重庆农商行:为民营及小微企业送去融资“及时雨”

重庆农商行:为民营及小微企业送去融资“及时雨”
2021年01月21日 19:41 红刊财经

做好民营、小微企业金融服务工作既是金融机构贯彻落实党中央关于支持民营、小微企业发展决策部署的重要举措,也是服务实体经济的必然选择。作为重庆地方金融机构服务民营、小微企业“主力银行”、重庆本土最大的地方金融机构——重庆农村商业银行(以下简称“重庆农商行”,A股代码:601077.SH,H股代码:03618.HK)紧紧围绕“六稳”“六保”工作任务,矢志服务民营及小微企业,聚焦其融资难、融资贵问题,积极创新金融服务,为民营及小微企业送去融资“及时雨”。

为民营及小微企业推出“定制化”方案

近年来,重庆农商行切实围绕民营及小微企业融资需求,充分发挥自身资源和服务优势,坚持“输血+造血”相结合的思路,为不同类型的客户提供差异化、定制化的优质金融服务,有力支持全市民营及小微企业发展壮大。

一方面,针对大量民营及小微企业缺乏足值抵质押物、担保物的现状,重庆农商行先后创新推出小企业订单贷、国内发票融资、税易贷、科技型企业知识价值信用贷、科技型企业助保贷、增信贷和医保贷等多款弱担保产品。截至目前,该行“科技型企业知识价值信用贷”占重庆全市该项贷款总额的50%以上,有力地破解了科创型企业融资难题。

另一方面,为了让不同行业、不同类型、不同发展阶段的小微企业客户都能享受到契合其需求的融资服务,该行为全市小微客户打造了专属融资品牌“商易贷”,目前旗下信贷产品已达到30个,覆盖了小微客户创业、成长、成熟各个阶段的融资需求。据统计,截至目前,该行发放民营企业贷款超过1500亿元,占比超过全市1/3,服务普惠型小微企业客户近14万户、占全市的1/4。

再者,全力助推经济恢复提振。2020年以来,该行全力支持新冠肺炎疫情防控,瞄准企业复工复产、扩产扩能的“痛点难点”,坚持倾斜资源、精准施策,创新服务、减费让利,全力支持企业复工复产和经济社会恢复发展。如该行倾斜信贷资金,向定点医疗机构、疫情防控名单内企业等发放贷款超过220亿元;倾斜优惠政策,切实减费让利,对超过4万户小微企业客户下调贷款利率;倾斜服务举措,与受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮等行业共克时艰,通过续贷、展期、调整期限等方式累计纾困小微企业、个体工商户和各类市场主体3.4万户、涉及贷款455亿元。

重庆农商行支持科技型企业重庆微标科技股份有限公司发展,图为该公司生产车间一角。

为民营及小微企业推出“智能化”创新

除了加快研发民营、小微信贷产品之外,重庆农商行还致力金融科技创新提升民营、小微企业服务质效。近年来,该行充分发挥自身金融科技创新优势和实力,针对民营、小微企业融资场景,着力开发无抵押担保、线上无接触、手续更便捷的普惠金融产品,推进智能化、平台化系统建设,切实提升金融服务便利度和体验感。

一方面,该行成功建立大数据平台,主动分析、识别民营、小微企业各项维度信息,为民营、小微企业自动提供差异化融资方案组合,切实纾解民营、小微企业融资难题。如为小微企业贴现量身定制“票快贴”,主要解决小微企业小票贴现难的问题,实现了票据贴现“网银办理、小票易贴、额度循环、即刻到账”等功能;为小微企业主和个体工商户打造专属“房快贷”,实现了个人经营性贷款“一键申请、远程评估、自动审批、线上抵押、随借随还”等功能。

另一方面,充分运用互联网技术,拓展网上银行、手机银行、微信银行等便捷渠道,进一步优化民营、小微企业、个人经营性贷款业务办理流程,提升了办贷效率。再者,借助互联网、大数据等前沿技术,运用大数据建立模型,开发了个人经营性贷款“自助续贷”“自助支用”“自助签约”“自助抵押”等功能,简化了续贷手续,极大提升了客户体验度、资金利用率和办贷效率,有力惠及全市民营、小微企业客户。

据悉,近年来,该行已成功上线税快贷、房快贷、票快贴以及自助支用、自助续贷等产品和服务。2020年以来,该行小微线上业务累计放款超过11万笔,金额超过330亿元,小微企业金融服务获得率明显提升。

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