经营主体多、产品类型多，是当前商业健康险市场的显著特征之一。如何打破同质化竞争，在市场红海中争得一席之地？提升用户体验或是唯一的答案。为寻求突破，保险行业开始尝试向上探索经营中高端医疗保险。
4月16日，由镁信健康和泰康在线联合主办的“中高端医疗险全新升级发布会”在苏州国际博览中心举行。本次活动以“突破医疗服务壁垒，开创高端医疗险新时代”为主题，镁信健康总裁王润东，镁信健康副总裁尹华春，镁信保险经纪总经理董武涛，镁信健康战略客户部总经理王志文，泰康保险集团副总裁、泰康在线总裁兼首席执行官李朝晖，泰康在线副总裁丁峻峰，泰康在线副总裁黄立虎，泰康在线副总裁陈玮，泰康在线产品精算企划部总经理杨丽萍，慕尼黑再保险大中华区健康险负责人蒋盈，OPPO欢太数科保险负责人张小杰，i云保执行副总裁张琪亮，梧桐树保险经纪联席CEO郭庆，罗氏制药中国支付创新负责人惠莹，上海美中嘉和医院肿瘤门诊部运营总监马山宙等嘉宾应邀出席。
中高端医疗健康需求崛起
据波士顿咨询发布的《2023中国未来消费者报告》显示，预计从2022年到2030年，中国将再增8,000万中产及以上人口。随着人口结构一系列深刻变化，中产人群的崛起催生了品质健康消费需求，更舒适的就医体验逐渐成为越来越多民众的刚性需求，中高端健康消费正在逐步扩张。
然而，现有的中高端医疗险市场存在诸如服务质量不稳定、服务内容比较单一、服务范围有限等痛点，使得中高端客户可能面临信息与渠道不对称、服务链条割裂等问题。
“目前中高端家庭的就医和保险需求尚未被充分满足”。镁信健康总裁王润东在会上指出，“从就医层面来看，中高端客群缺少医疗健康领域的专业建议，得病之后往往不知道去哪里就医；同时好的医院和医生比较难预约，优质资源无法得到充分保障。保险层面来看，碍于医药专业能力、网络资源、人力成本等客观因素所限，保险公司只负责理赔，不参与疾病管理过程，加上保险的服务往往与保险责任结合，只有发生理赔了才能使用，日常服务感知度低。看病后还需要提交大量的报销材料才能获得事后理赔，体验感不足。”
慕尼黑再保险大中华区健康险负责人蒋盈认为，“中高端产品发展趋势要满足客户的获得感，满足公众对医疗保障不断增长的需求。”
泰康在线副总裁丁峻峰表示，“在中高端客群需求日趋多元化的当下，亟需开发创新型的产品和服务，助力中高端客群获得更专业、更精细化、更具品质的健康服务和就医自由。”
OPPO欢太数科保险负责人张小杰认为，“中高端保险产品可以在产品体验和场景构建等领域发力，做好用户全旅程服务。”
i云保执行副总裁张琪亮对此深表认同，“随着人民群众对创新药械和便捷就医体验的需求不断提升，这将为中高端产品带来全新增长动力。
梧桐树保险经纪联席CEO郭庆表示，“好的产品和服务始终是用户的切实需求。中高端医疗险可以有效提升服务效率和体验度。”
罗氏制药中国支付创新负责人惠莹从医药与保险融合的角度给出了自己的建议。她表示，“商业健康险是我国多层次医保保障体系中的重要一环。随着百姓需求的多样化，如何提升创新药械的可及性与可支付性，高端医疗险可以顺势而为。”
上海美中嘉和医院肿瘤门诊部运营总监马山宙则从医院角度阐述了医险融合的重要性，“商业健康险可以从价格、服务、药品准入等多领域与医院进行互动，医院也可以为保险公司开展疾病科普、培训等创新沙龙，双方互相赋能，共同为患者服务。”
镁信健康战略客户部总经理王志文认为，“大健康产业链需要保险公司、医药行业、医生、患者、健康科技公司等多方共同参与。上游保险公司需要下游医药行业、医生，提供更优质的治疗，更具性价比的费用，下游医生和医药行业也需要商业健康险的供给促进创新药械的可及与可负担，共同为中间的患者提供最一站式的、高效的治疗方案。”
在此背景下，镁信健康在补足中高端医疗需求，提供品质医疗服务上开始了探索，通过整合创新药械资源，甄选医疗服务网络，革新商保支付体验，将“好医、好药、好支付”融入新一代中高端医疗险的“新内核”，努力为客户提供全方位、全生命周期的医疗服务。
从就医规划到理赔直付
打造一站式医疗解决方案
由于优质资源紧缺性、医疗资源地域分布不均、医疗服务提供者与接受者之间的信息差和知识差等多重因素，“看病难、看病贵、看病烦”是当下就医体验的三大痛点。如何可以在生病的时候看专业的医生、享优质的药械、用便捷的支付方式成为不少中高端人群的渴求。
王润东介绍，作为国内领军的创新型医疗服务及保障平台，镁信健康充分发挥桥梁作用，一端连接用户需求，一端整合和重组医疗资源，革新支付体验，打造一站式医疗解决方案，为中高端人群提升健康服务内涵，实现医疗资源多层次落地。
具体来看，为解决“看病难”的难题，镁信健康依托强大的医基建与药基建资源优势，搭建了庞大的“百院千医”医疗网络，覆盖全国3300+公立医院，北上广等医疗资源优势重镇更是实现三甲医院全覆盖，并在此基础上将国内高品质专科、私立医院等纳入医院网络，一键触达优质医院，帮助患者高效、精准、合理地找到适合的医疗机构。同时镁信健康打造了创新药械汇聚平台，为用户提供创新药械可靠的信息来源并协助落地使用，帮助解决创新药械“不知道、找不到、用不到”三大用户痛点。目前，镁信健康已全面对接国内唯一“医疗特区”——博鳌乐城，可为用户提供找药、用药的服务，让百姓不出国门，即可享受全球先进医疗。
为解决“看病贵”的难题，镁信健康重磅推出商业保险医疗支付平台——一码直付™，在服务网络内的医院、药房窗口、尤其是过往保险直付无法覆盖的公立医院内展码，就可实现“先就医，后支付”的理赔方式，创新商保直付模式。同时也让保司第一时间了解客户就医情况，可以有效简化直付及后续理赔的繁琐流程。
王润东表示，“优质服务的基础设施搭建好了，如何让消费者真正享受到这些优质的资源，也是需要专人指导的。”因此，为解决“看病烦”的难题，镁信健康创新性推出了Bluepass专属健康规划师服务，通过诊疗前精准匹配就医需求、诊疗中预约服务与陪诊、诊疗后主动式健康管理等服务，为客户提供全链路守护，有效帮助解决客户面临的医疗信息不对称以及就诊时与医生沟通不畅等问题，从而极大提升全家人享受高质量医疗服务的便捷性和满意度，在复杂的就医旅程中，实现一个窗口全部可及。
据了解，目前镁信健康推出的这一揽子解决方案已经陆续接入中高端保险产品当中，泰康在线推出的“医药无忧”便是首个落地的保险产品。泰康在线副总裁丁峻峰表示，“泰康在线聚焦中产人群和家庭对于‘好医院、大专家、进口药’的核心就医需求，在产品设计和升级迭代的过程中，始终坚持以用户为中心的理念，深入挖掘并回应中高端市场对于医疗保障的深层次诉求，确保用户在面对复杂多元的医疗环境时，能够获得更为贴心、高效且具前瞻性的保险保障服务。未来，我们将与镁信健康继续携手，以用户需求为导向，提供更多样化、更全面的保险产品，建立与产品高度契合的服务体系，共同开创高端医疗险的新时代，释放商业健康险的更大价值。”
“品质医疗不仅付得起，还要有感知。有保单就意味着可以看专业的医生、用优质的药械、享便捷的支付。我们愿与泰康在线及其他行业伙伴携手，以客户需求为导向，以客户体验为旅程，为中高端客户群体打造省心、省时、省钱的一站式医疗解决方案”，王润东表示。（完）
