这家公司如何将运营成本从17.3%,降到4.5%?

这家公司如何将运营成本从17.3%,降到4.5%?
2019年07月25日 21:40 一本财经

7月25日,由《亚洲银行家》举办的“2019年中国未来金融峰会”和中国奖项颁奖典礼在北京举行。乐信凭借在信贷技术方面的卓越创新,荣获《亚洲银行家》“中国最佳信贷技术项目大奖”。《亚洲银行家》的奖项是亚太地区在信贷技术领域专业性最强、最具声望的奖项之一,评比规则严格遵循国际最高标准,堪称金融“奥斯卡”,乐信是2019年度唯一获此奖项的金融科技公司。

乐信副总裁史红哲表示,作为一家技术为驱动的公司,此次斩获《亚洲银行家》“最佳信贷技术项目”奖项,充分体现了乐信不断推动金融科技创新的能力已在国际范围内被广泛认可。在颁奖典礼上,《亚洲银行家》也特别肯定了乐信的人工智能与大数据科技大幅降低金融服务成本,从而取得良好商业价值和社会价值的成果。

得益于业界领先的金融科技能力,乐信最早实现了AI在各个业务链条上的全面商用,平台交易额从2013年的300万,增长到2018年的661亿,实现了指数级增长。在商品推荐、风控和运营方面,乐信运用大数据、AI等前沿信息技术全面提升了效率、降低了风险成本,也让超过5000万用户享受到更低信贷利率,更流畅便捷的金融服务,有力推动了消费升级,服务实体经济。

《亚洲银行家》指出,乐信自主研发的“鹰眼”智能风控引擎,借助7500多个风控模型数据变量对用户的还款能力、还款意愿、稳定性等作出评估,实现98%的订单秒级智能审核;海量小微金融资产处理技术平台“虫洞”,将不同状况的资产进行分级、定价,并按照不同资金方的要求进行撮合,实现秒级匹配且成功率达到93%。

由于效率大幅提升,乐信的运营支出占平均在贷余额比重,从2015年的17.3%降至2019年1季度的4.5%。与此同时,在极致效率下,乐信也做到极致安全,其90天以上的逾期不良率仅为1.42%,位于行业领先水平。

在反欺诈领域,乐信采用的多项先进人工智能技术备受《亚洲银行家》的认可。乐信的复杂网络,LBS信息聚类分析,用户行为序列分析、舆情分析、语音质检等多项反欺诈应用,可以精准识别欺诈团伙的聚类特征与行为规律,并在海量大数据支持下通过机器学习,判断用户行为是否存在潜在被欺诈危险。

人工智能技术加持下,乐信的反欺诈体系将传统反欺诈的被动防治,转变为提前预防和主动拦截。过去一年,乐信总计破获300多个欺诈案件,月均成功拦截欺诈订单近4000万,平均每天帮助用户避免约100万损失。

在《亚洲银行家》看来,乐信的信贷技术,融合了互联网的多样性和金融业务的复杂性,形成了标准化、模块化的解决方案,可深度无缝嵌入传统金融机构,帮助后者强化其技术、流量、风控、运营等环节,解决核心业务痛点,有效提升运营效率和产品竞争力。财报显示,2019年1季度,乐信通过为各类金融机构服务而获得的金融科技收入已高达9.11亿元,接近2018年全年的一半,同比增长高达342%。

2019年1季度,乐信研发投入达9380万元,较去年同期增长37.8%。目前乐信的科技投入占运营支出之比高达26.9%,风控和研发人员占比超过1/3。未来,乐信计划深入推行技术中台战略,打造金融科技核心业务平台、数据中台和AI中台,将自身积累的电商运营能力、风险管理能力、资产管理能力与金融产品开发能力,提供给更多金融合作伙伴,共同服务新人群的新消费。

据了解,此次与乐信集团同时获奖的还包括中国银行、中国建设银行、渣打银行(中国)、平安银行、陆金所等知名金融机构。

《亚洲银行家》是亚太地区金融服务行业最具权威性的战略商业信息服务机构。其奖项评选和运作完全建立在公平、中立的基础之上,由国际知名的银行家、顾问和学者组成的评审委员会对申请机构进行书面评估和面对面采访,所有申请机构都要经过多轮严格筛选和审查,因此被誉为亚太地区金融界的“奥斯卡”奖。

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