体检这个话题,保呗儿不是第一次和大家分享。如果你对保险还处于观望、兴趣的阶段,可以通过这篇投保体检,没你想得那么糟,甚至有福利>>>了解体检·保险·健康告知的关系。
如果,你已经有明确的保险需求又确实健康状况异常无法直接投保,可以通过这篇文了解:怎么针对核保去体检?
1.
有的放矢
前段时间,有位中国好男友向保呗儿求助:”保呗,我女朋友初中体检时被检查出乳腺纤维腺瘤,医生说没事就一直没管。最近我看好多重疾险的健康告知里都没法通过啊。怎么办?“
以达尔文1号健康告知为例
答曰:去体检,走核保,很可能除外乳腺疾病责任。
除外责任这点Mr.好男友是能接受的,过了几天兴冲冲过来问我这样的体检可以吗?
图文过长超过上传范围,只留了结尾
保呗儿看到体检的价格,短暂陷入穷人的沉默。
然后回复:
如果你是为了健康去体检,自然是越全面、越细致越好;
如果是为了投核保去做健康检查,保呗儿的建议是:去医院做针对健康异常项目的检查足矣。
如果去做全身检查,保险公司是不允许你截取异常部位告知的,而是要求你提供全部体检报告资料。
记住,有限告知是我们的义务,但也是权利。
2.
去哪体检?
现在生活条件好了,有了很多服务更人性化、环境更舒适的专业体检机构。
有很多单位也乐于和这些专业机构合作,给职工提供年度体检福利。
网上团购、预约也十分方便,套餐ABC,还能避开医院这种让人望之怯步的环境。
那么问题来了:我为了核保体检,是去专业的体检机构还是去医院呢?
保呗儿的建议是去医院。这也是核保老师的意见。
不是说专业体检机构的体检报告单就是无效的,这其实是一种观感的差异。
你生病了,是去医院找医生而不是去体检机构的。无论是从专业、学历、实践经验的丰富程度,医生VS体检中心工作人员,医生win。
核保老师自然也更相信医院出具的体检报告。
在保险公司核保人员眼里,检查报告的可信力:
✰ 体检机构检查报告
✰ 二级医院检查报告
✰ 私立医院
3.
另外,还有几条”核保鄙视链“:
✰ 自测
之前有个粉丝问:”我有点轻微高血压的症状,自己买了高血压测量仪,前段时间单位组织体检,低压飙到101,我是不是买不了保险了?自己测明明都在90左右的。“
保呗儿建议他去医院做段时间的定期体检,再走核保。
个人自测地球人都知道,做不得准;
团体体检行为,造假难度同样比较低;
如果是自己去医院体检,可信力会高很多。
✰ 时间上,1年前的体检报告
大多核保人员都要求提供1年内的体检报告,并且越近期的越好。
医生要求定期体检的健康异常者,可能核保员会要求提供整个时间线上的体检报告,越全越好。
比如有的盆友说自己甲减的症状在改善,指标已经趋于正常值。那体检报告反映的情况越稳定越正常,核保结论自然越好。
✰ 体检报告正常 VS 异常
这种情况就很不正常了好么?核保员会让你再去体检一次,具体选哪个地方体检,请参考上文第2部分。
在保险这池子水里沉沉浮浮的越久,越能发现,不止有讳疾忌”医“,还有讳疾忌”检“、讳疾忌”保“。
对于健康的青年人,或者说30岁以下的人,如果没有特殊症状,体检或可以不用每年做。
但是对于40岁或45岁以上的人,已经迈入重疾高发期,定期体检对早发现早治疗,提升治疗效果、减少花费都很有意义,典型例子就是许多恶性肿瘤。
保险都开始为你的健康操心了。
回见!
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