作者 / Mark
图片 / 网络
一早来公司就听到同事说，大黄蜂升级啦~我很疑惑地打开微信，又把公众号的推文刷了一遍，还是没看见。最后搜索出小雨伞的公众号，才看到一个底色为灰的推文（这配色也是没谁了）。
大黄蜂是我最喜欢的少儿重疾产品，对于它的升级我内心是有点抵触的，很害怕因为升级整出一堆幺蛾子来。包括之前的擎天柱2号也同样作为升级款，其亮点除了追加的双豁免之外，我觉得没有太多优势，因此有点失望。
今天我们就来看看由百年人寿带来的这款新的大黄蜂2代，与和谐健康的大黄蜂1代有什么不同吧。
先来看看基础权益。
我们可以很明显地看到有四项重大的调整：
1、新增了额外重疾保额，在前11年会按照每年5%的复利上升；
2、新增了12种少儿特定疾病保险金；
3、新增了投保人豁免；
4、去除了少儿重大疾病长期医疗险这项附加险。
除此之外，重疾病种从60种上升到了100种，轻症赔付从单次上升到了三次，等待期从180天缩短到了90天，这三项小升级我觉得是非常不错的，但四项重大调整就需要一项一项进行测评了。
先来看第一项（前11年，每年5%的保额增长）：
我们按照给出的公式进行计算，只要孩子顺利承保11年，那么第11年的保额就是原始保额的1.629倍。也就是说，如果孩子3岁时买的50万保额，到了14岁时就变成81.45万。
第二项（特定12种少儿重疾，额外赔付一倍的基础保额）跟和谐健康的慧馨安极度类似。第三项是追加的豁免权益，这个大家比较好理解。而第四项去除附加的医疗险，主要是因为这个附加险太贵了。那么大黄蜂2代的性价比到底怎么样呢？还是用数据来说话吧！
由于保费测算要今晚才开放，我们先用投保案例来看看。
从案例中我们可以看到，3岁男孩，投保80万的年交保费是1065元。由于大黄蜂2代有保额增值的功能，为了方便对比，我们将保额下调一下。如果购买的是50万的保额，那么年交保费大约为666元。这样一来，在孩子14岁时，随着保额的增值，就可以上升到80万。
那么如果我用666元，购买大黄蜂1代，能买到什么呢？
不测不知道，我用同样的价格购买大黄蜂1代，直接就可以投保到80万的保额！也就是说大黄蜂2代在前10年的基本保额是变相减少的！
那有人会说，大黄蜂2代不是新增了特定少儿重疾和投保人豁免吗？难道相差20多块不是更划算吗？而事实真的是这样吗？
我用50万慧馨安+30万大黄蜂1代来测算看看：
通过组合的形式我们会发现，50万慧馨安+30万大黄蜂1代的方式，基本可以复刻大黄蜂2代的基本权益，总共需要的保费也仅仅是800元。大黄蜂2代除了在价格上便宜了140元之外，在轻症赔付上还有3次的优势。
那么综合来看，Mark我认为，大黄蜂2代的价格优惠依然是建立在前十年的保额变相减少的基础之上的。至于三次轻症的优势？对于保障期限只有30年的产品、而且孩子的健康水平还是持续上行的，在这个情况下罹患三次的概率我想比中彩票还难吧？
再加上孩子的定期重疾险保费都不超过千元，大多数父母既然都愿意给孩子投保，也就不会在意这百八十块了。所以大黄蜂2代的升级有亮点，但是不惊艳，优劣参半。基于市面上没有同量级的竞争对手，那么大黄蜂1代一旦退役，可买的也只有大黄蜂2代了。
