最近的几篇文章小编都在给大家大力地推荐贷款或者转贷时可以拓宽选择，考虑非银行贷款机构——可不要觉得是小编自说自话，我们非银行机构可是有实绩的：
根据AFR的报道，统计去年多家本地小型贷款机构总共放贷了约150亿澳元，而这150亿澳元的抵押贷款来自于被主要银行拒绝的客户们，因为这些贷款未能符合银行严格的支付能力标准。
非银行机构短短12个月内实现了30%的业务增长，这已经把今年头三个月完成的近45亿澳币成交量考虑进去。目前批发融资市场进入活跃状态并降低非银行贷款机构的融资成本，这也是推动其业务大幅度增长的重要原因之一。
看到这些报道的数据，四大银行的高管们也忍不住开始酸了😂
CBA的首席执行官上个月指出，繁琐的尽责贷款规则无意中把一些借款人推向了更高利率和能接受更高风险的贷款机构，他很惊讶地发现在这两年官方利率剧增的前提下，这些贷款机构的抗风险能力如此顽强，并没有出现大量的坏账情况。
NAB即将离任的CEO罗斯·麦克尤安（Ross McEwan）则在近期的《澳大利亚金融评论》银行峰会上反思三连问：“我们是否已经偏离初衷，也许我们应该承担更多风险？是否有客户失去了本应获得的贷款机会？我们是否将太多的人推到了银行之外？”
而事实上，在NAB二月份的季度更新中显示其银行贷款组合的90天逾期率仅为0.75％，而Westpac的此项数据则是0.95％。所以其实目前的情况是，尽管所有主要银行的逾期率尽管有缓慢上升的趋势，但仍现在的数值仍是接近历史低点的。
澳大利亚监管局（Australian Prudential Regulation Authority，APRA）将抵押贷款支付能力缓冲保持在3％，这意味着想贷款或转贷的借款人需要以9％的利率进行支付能力的评估测试。
在这里值得一提的是，非银行贷款机构不受这些审慎要求的影响，这是因为非银行贷款机构不提供储蓄业务，即使遭受金融冲击，也不会有风险承受能力较低的储户受到影响 。
根据Westpac收集的数据显示，非银行机构去年在非标准类（non-conforming）RMBS（住宅地产抵押贷款支持证券）中交易量高达150亿澳元，“非标准”意味着汇总在证券中的贷款（这些贷款支付利息，类似于债券）不符合正常银行的贷款标准。
NON-BANK
Liberty Financial首席执行官詹姆斯·博伊尔（James Boyle）表示，与银行相比，他们公司的业务受益于较少的监管，从而在银行和非银行之间形成了 “风险偏好的差异” 。他说：“非银行可以在没有APRA监督的情况下负责地承担风险。同时，有一些处于边缘的客户是非银行机构可以提供贷款，而银行无法做到的。这是因为非银行机构能够以不同于银行的风险偏好来帮助那些愿意承担更多风险的客户，而这些客户的风险偏好往往会超出APRA的标准。”
Jarden分析师杰夫·蔡（Jeff Cai）则理智分析，虽然从理论上讲，如果借款人从银行那里获得贷款变得越来越困难，这种现象会把客户推向非银行贷款机构。“然而，理论和现实还具有一定差距，”非银行行业实现飞跃还需要时间的积累。
Jeff表示，尽管过去的三四个月中出现了“一些非银行业绩增长的初步迹象”，但更实质性的增长要到两年之后。他说：“这种增长应该会到来，但可能要发生在当RBA开始降低利率、经济良性增长、低失业率和通胀下降的2026年以后了。”
Vestyn Capital
在这里就不得不提我们Vestyn Capital作为非银行贷款机构中的一员，拥有国际投行的资金支持，为客户提供各种定制的融资解决方案。如果在看这篇文章的您正好有贷款需求亦或者您的融资情况复杂或紧急，不妨联系我们Vestyn Capital专业的贷款团队，让我们为您提供优质、快速、透明的贷款方案，我们的团队可以为您提供一对一的咨询服务，帮您实现您的财务目标！
