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自从传出网贷平台备案延期消息后，除了继续冒出线下理财平台公司跑路暴雷新闻，其他有关P2P行业专项整顿工作的消息，就没再看到过。
金哥也很懵，这是要干嘛？
01
除了比较确切的备案会延期18个月后再完成，还有一个不太确切的传闻，说是备案制会改成持牌制。
怎么又是传闻啊？
没办法，帝国的事就是这么复杂。比如专项整治延期，这次已经是第三次了。每次都是高高举起，最后无奈轻轻落下。
由于之前的57号文有太多过于理想化的监管措施，导致监管条款只能停留在纸面，落实时基本无法执行。
就像普及度最高的银行存管，从资金安全角度看，银行存管也没办法完全杜绝跑路现象。
截至2018年3月，有31家银行存管平台暴雷，涉及问题主要包括提现困难、经侦介入、跑路、转型等。
从比例上看，出问题的存管平台占已上线存管平台总量的5%。
金哥很早就反复说明，有银行存管不等于有了绝对安全，银行存管只是监管众多指标中的一条。
其意义，仅此而已。
尽管事实很残酷，但必须认清事实，评估风险，才能做到心中不慌，权责自负。
哥深入研究过监管政策。
从实际可执行条款看，目前并没有哪条符合监管要求的规定，能完全杜绝投资人风险。
银行存管能吗？不能；等保三级认证呢？也不行；ICP许可证和备案许可证？你想多了；律师事务所出具信披合规鉴定报告？执行不了。
同样执行不了的还有个人和企业在多个平台上，累计借款资金不能超过100万和500万，根本没办法做这样的统计。因为没有哪个机构拥有这样的监控技术和数据监控平台。
至于大股东背景，风险控制体系，团队有没有金融从业经验，在某某之家的规模排名，这些都不是重点，都能人为造假。
用这个去做判断，和闭着眼随便乱买，其结果，也没相差太多；其水平，更是不相上下。
02
那怎么办？大家都拼人品吗？从某种意义上看，确实如此。
你这是在玩我吗？可哥告诉你，这不是开玩笑！
比如绝大多数人都相信银行理财产品肯定合规、安全、不会跑路出坏账无法兑现，事实果真如此吗？
并不是好吗？！
4月27日落地的资管新规，其中有一条内容，就是针对银行理财产品的。
资管新规要求银行披露底层资产到底是什么，同时通过技术手段去验证银行究竟有没有说谎。
可见，银行也在玩花活。
在资管新规出来前，这种花活，银行已经玩了5年（以余额宝问世为标志，余额宝激发了帝国全民理财热，带动银行理财规模激增）。
除了之前金哥说的，看平台运营主体公司是否赚钱，还有一个指标，其实同学们早就知道——平台运营公司是否合规（或努力向合规靠拢）。
所谓合规，就是根据P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室，在2017年12月28日下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（即著名的“57号文”）。
那种明确知道不符合监管要求的平台，或者压根儿就没法调整资产类型的平台，我们就直接无视吧，无论看上去多靠谱，无论看上去收益多低（大部分人都认为P2P收益低就等于安全，这些人很傻很天真）。
所以很清楚，就两点：
1、是否赚钱；2、是否（尽可能）合规。
来看合规性。
今晚的金鸡腿（比上次的金猪蹄稍微瘦那么一点点），清一色都是企业债权标，单个公司借款金额不到100万元（据有限信披显示，单个标的总金额约在20-50万元区间内）。
根据2016年8月24日银监会联合四部委下发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定：
个人和企业在同一平台借款上限分别为20万元和100万元，在不同平台借款上限分别不超过100万元和500万元。
03
单家企业在同一平台借款不超过100万元，金鸡腿公司是识相的，是符合要求的，是老实做人的。
蛋酥，刚才说过，“有限信披”。
这是个老毛病了，金哥至今还没见过哪个P2P平台在这点上能做行业表率的，包括银行理财产品，都这幅鸟样。
保险产品就真称得上业界良心，每一款保险产品对应该披露的信息那是相当到位，绝对没有任何隐瞒，顶多玩点文字陷阱。
扯远了。
因为是“有限信披”，所以我们没法准确判断同一家企业在金鸡腿平台上，到底是不是守规矩！
因为我们看不到全部信息。
虽说哥抽查了几家公司，但我也没有看到全部借款公司啊。
这是个风险点，这和之前的汇*金服、合*金服和投*家甚至牛*金，那都是一样一样的。
其次银行存管，虽说没啥用，毕竟有比没有好。
他家和之前几家也类似，签了协议没上线，也不知道是合作银行没进入白名单，还是自己家的原因，或者是技术原因？
不知道！
这不能怪金哥不尽责，实在是监管方没有做明确信息披露，我们没法判断责任方是谁。
关于银行白名单，政策依据是57号文第二部分、第三节、第五条规定：对接网贷平台资金存管的银行必须测评过关。
这条政策的具体描述：
辖内各网贷机构应当与通过网贷专项整治领导小组办公室组织开展的网贷资金存管业务测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。
由于这份白名单至今没有公布，所以很多存管对接系统，迟迟上不了线！
好在哥说过，有没有存管不是重点。有又咋样？想跑还是分分钟能跑的。
当然了，银行存管协议书，哥也是拿到手了的。
| 马赛克是哥打的，因为平台方和银行签了保密协议 |
这个嘛，大家看看就行，基本没用。
04
关于信披，还是刚才提过的老问题：信披不充分。
之前哥提过好多次，由于缺乏技术手段，导致信披规定无法得到有效执行。
如企业保密信息和信披的关系，披露到什么程度？企业借款如何统计，如何做出有效监控？
咱就别纠结这个了，虽说这个规定确实很要紧，但除非你不碰P2P，否则这个问题总也解决不了，至少目前还没法解决。
无论是技术还是执行层面，都无解。
像那种ICP域名备案和增值电信业务经营许可证之类，哥都懒得看，因为也没用（其实哥在工信部查过，这俩都有的）。
为了证明哥没偷工减料，哥发附图哈。
合规问题，看上去不完美对吧？
没办法，大家都做不到，帝国自己也没做到，比如存管银行白名单，至今没公布。
还是上菜吧，哔哔辣么多，有啥用！
由于哥有强迫症，在上菜前，必须再说一句，他家还是赚钱的。还是那句话，能赚钱，谁会跑路呢？
赚钱+相对合规+收益率还行=买买买
蛋酥，哥是个胆小谨慎的人，虽说买了鸡腿，但随时做好了撤退准备。
这是种啥准备咧？
作为金哥的好基友，你肯定懂：买短期，买短期，买短期！
重要的事情说三遍。
为啥这么干咧？
因为哥既不想错过，也不想冒险。哥是个理性人，却不是个被贪婪蒙蔽心灵的人。
还有：
你要给别人留空间，留退路，不能好事都让你一个人占了呀，要让人家也有点汤喝。
比如，平台付出推广成本是非常高的，你要给他们留下余地，让他们能继续赚到钱，他们才会继续好好干活。
走别人的路，让别人无路可走，这种人，不成大器，也无法持续赚钱。
记住，要留下余地。
好吧上菜。
05
以上2500字，主要是说哥吃鸡腿的理由。
无论干啥事，都有理由，区别在于，是不是说出来。
还是那句话：
别哔哔，完美的平台根本不存在！你就说吃了啥鸡腿，我们怎么跟着一起吃！
废话辣么多，顶蛋用！
￥#@*&%……
哥生气了，不想说了！哼！
……
……
……
……
……
好吧接着说，那些喷哥废话多的同学，可以给哥发红包道歉——只要你道歉，哥就继续给你喂鸡腿。
新鸡腿叫做“有理树金服”（APP），简称“有理树”。在华为手机的“应用宝”能搜索下载到，苹果手机不知道，哥不用苹果。
第10万次强调：
一定得通过金哥本文文末的“阅读原文”链接注册，否则，哼哼，哭吧你就！
这次不管你们决定买啥，哥反正买的是35天标——红框所示，符合哥买短标诉求。
这次是金鸡腿，不如上次金猪蹄，但作为新手（就是从来没在有理树上买过任何产品的新注册账号），好处还是很明显的。
有必要做个提醒：
金鸡腿这些供应链金融标的额度，都少于50万元，最少的我看过，只有20万元。
来吧我们开始进入最激动人心的时刻。
如果买10万元，买35天，参考年化收益率10.6%，到期后收益1030.56元。
如果是新手（基本废话，肯定是新手），则加上新手返现金额：投资额的1%，1万起，低于1万，没返现。
好，接着说。
投10万，期限35天，参考年化收益率10.6%，另加1%投资额返现，到期合计收益为2030.56元，综合参考年化收益率20.89%。
这里要注意三点：
1、必须是新手，且新手不能买新手标，否则无法拿到返现金。
2、投资金额必须高于1万，否则无返现。
3、如选用返现红包，则返现金额将扣除之。
如果投20万，期限也是35天，加上返现后的综合参考收益率也是20.89%，到期合计收益为4061.12元。
30万、40万、50万，都是如此，如果都投35天，则到期收益分别为6091.68元、8122.24元和10152.80元。
这是35天期限。
如果是60天期限，投10万、20万、30万、40万或50万，到期收益分别为1850元、3700元、5550元、7400元和9250元，加上返现（投资金额的1.2%），到期合计收益3050元、6100元、9150元、12200元和15250元，综合参考年化收益率都是18.30%。
还有90天的，参考年化收益率12%，返现为投资额的1.5%，这个收益率大家自己算，哥没买，也就懒得算了
做个表格，看更清楚：
其他时间期限的各位自己动手算哈，弄这玩意儿很花时间的。
35天标，标的金额每次不一样，大金额哥们要等的哈。
06
老规矩，这部分提醒注意事项。
1、必须是新手才有返现。所谓新手，就是在有理树金服平台，从来没买过任何产品。
2、新手必须不能买新手标，必须去买35天或60天或90天的标，才有返现。
3、返现门槛，大于等于1万，低于这个金额，没返现。
4、这次返现很快，投资后的第二个工作日，就能收到相应金额，打入你投资账户。
5、必须通过本文文末“阅读原文”链接，注册后，在“应用宝”下载“有理树金服”（APP），用你的注册号登陆，按照规则购买，才能拿到返现，俗称金鸡腿。
6、在你购买投资标的时，你只能看到红包（数额自己看，这里留个悬念），却看不到返现金额。
7、各个银行每日充值有限额，具体见下图，一定要看清楚。
8、以上所有内容看三遍，哥没提到的你可以在评论区提问，否则哥拒绝回答。
祝你吃到金鸡腿，心情爽了可以给哥打个赏，单独发红包更鼓励，金额不限。
当然，如果你实在舍不得，记得以后给哥多点赞哈。
感谢有你，一路同行。
PS：
话说，哥写推文，很耗精力，所以请各位看过后，转发哈。
哥不求每次都有打赏，但转发嘛，还请多支持，另外也别忘了顺手点赞（非强制要求）。
声明：本号所发任何观点，均不构成投资建议。以此入市，风险自负。
只要九块九，一生做朋友
金吾望
