作者 / 零听
图片 / 网络
两天前，支付宝发布了公告：宣布信美相互撤出，“相互保”升级为“相互宝”。原谅零听的文章迟到了，因为最近正在谋划一场家庭保险配置规划的福利活动，活动时间在12月，大家可以期待一下~
回到相互宝，从公告依然能看出马爸爸的倔强，美其名曰是升级，从“保”到“宝”，实质上是从一款团体重疾险，变成了一个纯粹的互助计划，从一款保险产品彻彻底底变成了一款金融产品。
相互宝和数字货币的模式非常相似，它本身用的也是区块技术，实际上是资本的博弈。之前腾讯投资的水滴互助也是这玩意。
我先总结“相互宝”关键几点：
1、“相互保”升级为“相互宝”，依然是之前的0-39岁，赔付30万，40-59岁，赔付10万。已经加入的老用户，可以一键升级至新“相互宝”，等待期不用重新计算。管理费从之前的10%下调到8%。
2、支付宝对一年的分摊费用，做了封顶设置。承诺2019年1月1日-12月31日，分摊额不超过188元。超过由蚂蚁金服承担，未来每年末会公布下一年封顶金额相关情况。
3、如果相互保参加少于330万人，互助计划不会立刻解散，会继续提供一年大病保障。
4、无论新老用户，只要是在2018年加入，2019年1月31日前的分摊费用全免。马爸爸果然大方啊!
升级前后对比：
关于“相互宝”，零听也想说几句：
“相互保”脱掉了保险的壳，露出了真面目，阿里摆脱了保监会的镣铐，直接放飞自我。商业保险和互助模式是有本质区别的：相互宝一人出事大家担，保险出了事是由保险公司承担。
保险公司就算经营不善倒闭了，保险责任将由其他保险公司继续承担，在中国买商业保险，我们保民最坚强的背书是《中华人民共和国保险法》。保险公司再不靠谱，总比330万陌生人靠谱吧？相互宝万一运营不下去，随时都可以解散，虽然现在的马爸爸还是让人挺放心的。
相互宝还有一个风险，如何保证病例的客观公正？ 相互宝申领互助金的流程，提交材料核查公示无异议就可以领取。如果有异议，进入陪审团流程，具体怎么实施因为还没有实际案例。
目前这一环节的空缺，我相信未来相互宝会出具细则加以应对。毕竟我们担心的是理赔当中会产生很多道德层面上的问题，当保险公司无理由拒赔，你可以上诉法院。
根据保险法规定，凡是保险合同中模棱两可的条款，法院判决应该以被保险人的利益为主。说白了《保险法》整体还是偏心于我们保民的，不过依然要就事论事。
金融要创新，保险要创新，这些都还需要一步一步走，在银保监的引领下才能做得更殷实。传统保险要向新型领域探索学习，新产物也要尊重传统保险，这样才能推动整个金融市场，没错吧?
附一张公告详文：
（图片来源：支付宝官方微博）
