大白课堂 | 新规来袭 银行房贷政策有哪些重大调整

大白课堂 | 新规来袭 银行房贷政策有哪些重大调整
2021年01月08日 17:20 富汇财富

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1月8日消息,三大指数高开后全部翻绿,创业板一度跌近1.5%,而后拉升翻红,临近上午收盘,指数总体震荡下行。午后三大指数延续横盘震荡态势,创业板跌逾1%,白酒概念板块走弱,港口航运、有色金属板块拉升,口罩股表现活跃,临近盘尾,三大指数略有回暖,沪深两市成交额连续第五个交易日突破万亿,污水处理板块异动。整体而言,个股涨跌参半,市场赚钱效应较差。盘面上,数字货币、云游戏板块涨幅居前,养殖业、国防军工板块跌幅居前。截至下午收盘,沪指跌0.17%,报3570.11点,成交额5022亿;深成指跌0.24%,报15319.29点,成交额6301亿;创指跌0.37%,报3150.78点,成交额2154亿。

消息面上,根据国务院应对新冠肺炎联防联控机制关于科学划分、精准防控等工作要求,自2021年1月8日起,将石家庄新乐市天悦花苑、计生宿舍、瑞达玫瑰园小区、坚固村、芦新村,新华区都市阳光小区、丽都河畔小区,桥西区平安小区,行唐县滨河小区调整为中风险地区。以比特币为代表的数字货币7日盘中延续近日涨势,当日比特币价格超38000美元,今年以来仅6个交易日比特币涨幅就接近30%。

开年以来,三大股指持续上涨,而个股却是跌多涨少。12月以来市场整体呈现出市值越大,涨幅越明显的现象,抱团行情很明显。此类似情况2018年初也出现过,2018年“春季躁动”从2017年12月28日开始,一直持续到2018年1月26日,共持续21个交易日。值得一提的是,在那次“春季躁动”后(似曾相识的“漂亮50”),抱团迅速瓦解,市场开始出现一波大幅调整,10个交易日下跌高达12%。本次是否也有类似情况当拭目以待。操作上还是谨慎为主,估值消化需要时间,从择时的角度,以低估值强基本面出发,适当关注成长性机会。

来   源丨央视财经

央行选择2021刚开局的时候发出“限贷令”,更是一种态度上的“宣示”:房地产“去金融化”,我们是认真的。2020年是房地产过去5年来最难的1年,也可能是未来10年最好的1年。

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央行、银保监会发布通知,划定银行房地产贷款集中度“红线”。

为增强银行业金融机构抵御房地产市场波动的能力,防范金融体系对房地产贷款过度集中带来的潜在系统性金融风险,提高银行业金融机构稳健性,央行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(下称《通知》)。

根据银行业金融机构资产规模、机构类型,《通知》明确对7家中资大型银行、17家中资中型银行、中资小型银行和非县域农合机构、县域农合机构、村镇银行,共5档机构分类分档设置房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限。

分五档设定要求区域差别化约束

从房地产贷款集中度管理制度的内容来看,制度充分考虑了机构具体实际,体现了分类分档、区域差异化约束的原则。

人民银行、银保监会关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度答记者时称,2019年以来,央行、银保监会已就房地产贷款集中度管理制度开展了广泛调研,与金融机构进行了充分的沟通,相关指标设定充分考虑了银行业金融机构实际情况,并采取了分类分档、差别化过渡期、区域调节机制等多种机制安排。

具体来看,《通知》明确对7家中资大型银行、17家中资中型银行、中资小型银行和非县域农合机构、县域农合机构、村镇银行,共5档机构分类分档设置房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限。

比如,第一档中资大型银行房地产贷款占比、个人住房贷款占比上限分别为40%、32.5%。房地产贷款占比指,房地产贷款余额占该机构人民币各项贷款余额的比例;个人住房贷款占比是指,个人住房贷款余额占该机构人民币各项贷款余额的比例。

答记者问中称,目前,大部分银行业金融机构符合管理要求,央行、银保监会将要求其稳健开展房地产贷款相关业务,保持房地产贷款占比及个人住房贷款占比基本稳定。

对于超出管理要求的银行业金融机构,将要求其合理选择业务调整方式、按年度合理分布业务调整规模,确保调整节奏相对平稳、调整工作稳妥有序推进。

《通知》体现了区域差别化约束的原则。允许人民银行副省级及以上分支机构会同所在地银保监会派出机构,在充分论证的前提下,在《通知》相应档次具体要求基础上增减2.5%的空间内,合理确定其辖区内地方法人银行的房地产贷款集中度管理要求。

平稳有序推进 

对居民房贷、房地产市场走势影响有限

据了解,房地产贷款集中度管理机制属于长效机制,旨在防止房地产贷款在银行体系全部贷款中的比重偏离合理水平,防范风险敞口过于集中,并不是禁止相关业务开展。

为制度平稳有序推进,《通知》明确了过渡期,对房地产贷款占比、个人住房贷款占比的业务调整过渡期分别进行了设置。

《通知》明确,2020年12月末,银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求,超出2个百分点以内的,业务调整过渡期为自本通知实施之日起2年。超出2个百分点及以上的,业务调整过渡期为自本通知实施之日起4年。

除采取了分省分类施策、差别化过渡期等多种机制安排外,还将指导超出上限的银行按年度合理分布业务调整数量,有序做好调整工作,避免出现断贷、抽贷。个别调整压力较大的银行,还可以通过申请延长过渡期等方式差异化处理。

为支持大力发展住房租赁市场,住房租赁有关贷款暂不纳入房地产贷款占比计算,其中包括公租房建设等领域的贷款。为配合资管新规的实施,资管新规过渡期内(至2021年底)回表的房地产贷款不纳入统计范围。

业内专家表示,为落实资管新规,银行业金融机构非标资管产品回归表内的压力较大。明确回表房地产贷款不纳入集中度管理,意味着政策不会对银行在过渡期内完成资管新规要求产生额外影响,有助于稳定银行预期。

此外,根据公开资料测算,大部分商业银行尚未触及上限,居民无需过度担心买房申请贷款受到影响,存量住房贷款也不会因为该政策而被银行提前收回,短期内对房贷利率不会造成影响。长期有利于稳定预期,促进房地产市场健康发展。

上限划定之后,部分银行存在涉房业务调整的要求,对个人住房贷款准入及房贷利率是否会造成影响?

目前业内人士普遍认为,由于超限银行、超限额度有限,因此房贷款申请及房贷利率的影响不会很大。

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