国的通知》；针对农业，有《关于推进农业保险精准投保理赔等有关事项的通知》；针对航运保险，有《关于推动上海航运保险业高质量发展的指导意见》；关于再保险有《关于加快上海国际再保险中心建设的实施意见》，《关于改进保险公司财务再保险业务监管的通知》……
除此之外，监管评级也在有条不紊推进，发布《财产保险公司监管评级指标及评分规则（征求意见稿）》；
积极响应新“国十条”，《关于强监管防风险促改革推动财险业高质量发展行动方案》也于年末正式出炉。
03
保险资产端监管高频词汇：关联交易、长期资金、分类监管
2024年影响市场发展最大的因素就是“低利率”“利差损”等，也因为此，行业对于投资收益、资负匹配的重视程度也达到了前所未有的高度，为引导促进保险资金健康发展，监管发布一系列新规：
旨在规范行业的，包括《保险机构资金运用关联交易自律规则》和《保险公司资金运用关联交易管理制度标准》《保险资金运用内部控制应用指引（第4号—第6号）》；
旨在引导行业高质量发展的，包括《关于加强监管防范风险推动资本市场高质量发展的若干意见》、《促进创业投资高质量发展的若干政策措施》、《关于推动中长期资金入市的指导意见》；
与人身险、财产险一样，保险资产也要分级分类，《保险资产风险分类暂行办法》已经出炉。
04
风险管控相关高频词汇：合规经营、数据安全、市场乱象
尽管行业发展面临重重考验，但严监管防风险依然是重中之重的工作，也是监管的首要工作，可以看到，围绕风险管控这一大主题，2024年仍有诸多政策陆续出炉：
针对监管权限以及问责机制，监管先后发布《行政处罚裁量权实施办法》、《防范化解金融风险问责规定（试行）》；
数据安全问题日益受到重视，对此监管先后发布《银行保险机构数据安全管理办法（征求意见稿）》以及《关于加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通知》；
针对日常业务中出现的问题，国家金融监管总局各派出机构也积极行动，广东金融监管局发布了《关于开展非法销售境外保险产品、违规跨境投保专项治理工作的通知》，河南金融监管局则发布了《关于严禁在保险业务活动中以“特药卡”等形式给予投保人或被保险人合同外利益的通知》……
附表
