新华保险新业务价值涨超57%,下半年“XIN一代”计划发力队伍改革

新华保险新业务价值涨超57%,下半年“XIN一代”计划发力队伍改革
2024年09月02日 12:06 慧保天下

上半年,在多重宏观经济因素影响下,行业继续承压发展,但从上市公司的表现来看,成绩还是相当亮眼的。

以新华保险为例,其实现新业务价值39.02亿元,同比大涨57.7%,净利润达到110.83亿元,同比增长11.1%。同时,个险板块无论是月均绩优率、万C人力还是人均综合产能等核心业务指标也都取得了非常显著的改善。

对于新华保险的这一表现,资本市场立即给予了热烈的反应。8月30日中期业绩会发布当天,截至收盘,A股、H股均暴涨超7%,在所有上市保险公司当中位居前列。

值得注意的是,去年的8月18日,新华保险迎来了自己的新任董事长杨玉成。这也就意味着,新一届管理班子到位也正好满一年时间,他们交出了一份不俗的周年答卷。

同时在经过一段时间的探索之后,新华保险在新时代、新阶段的发展战略也已经全面出炉,在这次会议上,其管理层也就未来的战略与工作重点、市场关注的热点问题给予了明确的回应。

负债端、投资端双双向好

新业务价值同比暴涨57.7%,年化综合投资收益率高达6.5%

新华保险半年报数据显示,2024年上半年,新华保险实现原保费收入988.32亿元,净利润110.83亿元,同比增长11.1%。

值得注意的是,其在投资方面表现尤其亮眼,半年报数据显示,其年化总投资收益率达到4.8%,年化综合投资收益率高达6.5%,同比上升1.8个百分点,创近三年最好水平,且远超同业水平。

受此影响,其综合投资收益达到426亿元,同比暴涨51.8%,成为支撑其利润增长的一个重要原因之一。

与此同时,其投资资产总额、受托第三方资产管理规模也都实现了快速增长。截至6月30日,其投资资产总额约1.4万亿元,较上年末增长7%;受托第三方资产管理规模超5500亿元。

从投资端来看,新华保险始终遵循稳健投资、长期投资、价值投资的基本理念,根据市场节奏与形势动态调整结构,积极把握股票、债券等资产类别的交易机会,聚焦价值投资、长期投资,在持续扩大投资资产规模的同时,战略资产配置层面以久期长、现金流稳定的固定收益类资产满足资产负债匹配要求,同时辅以均衡的权益类资产配置,以提高长期投资回报,实现主要投资资产类别收益跑赢市场。

中期业绩会上,新华保险副总裁秦泓波介绍,新华保险的投资策略一是投资组合与资产负债相匹配,固定收益投资占主体,投资方向紧跟国家政策,特别考虑包括新质生产力在内的重点扶持领域;二是狠抓行业龙头,力争固定收益取得较好收益;三是优化权益投资结构,努力做好长期耐心资本以及战略资产的配置。

从负债端来看,唯保费论英雄已成为过去式,高价值业务的积淀更能凸显险企的成长性和发展质量。

作为评估寿险的关键指标,新华保险的内含价值与新业务价值均实现快速增长。2024年上半年,内含价值为2683.68亿元,较上年末增长7.1%;新业务价值39.02亿元,同比暴涨57.7%;首年保费口径下新业务价值率达到18.8%,同比上升12个百分点。

新华保险副总裁、临时财务负责人、总精算师兼董事会秘书龚兴峰表示,新业务价值增长的核心是在于公司整个业务的增长、结构的提升以及管理能力三方面共同作用的结果。上半年新华保险核心业务增速较快,下半年将进一步延续已取得的优势,同时顺应市场需求进行转变。

2024年上半年,得益于新华保险加快推进转型发展,业务结构有所优化,业务品质企稳向好。其续期保费收入776.71亿元,同比增长8.6%;长期险首年保费收入185.9亿元,其中十年期及以上期交保费收入20.42亿元,同比增长16.3%。

从继续率来看,上半年也实现了显著提升。个人寿险业务13个月继续率为95%,同比提升5.8个百分点;25个月继续率为85.6%,同比提升6.6个百分点。

今年上半年,新华保险个险、银保、团险三大渠道均实现亮眼成绩。其个险渠道、银保渠道、团体渠道分别实现保费收入687.2亿元、279.71亿元、21.41亿元。

全面推进“以客户为中心”战略转型

持续打造“心服务”等多层次客户服务生态体系

当下保险业正处于深度转型期,从高速度发展向高质量发展换挡,传统打法逐渐失效,只有找到最底层的驱动因素才能找到突破口。挖掘客户有效需求、加强用户服务体验已成为当前行业共识,特别是优化服务显然成为各大公司的重点发力方向,但落地方式各有不同。

以杨玉成为首的新一届领导班子全部就位后,也将“以客户为中心”的战略上升到了前所未有的高度。此前他曾公开表示,负债端要将战略调整为真正以客户为中心,全面提升产品的竞争力,坚持把客户利益放在首位,强化对客户的服务。

而深入分析新华保险的半年报数据,其能取得如此优秀的业绩,背后也还是得益于“以客户为中心”的转型策略,以服务促业务,并已经初步取得了一定成效。可以看到,这一年来,新华保险从丰富产品供给、优化产品结构,到升级服务体系,加速服务整合,再到提高理赔效率,以及渠道升级等,都在全面落实该转型策略。

在丰富产品供给方面,新华保险坚持以客户利益为中心设计开发产品,加强产品创新能力,做精做优产品研发与供给,打造多元化产品体系。

对此,新华保险副总裁王练文在中期业绩发布会上表示,“未来,公司在产品方面还是要形成多元化的产品策略,会形成储蓄类、分红类、万能险、健康险等多种产品,共同来满足客户多样化的需求。”

在产品多样化的背景之下,新华保险也升级了“产品+服务”的体系,大力推进高端、中高端服务体系建设。

在服务体系方面,新华保险致力于打造“心服务”客服生态体系,覆盖客户全生命周期的风险保障与财富管理需求,着力从“数智建设、服务创新、服务质量、服务品牌”入手打造优质服务体验。

针对客户反映强烈的理赔时效问题,新华保险一直秉持“快理赔、优服务”的品牌特色,不断提高理赔效率,提升客户理赔服务体验。今年上半年,其平均理赔时效仅为0.71天,理赔金实时支付结案当日到账率超80%,实现快赔速赔。

针对健康险对服务要求高的特点,新华保险打造了“重疾慰问先赔、医疗垫付、特药购药直付”等特色服务,不仅解决支付难题,还从服务环节缓解客户后顾之忧。

为了更方便触达客户,并为客户提供快捷服务,新华保险建立了“掌上新华、新时代、官微官网”等智能服务平台、持续开展覆盖全国的客服节、积极开展民生保障相关服务活动。

与此同时,新华保险正在逐步建立多层次客户服务生态体系,目前已推出聚焦客户身体健康、财富传承等方面核心需求的“新华尊”高净值客服体系、致力于解决老年客户居家养老对“健康、安全、生活”等方面需求的“新华安”居家养老服务体系等特色服务品牌矩阵。除此之外,更多的服务品牌还在打造之中,例如“新华瑞”中高端客户服务体系、“新华悦”系列康养服务体系正在陆续建设落地。

值得注意的是,通过公开报道可以看到,新华保险在这一年来,推动康养布局方面的动作大幅提速。半年报显示,其已形成“康养综合社区+照护医养社区+休闲旅居社区+健康管理中心”的全功能康养服务体系。

此外据媒体报道,新华保险已与中信养老签署合作协议,第一批优质合作养老社区已成功落地上海、杭州,迈出了轻资产养老布局的第一步。

“XIN一代”计划落地

升级培训、制度体系,发力营销队伍高质量转型

伴随保险行业发展进入新阶段,客户的需求也发生了前所未有的变化,在此情况下,渠道作为保险公司触达客户的重要“触手”,当下也正处于深刻改革的关键时期。

个险渠道是老牌险企新华保险的核心竞争力所在,今年7月,在经过深度酝酿之后,其正式打造了“XIN一代”计划专项队伍建设项目,致力于升级产品服务生态赋能营销队伍,整合优势资源一体化推进队伍高质量转型发展。

为发力营销队伍的高质量转型,作为全局性、系统化、跨越式,从理念到实践的革新和焕新,“XIN一代”计划通过“五个升级”推动营销队伍变革——升级制度体系引领队伍,升级服务体系助推队伍,升级培训体系培育队伍,升级资源体系支持队伍,升级管理平台厚植队伍,搭建全方位、多层次的创业成长平台。

具体看来,“XIN一代”计划主要通过三方面进行落实,一是通过优增系统赋能、数字人IP打造、职场升级改造、品牌文化宣传等,全方位支持绩优队伍发展;二是全面升级公司培训体系,一体推动顾问式增员专项培训,“5+N”认证培训,卓越新人与高端绩优培训,持续打造学习型销售队伍;三是全面强化制度引领,通过2024版全新《基本法》精细化政策机制,实现收入分配制度,职业发展路径、保障机制三升级,同时政策机制更趋精细,兼顾机构发展与队伍成长。

面向未来,作为头部大型险企的新华保险身负重任,也对未来有着深刻的预判。杨玉成在中期业绩发布会上明确了新华保险未来发展的三大战略:

一是聚焦重点突破,持续全面深化“以客户为中心”的专业化、市场化改革,坚持制度经营,加强专业化、系统化、精细化管理,加快核心成果的转型落地,在队伍优增优育、服务生态体系多样化等领域加大力度,全面提升公司核心竞争力。

二是提升产品竞争力,以客户利益为中心,辅之以客户服务,全面设计开发产品,加强产品创新能力,不断完善产品体系,充分发挥渠道优势,持续完善产品机制,全面提升产品配套支持能力,更好发挥产品龙头作用。

三是强化学习型、服务赋能型组织建设,建立覆盖所有内勤员工和营销队伍的学习培训体系,提升公司内外勤队伍职业化、专业化素养,提升客户服务和保险供给的专业能力,打造一支新华专业铁军队伍。

可以看到,新华保险未来的工作重点与举措中,还是进一步强调了“以客户为中心”的转型战略,促进营销队伍高质量转型,并要不断提高产品的竞争力,努力实现“最好的产品仍然在新华”,还有关键的一点,其提出要强化学习型、赋能型组织建设,兼顾内外勤队伍的专业化水平和素质提升。

未来,随着保险业深入转型和客户需求升级,作为保险业高质量发展的排头兵,新华保险将在坚守保险本源的基础上,坚持价值转型升级,稳步推进新战略实施,锚定国有金融机构的定位,积极服务国家战略、履行社会责任,继续当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石,奋力书写好“五篇大文章”,续写高质量发展新篇章。

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