如何才能提高理赔效率?

如何才能提高理赔效率?
2018年12月07日 13:53 保险那点事儿

理赔就是保险一个永恒的话题,虽然我们投保不是为了理赔,但我们都希望一旦出险就可以理赔,还得快快的赔,越快越好。

于是有的伙伴也会担心,线上线下理赔是否有很大的差异?大公司是不是就比小公司理赔更快?

其实理赔跟公司规模、投保渠道这些因素都没太直接的联系,各家保险公司都有自身一套完整、系统、严谨的理赔程序与制度,不管你亲戚朋友是不是这家公司的代理人,都不会给你开后门,变动它该走的流程。

所以即便是“有熟人在会更容易理赔”也是不正确的想法,顶天了他能协助你准备资料,但对理赔的整体推进也无实质性的影响。

加之在当下互联网普及的时代,各保险公司也是提倡理赔高效,也开始发展自家公司的线上自助理赔,不论是通过APP还是官方网站。

因此,要真想提高理赔效率,其关键,还是回到了我们自己身上。

在有了基本的了解和共识的基础上,我们再看如何才能提高理赔的效率?

本文一共三个“了解”帮大家捋一捋理赔思路。

1、了解理赔条件

在了解理赔条件前,首先要知道自己买了什么险种。

我敢打赌,现在还有很多伙伴其实投保时都迷迷糊糊的,主险是什么,附加险又有些什么,都得弄清楚,这样才能“对症下药”。

✤ 意外险

只要是由意外导致的,就可以理赔,不论是身故、伤残及医疗费(含门急诊+住院医疗费)。

但同时要注意除外责任及特别约定,哪些是不保障的,比如小蜜蜂的投保须知:

以及意外险中的意外医疗责任,是否限制社保外报销。

✤ 寿险

非常纯粹的一个险种了,除了最基本的3-5条除外责任,只要身故/全残,就赔,不论是疾病还是意外导致的。

✤ 重疾险

关于重疾险理赔条件,是保呗儿已经分享过多次的,这里再简略总结一下:

1) 确诊即赔

只有癌症、多个肢体缺失、严重3度烧伤这三种情况。

2) 实施约定手术(6种)

3) 达到约定状态(17种)

详细的解析请戳往期文章:

《保险又“坑人”了,说好的重疾确诊即赔呢?》

《重疾险买了,什么情况才能获赔?》

✤ 医疗险

就是报销医疗费,严格按照条款约定医院就诊,遵医嘱用药治疗即可。

比如说,医疗险通常都需按条款约定定点拿药,且大部分适用医院都为二级及以上公立普通部,否则会拒赔。

以及我们常看到条款中用“合理且必要的费用”作为约束,简单来说就是医生让开的药,让你用的治疗手段就可以报销,不可自己故意欺骗,擅自选择。

2、了解理赔流程

了解了理赔条件是第一步,在自己能初步判断是否出险后,就要知道如何及时地通知保险公司并请其确认出险情况。

通常理赔的流程也比较简单,大多为4个步骤:

1) 申请报案

致电/邮件/微信/APP/网站的形式

2) 准备理赔材料

由保险公司发送索赔指引邮件/可直接查看《理赔须知》

3) 等待保险公司审核

获得理赔款

▲两种页面示例

理赔指南的位置都在比较显眼的位置,大家在投保页面中的【理赔指引/流程】都可以看到类似以上的页面(以具体公司和产品为准)。

保险公司都会设置专门的理赔专线,大多也会人性化地配置专员或提供相应途径协助大家理赔。

※ 保险事故通知(报案)通常会设置期限,具体请参考产品条款,一定要第一时间报案,以免该有的赔偿受损。

3、了解理赔资料

理赔中最繁琐的要数资料的准备了,保呗儿总结了一个表给大家,供大家做一个初步和大致了解:

注意:

1)若委托他人代为申请,还需要提供申请人亲笔签名的授权委托书、受委托人的法定有效身份证明等相关文件。

2)法定有效身份证明指依据法律规定,由有权机构制作颁发的证明身份的证件、文件等,如:居民身份证、户口簿、护照、军人证等。户口簿的使用仅限于十六周岁以下尚未申领身份证的未成年人。

除了前3项及第10项为所有险种理赔必备资料外,各险种的不同理赔责任涉及的理赔资料也各有差异,同时也请大家理赔时以自己投保产品的具体条款要求为准。

可在条款的【保险金申请】项中查看:

▲示例

并且,各险种的【理赔时效】保呗儿也帮大家梳理了一遍,这一项通常也在产品条款中有明确的约定,但也有个别产品只会用“及时/尽快”二字来约束。

4、理赔实录

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