作者：袁靓
近年来，ESG（即环境、社会责任以及公司治理）投资热度急剧上升，ESG未来或将成为投资及所有上市公司发展的关键因素。
在此大背景下，诸多优质上市公司开始涌入ESG大潮。日前，陆金所控股（NYSE: LU）发布首份《2020年环境、社会及管治报告》，披露其2020年在小微融资、乡村振兴、客户权益保护、公司治理以及环境保护等方面的主要工作成果与探索。
报告显示，陆金所控股累计帮扶小微企业超124万家，普惠金融信贷服务276万人，“三农”相关公益贷款达约1.2亿元。
在不久前，伦交所旗下知名指数编制公司富时罗素也宣布将陆金所控股纳入两大ESG主题指数——富时新兴市场ESG低碳精选指数与富时亚洲(日本除外)ESG低碳精选指数，指数变更已于9月17日收市后生效。
陆金所控股董事长冀光恒表示，“作为科技驱动的个人金融服务平台，陆金所控股的目标是成为海外上市公司合规治理典范，致力于运用科技推动绿色普惠金融，实施低碳发展战略。”
商业模式与ESG理念完美契合
众所周知，陆金所初期是P2P平台的探索者，伴随监管政策收紧，自2015年起陆金所就开始积极谋求转型，经过持续、有序的转型，当前，陆金所控股已完全褪去了P2P的标签。
据其发布最新财报显示，截至2021年二季度末，陆金所P2P历史业务占比为0，基本实现清零。对此，陆金所控股董事长冀光恒表示，“陆金所之所以能够率先完成良退，一是因为传承了平安高度重视风控的金融基因，通过有效风控模式与手段严守风险底线；二是因为运用了人工智能、云计算、大数据等多种科技，赋能金融。陆金所主要服务小微企业主的日常经营，这是符合国家政策导向、服务实体经济发展的重要体现。作为行业头部企业之一，陆金所将通过领先的技术能力、管理能力、定价能力、抗风险能力，在合法合规前提下完成业务的平稳转型。”
在完成P2P历史业务平稳良退的同时，陆金所也逐渐实现了业务持续稳健的发展。目前，陆金所控股聚焦零售信贷业务和财富管理业务两大板块，据公司最新财报显示，2021年上半年陆金所控股营业收入达271亿元，同比增长14.16%，净利润达97.69亿元，同比增长34.12%，业务全面企稳并呈现快速增长之势。对此，中信证券分析认为，基于15年历史的成熟商业模型、全价值链风控能力、对监管的理解能力以及强大的平安基因四大核心竞争力，当前难有同业在短期内复制公司这一体系，公司业务壁垒稳固。
而对于公司当前全新的业务构成和商业模式，公司首席财务官郑锡贵表示，“公司当前的商业模式正与ESG相呼应，首先在G的部分，我们要做的就是现在以及未来坚持合法合规经营，执行监管的要求，提高公司整体治理水平。”据了解，陆金所控股已设定了目标，即成为中国在海外上市公司合规治理典范。同时，公司还打造出了责任分明的治理结构。据悉，前不久公司董事会还特别设立了消费者保护和ESG委员会，从董事会层面给予了特别重视，且公司还大力加强了风险管理体系建设和风险管控力度，从而实现了两个抓手的管理。
ESG中的“S”方面，则直接关系到了陆金所控股当前的业务范畴，也就是关乎怎么创造价值服务小微企业和中产阶级。众所周知，小微企业主一般经营一到两家企业，规模体量相对较小，银行办理贷款时间长达一到两周。甚至有的小微企业员工人数可能二十人都不到，每年的流水也在千万元以下，由于缺乏抵押物，最终无法以小微企业经营者身份向银行申请贷款，只能以个人名义借款。正是看到了小微企业这一困境，陆金所控股对这一细分市场进行了聚焦，郑锡贵分析称，“89%的小微企业主拥有信用卡，平均授信额度为15万元，只有29%有银行经营性贷款，其中接近30%左右可以拿到钱，还有37%有银行消费贷款，平均借款额为39万元。在这种情况下，我们对现有的金融机构则是一个有益的补充。”据了解，陆金所针对这部分人群专门设计了响应速度快、贷款周期在2~3年的产品，真正帮助了小微企业主。据公司ESG首份报告显示，2020年陆金所控股累计帮扶小微企业已超124万家，普惠金融信贷服务已达276万人，同时数据显示，过去五年中，陆金所控股累计放款近2.3万亿元，今年第二季度其77.6%的新增贷款流向了小微企业，较去年同期提升了5个百分点，有效地支持了实体经济的发展。
在财富管理业务方面，陆金所控股也及时发现了中产阶层未被满足的需求，从而致力于向中产阶层及富裕人群提供更专业、更便捷、更安全的财富管理服务，当前该业务板块也取得了显著成果，据2021年第二季度财报显示，陆金所控股的财富管理平台个人资产大于30万元的投资者资产占比已超80%。
此外，陆金所控股还将公益事业与主营业务优势进行了有机结合，探索出了一套金融科技特色的助农模式，为“三农”人群提供了多元、便捷、风险可承担的金融服务。数据显示，2020年其通过“惠农贷”等创新举措已累计为“三农”及农村女性创业者群体提供了约1.2亿元资金支持。
科技领跑并赋能绿色金融
“通过科技创新，让零售信贷与财富管理更便捷、更安全、更高效。同时通过绿色有温度的金融，实现可持续创新和发展，是陆金所的重要使命。”郑锡贵如是说。数据显示，技术平台收入在陆金所的业绩占比一直保持较大份额，2019年陆金所控股的技术平台收入的总营收占比一度接近90%。
在科技支撑公司业绩稳步增长的同时，近年来陆金所控股的科技发展对于其金融服务的质效提升作用也愈发明显，非接触金融、定制化金融、普惠金融服务大大地增加了用户的可得性和可用性。具体来看，自成立以来，陆金所控股就不断地通过科技赋能推进自身服务能力的进化，打造数据驱动、AI赋能、轻资产的零售信贷平台，构建金融纯信息中介平台，即7*24小时的服务场景与客户互动，并将数据、AI等能力融入其中，打造出了一系列的智能化服务产品。
作为中国领先的个人金融服务平台，陆金所控股还灵活运用人工智能、机器学习等手段，不断提升各项服务能力和运营效率。最新财报显示，截止今年6月底，陆金所财富管理平台服务活跃投资者已达1480万人，客户满意度也得到了进一步提升，12个月的留存率已高达96%。据悉，今年9月陆金所控股再度荣获年度大奖“2021卓越科技金融服务平台”殊荣，这是陆金所控股连续六年入选中国资管金贝奖，充分体现出了市场、用户对公司科技创新与成果的认可。
此外，陆金所还积极开展了一系列绿色金融实践，积极响应低碳经济号召，通过相关募资大力支持绿色金融项目的发展，如引入环保、减排、文化发展等相关产业资本，切实支持污水处理、城市绿化、新能源、旅游文创等符合ESG内涵的产业。
郑锡贵总结称，“ESG不应该局限于搞一场活动，更不是喊一个口号。所有企业都应落实到行动层面，必须在商业模式层面与ESG理念相结合，要重视监管合规提高整体的治理水平，不断探寻实现‘绿色’、提升‘温度’、提高科技创新水平支持绿色低碳经济发展的途径，争取为环境保护贡献更大力量。”
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