作者 / Zero
图片 / 网络
微信前段时间出了一款医疗险，叫全民保，听上去有点牛逼。
最低每月5元，全年60元，50万的保障。
这价钱真的是低到地板上了。
关键是健康告知非常宽松，只有1条。
除了患有癌症、尿毒症、重型再生障碍性贫血、心脏瓣膜疾病、脑肿瘤、肝硬化这几种疾病不能投保外，其他病都可以。
像患有三高、糖尿病的这类人群，基本买不到一般医疗险。而现在，除了防癌医疗险外，还可以考虑全民保。
不仅如此，它还保既往症（除了健康告知提及的几项疾病外）。
一般的医疗险的责任免除都有这么一项：投保前已患有的疾病不赔。
全民保的责任免除很nice:除了健康告知提及的疾病以及先天性疾病、遗传性疾病，其他已经患有的疾病也可以赔。
我觉得这是全民保最大的亮点了。而且大家有没有觉得它很像税优健康险：同样可以带病投保。
它还有一点小惊喜—没有职业限制。
大部分医疗险的投保人群是1-4类，像武警兵哥哥、矿工等高危人群是被拒之门外的，全民保又贴心了一次，这些人群都可以买。
讲到这里，是不是觉得全民保快被吹上天了：价格低、健康告知宽松、保既往症、还不限职业。
但是，保险公司每设计一款产品，都有它的定价基础，有严格的风险概率核算，不可能十全十美。
全民保也有一些不完美。
一是保额不够高。
全民保保额只有50万，免赔额1万。
二是报销有限制。
如果是因为癌症（含原位癌）住院，报销范围不限社保用药；如果是非因癌症住院，报销范围则仅限社保内用药。
在报销比例上，扣除免赔额后按80%比例赔付，如果没有经过社保先报销，则按50%赔付。
而百万医疗险，不管因为什么病住院，都是不限社保用药，扣除免赔额后100%赔付。
三是不保证续保。
全民保第二年续保需经过保险公司审核。换句话说，如果第一年发生过理赔，有可能第二年保险公司就不让你买了。而百万医疗险可以做到不会因为被保险人的身体健康情况变化或者理赔情况而拒绝续保（停售除外）。
四是投保年龄。
全民保最高投保年龄是50周岁。50周岁以上的人群，无缘。而这阶段却又是身体各种小毛病开始作祟的时候。从这个角度看，最需要保的年龄你不让保了，可以保的年龄又不太需要你，有点鸡肋。
总结成图，如下：
全民保算是百万医疗险的低配版吧。但拿它跟百万医疗险比也是比较苛刻了，毕竟它的定位是普惠医疗，做人人都买得起的医疗险，而且健康告知如此宽松，慢性病也能保。
那么，全民保需要人手一份吗？
如果是健康的，我建议还是买一般的百万医疗险，保额高、报销范围广，价格也是在接受的范围内，没有必要为了多省一两百块去买全民保。
如果身体有一些小毛病或者慢性病，过不了百万医疗险的健康告知，可以考虑一下全民保，总比没有任何保障好。
但有一点很遗憾：
微信说:“全民保新品上市，只对部分用户开放。”
我看了两位同事的手机，版本都还不一样。名字都叫全民保，而一个承保公司是泰康在线，一个承保公司是平安养老。
所以这是微信和这两家公司定制的产品。
而我就比较厉害了，我是属于未被开放的那部分用户。
亏我还辛辛苦苦写它，这就有点让人不开心了。
全民保查看路径：
关注“微保”公众号→左下角“买保险”→点击“全部产品”→点击“普惠住院医疗险”。
有出现“全民保医疗险”购买界面的朋友，恭喜你被选中了。没有的，点击”我要预约”，再等等吧。
之前支付宝出了“全民保养老金”，接着又出了“相互保”，拉着信美相互火了一把，我身边的很多朋友都加入了（然而我还是未被开放）。
微信也不甘示弱，拉着泰康和平安一起搞事情。
我认为这是好事，两大巨头互相竞争，带动保险行业发展，也带动人民群众提高投保意识，挺好。
