2019老人怎么买保险,最新总结!

2019老人怎么买保险,最新总结!
2019年02月12日 14:39 保险那点事儿

老年人的保险一直很难买。

慢性病缠身,带病难投保。

年龄大保费高,甚至出现保费倒挂高于保额的情况。

看黑板,今天专治疑难杂症:

✿ 不同年龄段的老人怎么买?

✿ 患慢性病的老人怎么买?

✿ 保费预算有限,怎么买?

此外,还有课题:

✿ 安利:各种老人险种中,最好的那一个

✿ 方案:老人投保方案举例

学得好的童鞋,下学期保呗儿就升你做保险课代表。

1.给老人买商业保险,先做好保费预期

社保是最基本的,这里不再赘述。

保呗儿认为,大多数家庭可以接受的老人保费成本在2000以内。

即使家庭条件不错,也建议把保费控制在6000以内。

老年人已经错过购买保险的黄金期,保费高、保额低,商业保险只能起辅助作用,主要还是得依靠社保和积蓄。

在此前提下,我们来看老人的保险配置。

✿ 假设老人身体健康,单纯从年龄→保费角度考虑保险配置:

✿ 老人身体抱恙,可适当“保险降级”

如果百万医疗买不了,就买防癌医疗险;

如果重疾险买不了,就买防癌险。

4种保险的差别如图:

✿ 小额住院医疗险,次要。

因为有社保、新农合,小额住院医疗险可买可不买。

意外险、百万医疗(防癌医疗险)、重疾险(防癌险)对标的是大风险因子。

小额住院医疗险对标小风险因子。

在大风险因子解决基础上,可补充小额住院医疗。

2.最精华·推荐产品一览

理顺思路后,再来看产品。

(如果大家有更优秀的推荐产品,也欢迎在留言区发言)

✿ 老人意外险

65岁以上老人推荐支付宝的太平老人综合意外险。

最大优势就是保费低:

50-60岁:76元

61-70岁:122元

71-80岁:167元

81-90岁:253元

年龄范围广,90岁前都能买。

保持低价的同时,保障一点儿也不水:

意外伤害保险金:10万

意外医疗报销金:限1万,社保内100%,社保外80%

骨折费用补偿金:5000元

交通意外额外保险金:10~30万

救护车费用:300元

去年给大家推荐的时候,还能加保猝死责任,现在没有了,但仍然是性价比优选。

另外一款安享老年综合意外险,电话咨询客服后不推荐购买。

为防止大家掉坑,特意写一下(不耐烦的可跳过):

这款产品有很强的误导性,对老人骨折、脱臼风险赔付薄弱。

乍看上去这款产品便宜,还针对老人骨折风险有各种补偿。

但实际却正好相反,如果是老人意外烧伤,反而能得到100%的意外医疗赔付;而如果是脚踝脱臼,赔付比例低到不忍直视——20%。

举个栗子:老人意外摔伤股骨,医疗费花了1.5万。

按照意外骨折/脱臼赔付比例表,股骨的赔付比例是30%,

假设老人投保的是199元版本,

医疗费共计报销1.5万*30%=4500,

超出部分进行意外骨折额外赔付:5000*30%=1500。

最多再加个15天*100元的骨折津贴。

一共获得赔偿:

4500+1500+1500=7500。

这就是客服给我的答案,保呗儿也从条款里确认过就是如此。

连保呗儿都差点被误导了,这款产品的销量不错,保呗儿真是心情复杂。

✿ 百万医疗

60岁前:支付宝 好医保·长期医疗

61-65岁:支付宝 好医保·住院医疗

好医保·长期医疗(人保健康)介绍很多次了,保证6年续保,价格最低,不多说。

61-65岁,首选好医保·住院医疗(众安财险),价格很有优势。

✿ 重疾险

单纯从保费压力上看,康惠保老版、不加轻症,是地板价。

✿ 防癌医疗险

安享一生低价优选;

好医保·防癌,保费高2~3倍,保证6年续保;

超过70岁的老人,只能购买安享一生尊享版,价格高于300。

✿ 防癌险

康爱保防癌险,目前最优性价比。

60岁前可购买。

✿ 小额住院医疗险

可以看看安联住院宝(60天-65岁),0免赔,社保内90%社保外80%报销。

保障情况:

安联住院宝买了,相当于意外险也有了。

保费情况:

3.投保方案举例

最后,保呗儿提供3份老人的投保方案供大家参考:

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总结一下:

第一部分说预算和险种,帮助小白理清投保思路,小白必看。

第二部分说具体产品推荐,涵盖意外、健康险。

第三部分,3种老人投保方案举例,涵盖不同年龄、健康状况。

2016年3月,中国人民大学公布的《中国老年社会追踪调查》显示:我国老人平均年龄为70.02岁,其中70岁以下的老人超过半数,呈现低龄老龄化特点,超过5成的老人还在参与家庭照顾。

爸妈辛勤一生,即使退休了也闲不下来,照顾孙子女,打理家务,默默为家庭奉献着,分担我们肩上的压力。

很多时候忙碌的我们会忽略这些背后的温情,错以为爸妈还是那么精力充沛有干劲。

《调查》还显示:超过75%的老年人自报患有高血压、心脏病、糖尿病等慢性病,10.54%的老年人为轻度和中度失能;23.8%的老年人存在明显认知衰退的问题…

爸妈老了,不要等到事情发生才意识到。

无论是未雨绸缪还是亡羊补牢,也许过年这段难得的悠闲时光你会想到更多。

祝好。

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