近期，因税务问题引发的数亿元高额罚单，引发舆论高度关注，市场低迷，一些地方政府财政收入承压，各类惩罚力度或增强，成了很多人的预期。具体到保险业，上半年监管部门的罚款金额确实出现了快速的增长，也确实出现了不少大额罚单。
根据『慧保天下』的统计，上半年，以挂网日期为准，金融监管总局系统共对保险机构合计罚款1.94亿元，同比约增25.97%，相比2022年和2023年同期1.5亿元左右的罚款总额，今年的处罚力度明显加大。
其中，保险行业罚款总额超过百万的罚单达到7张之多，相较往年显著增加。一些保险巨头收到的罚单，单张罚款金额甚至超过500万元……
虽然违规行为早已发生，有的甚至是多年前就已经被监管处罚，2024年只不过是按照监管流程，推动处罚正式落地，但这些大额罚单，尤其是超高额罚单的出现，还是让业界感到了一些不安。
严监管逻辑之下，一切都须慎之又慎。
01
地方金融监管局成处罚主力，河南开出2027.5万元罚单领跑
随着监管权限不断下放，国家金融监管总局系统中，各地派出机构已然成为罚款主力。
据『慧保天下』不完全统计，截至6月30日，金融监管总局系统针对保险业行业开出的所有罚单，共涉及35个金融监管局（仅西藏金融监管局未开具罚单）——上半年的张罚单中，金融监管总局仅开出4张罚单，占比仅为0.26%，其余约1513张，均由各级金融监管局派出机构开出。
金融监管总局所开具罚单虽然少，却个个指向头部机构，且涉及罚款金额巨大。其上半年开具的4张罚单涉及平安健康、人保财险、平安产险、众安财险，合计被罚2509万元，其中，1张罚款总额超200万元，2张超600万元，1张超900万元。且这4张罚单都对相关负责人进行了处罚，共48人合计被罚498万元，真正将责任压实到个人。
从地域分布来看，2024年上半年，罚单遍布河南、新疆、广东、江苏等35个省市自治区。
而从处罚金额来看，河南、新疆、广东、江苏、山东、吉林等11个地区开出超500万元罚单。
其中，河南金融监管局对保险业开出121张罚单，合计罚款2027.5万元，位居全国首位；
其次新疆金融监管局开出213张罚单，合计罚款1549.58万元，位居第二；
广东金融监管局开出49张罚单，合计罚款1312.75万元，位居第三。
02
财险业河南机构受罚金额最高，寿险业江苏机构受罚金额最高
从各细分领域来看，2024年上半年财险公司共被罚约684次，累计罚款约1.16亿元，无论是罚单数量还是金额，均远高于其他领域；人身险公司被罚约596次，累计被罚约5755.78万元；中介机构则被罚约237次，合计罚款约2058.37万元。
从违规内容来看，尽管财险公司、寿险公司被罚原因不尽相同，但虚假承保、虚假退保、虚挂保费、虚列费用、虚假理赔“五虚”问题依旧是保险业顽疾。
分行业来看，共有31个地方金融监管局对人身险公司开出罚单，其中江苏金融监管局开出51张罚单，合计罚款589.1万元，位居首位。
财产险方面，河南金融监管局开出1230.7万元罚款，为各地最多，其次是新疆金融监管局开出108张罚单，合计罚款962.4万元。
03
人身险公司上半年被罚5755.79万元，国寿寿险、平安人寿等被重罚，4人终身禁业
与财险公司相比，人身险公司罚款总额相对较少。2023年上半年，金融监管总局系统对人身险公司开出596张罚单，合计罚款总额5755.79万元。其中，机构被罚4600.59万元，相关个人被罚1155.19万元。
从各机构罚单总额来看，国寿寿险、平安人寿、平安健康名列前三，其中平安健康因为一张630万元的大额罚单挤进前三。
具体看来，“寿险一哥”国寿寿险被罚也是位列榜首，今年上半年被罚891.48万元，平安人寿被罚820.26万元。泰康人寿和人保寿险被罚金额都不过500万元，分别被罚431.38万元、400.7万元。
此外，上半年还有4人被终身禁业，其中1人因为股权转让许可申请中提供虚假材料，被撤销任职资格并被终身禁业；另有1人被禁业10年，1人被禁业9年。
从地区分布来看，对人身险公司罚款最多的分别是江苏、河南、广东，江苏是传统的保费大省。
04
财产险公司上半年被罚约1.16亿元，人保财、太保产险断层居前
整体来看，财险业依然是被处罚力度最大的领域。2024年上半年，财产险公司合计被罚1.16亿元，占比59.65%。其中，针对机构罚款9303.05万元，针对负责人罚款2251万元。相较去年同期，总体罚款数额增长三千多万元，同比增长40.86%。
作为赢家通吃的财险业，头部机构因为业务量更大也收获了更多罚单。其中，“老大哥”人保财险位列榜首，今年上半年被罚2546.8万元，去年上半年为1541.8万元，同比增长65.18%。除今年罚款增长较多外，其罚款数额近年来呈下降趋势，2022年同期被罚1580万元，2021年则被罚1940万元。
值得注意的是，上半年金融监管总局仅四笔罚单中金额最大的即来自人保财险，其因将直接业务虚挂中介业务套取手续费；少计提资产减值准备；招投标管理不规范；支农融资业务捆绑销售保险产品；相关报告、报表、文件和资料不真实；跨年度列支手续费等累计被罚992万元，这或许就是其今年被罚金额大增的原因。
与之相对，太保产险罚款数额有所上升，取代国寿财险成为“第二名”，合计被罚1548.1万元。人保财险、太保产险之后，中华联合财险位列“第三名”，但其罚款总额与前两位已呈现较大差别，累计被罚1052.7万元，都没有达到人保财险罚款总额的一半。紧随其后的是平安产险，累计被罚1007.6万元，其也被金融监管总局开具了一张大额罚单，罚款金额高达683万元。
此外，2024上半年，财险业还有1家险企高管被终身禁业，3人被禁业5年，1人被禁业3年，2家机构被责令暂停农险新业务1年，1人被撤销任职资格。禁业原因包括对公司利用保险代理人虚构保险中介业务套取费用、案防管理不到位、编制虚假材料进行虚假承保理赔违规行为负责等。
从地区分布来看，河南、新疆、吉林、广东罚款金额最多，内蒙古、宁夏、天津、辽宁、河北、厦门六地罚款金额最少，均不过百万元。
05
中介被罚2058.37万元约占10.63%，浙江、河南等地管控严格
中介机构方面，2024年上半年，合计罚款总额2058.37万元，被罚数额在罚款总体数额中占比达10.63%，其中针对机构1547.46万元，针对个人罚款510.91万元。
其中，共有6家机构被不同程度暂停新业务，4名机构高管被撤销任职资格，1名责任人被罚3年内禁止进入保险业，1名负责人被罚7年内禁止进入保险业，具体理由仍然是常见的编制虚假财务资料、聘任不具有任职资格人员、为他人谋取不正当利益等：
杭州大蜂保险销售拒绝或者妨碍依法监督检查，被责令停止接受车险新业务3年；
金联安保险经纪（北京）有限公司宁波分公司因财务业务数据不真实、未按规定使用银行账户等，被责令停止接受新业务2年，撤销相关责任人任职资格；
陕西电广传媒保险经纪河南分公司因聘任不具有任职资格人员、编制虚假资料，被责令停止接受新业务1年，实际负责人被禁止进入保险业3年；
恒邦保险销售服务有限公司驻马店分公司因从业人员利用业务便利牟取不正当利益，给予相关负责人禁止进入保险业7年处罚；
吉林省誉闻保险代理因虚假列支费用、委托未在本机构进行执业登记的个人开展保险代理业务等，被责令停止接受新业务3个月，撤销相关负责人任职资格；
吉林省昌禾保险销售因虚列人员套取费用等，被责令停止接受新业务3个月，撤销相关负责人任职资格；
昆明周阳晖保险代理因编制虚假财务资料，被责令在昆明地区停止接受商业车险新业务3个月，撤销相关负责人任职资格；
永保保险代理有限公司河南分公司因编制和提供虚假材料等，相关负责人被撤销任职资格。
值得注意的是，今年上半年，金融监管总局以及西藏、深圳、厦门、青岛、宁夏、内蒙古金融监管局并未对中介机构开具罚单。
从开出罚单地区来看，对中介机构罚款最多的分别是浙江、河南、新疆，上述被责令停新的保险代理和保险销售公司也多出自浙江和河南，除此之外，吉林、云南也管控严格。
附表：
