如何防住中介和老哥们的养号撸贷?

如何防住中介和老哥们的养号撸贷?
2019年06月21日 16:04 一本财经

文 | 本姐

在线信贷高速发展,羊毛党、撸贷、中介、黑客等黑灰产也在同步壮大。

在风控从业者反欺诈的同时,黑灰产也在拼命琢磨风控。一些撸贷中介有建模人员,会不断测试各家平台的风控规则,一旦挖掘出风控审核的特征和漏洞,会自己先撸,然后招代理建立收费群,将骗贷技术扩散。

此外,据一本社群的群友们分享,每周市场上都有新的欺诈攻击手段出现,黑灰产在以“异形”的速度进化,以病毒的速度扩散。还有不少催收和风控从业者被“传染”,由白转黑。一本财经3月份曾对此进行了深度报道:《撸贷大军崛起:一次撸几百个超利贷,下款50万买车买房》。

在这个过程中,养号撸贷,是黑灰产欺诈的重要方式。

如何防住这类行为?实际上,草蛇灰线,一切皆有迹可循。

比如说,欺诈团伙在购买手机卡前,可能会去黑市上购买一套假的身份资料,然后再用这套假资料申请多张电话卡,开始养号。

此时,如果发现在同一个用户名下有很多张手机卡,且它们分布在不同位置,彼此之间也没有任何通话和短信行为,这个用户就颇为可疑。

个中道理很简单:有多张手机卡的正常用户,会用A卡打给一个人,也会用B卡和C卡打给同一个人——这几张电话卡的通话对象,因此一定会有重叠。由此,就可以鉴别出黑灰产。

为了营造手机号是在正常使用的假象,黑灰产也会频繁打电话给外卖和快递员,但是在这些电话中,打出的数量会远远高于接入的数量。

此外,外卖时段都集中在用餐高峰期,所以如果有人在非用餐时段频繁拨打外卖电话,且基本只有打出,没有接入,他的欺诈风险就非常高。

再比如,如果一个用户的手机突然同时收到了多个现金贷平台的注册码,或者在同一天突然下载了10个现金贷APP,他也很可能是黑灰产。

上述内容只是反欺诈预警的一部分。如果想要了解更多反欺诈预警手段,欢迎来参加一本学院的“个人信贷流量获客与反欺诈特训营”。

训练营将于6月29日、30日在杭州开课,来自挖财、51信用卡和黑瞳科技等机构的五位实战专家导师,将分别从甲方和乙方的角度,用实战案例和实操技术,一站破解信贷业务的获客与反欺诈难题。

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