祝我们成为好伙伴
这篇推文写于端午节假期的第二天，也就是6月17日。
那天，哥有点头疼。
本想写推文，但因为头疼，就没写成，听了整整一天的古典乐，把其中的卡农D大调变奏部分，翻来覆去听了几十遍。
同时看了一部说唐代笔记小说的书，还翻阅了很久不看的旧唐书以及白居易的新乐府诗歌。
托某小伙伴的福，给哥快递了烟台大樱桃，确实汁多味美特新鲜。没想到我们还有这么好的樱桃，不比南美的那些差啊。
那天，哥还平生第一次体验香水，这款香水是天天帮大家配图的小伙伴送哥的（怎么好像哥就是专门蹭小伙伴便宜的人啊！），其中味悠长，后味若有若无，蕴涵来自暗夜松风飘过的麝香，并带有浅浅的南美烟草味。
由于头疼，晚饭就吃了一根玉米，有着难得的香糯甘甜。
这一天，让哥体会到，什么是“时光未央，岁月静好”。
香水、卡农、头疼；樱桃、玉米、唐诗：这是最近10年来，哥最为放松安详的时光。
感谢香水、感谢樱桃、感谢段成式，感谢魏长风。
还有，感谢我还拥有健康。
这样快乐的时光，如果没有健康，那可无法想象。这样静好的岁月，如果没有保险，那就没有保障。
嗯，对的，保险。
呃，又想吃樱桃了，又想念香水了，打住！专心点！
这篇推文是接着上次那篇《超过10%收益损失本金的对策》说的，很多小伙伴催哥说具体的保险产品，恐怕都快等不及了。
不是哥拖延，确实是真切意识到健康的重要性和无常的人生，才会有更为深刻的体会，才能真切感到保险确实必不可少。
保险是我们生活的一部分，是我们人生的一部分，是我们健康的一部分，是我们付出爱的一部分。
爱是什么？
爱是无声告白，爱是皎洁月光，爱是想触摸却又缩回去的手，爱是疲惫生活中的英雄梦想。
哥，别煽情了，快说保险。
呃，好吧。
根据哥之前说的家庭保障顺序，排第一的是重疾险。
应当说，哥对琳琅满目的重疾险品种，没有十分看全，但花了好几周的时间，确实也看到了极具性价比的产品。
比如今天要说的康乐一生B款（重疾险）。
这款产品，跟哥之前聊过的百年康惠宝类似（见《医保亏空：连生病自由都没了？》），但其性价比更高些。
首先，康乐一生B款的保费，比百年康惠宝便宜；其次，附带轻症险，最多赔付3次。相比之下，百年康惠宝轻症赔付就1次。
第三，轻症保额也比百年康惠宝多5%，但总的保费比后者还便宜。
百年康惠宝也是性价比惊人的重疾险，但康乐一生B款，比之性价比更高。可见，没有最好，只有更好。
这款产品一共有A/B/C三款，其中B和C款都是升级版，性价比极高。其中，哥更中意B款，因为B款附带定期寿险责任，保障范围比纯重疾险的C款要更全面。
B款附带的定期寿险责任，比C款到底好在哪里？
首先，附带寿险责任的重疾，市面上的产品，一般都是终身型重疾。
如果买定期消费型纯重疾，只能额外附加定期寿险，也就是得买消费型重疾+定期寿险才行。
康乐一生B款是附带寿险责任的定期消费型重疾险，能做到只买一款重疾险，就能覆盖轻症和定期寿险（身故责任险）的保障范围。
其次，康乐一生B款不仅直接在定期重疾上附加定期寿险责任，关键寿险责任保费比纯消费型纯重疾+定期寿险组合方式（康乐一生C款），便宜幅度超过了一半。
等于只要买一款保险，就有两种功能，保费还便宜了很多。根据实际测算，相当于用37%的费用（女性是23%）追加了定期寿险保障。
如果这还看不明白，再换种方式。
比如某男，30岁，买了康乐一生B款，保额50万，保到70岁，分20年缴费。
康乐一生B款，年缴费5653元。要达到相同保障和功能，康乐一生C款必须加上定期寿险，则每年缴费7690元。
两相比较，B款比C款组合，便宜2037元/年。如果是某女，则可便宜1308元。
第三，如在保险期内，遇到猝死。若无寿险责任保障，则纯重疾不赔付，否则就有赔付。
这是康乐一生B款最显著的优势。
说说不足。
康乐B最明显的缺点是身故（定期寿险）保额只有60万。这对有些土豪小伙伴来说，低了点。
所以要解决这问题，只能额外配置定寿险来提高保额。
原来还有个很大的不足：
康乐B重疾险和轻症险的合同是同一个，一旦在购买保险有效日后180内发生约定赔付轻症，则重疾险也终止，轻症险也终止。
但康乐B重疾险的东家——复星的郭广昌厉害，现在已经改进了这个问题，轻症险是附加条款，和主条款分开。
在180天内发生轻症赔付，不影响重疾险保障的持续覆盖。
这一点处理得那是相当滴赞！
为这个总被传出被抓的老大打call！
最后说说这款产品的事宜人群：
日夜搬砖加班狗，这批人压力大，运动很少，饮食不规律，还是熬夜的夜猫子（这不是在说哥吗？）。
他们的特点是预算有限，追求高保额和高性价比（无论是土豪还是屌丝，都喜欢高性价比吧？）。
做个表格，看更清楚点（水印也是小伙伴帮着做的，感谢）：
总结：
1、康乐B附带定期寿险，因此有身故责任险。被保险人于保险期内若不幸身故，可赔付，而康乐C无此功能，只有重疾险功能。
康乐一生B
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2、康乐C是纯重疾险，同等条件下，不考虑身故责任险，为表格中保额最高50万时，保费最便宜。
康乐一生C
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3、本款产品有智能核保功能。
所谓智能核保，简单说，就是那些身体有健康问题的孩纸，可以加费承保，或可以剔除某个具体病种，也就是不保某种特定疾病，通过智能核保的一系列问询，也可以正常承保。
这就等于放低了核保要求，扩大了承保范围，这是一个很明显的优势。
4、若你认为百年康惠宝也不错，想了解更多信息，可参考《医保亏空：连生病自由都没了？》。
百年康惠宝
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好，今天的主题说到这里，全部说完啦（别谢哥，哥一向服务到位）。
祝各位小伙伴仙福永享，寿与天齐。
PS：
话说，哥写推文，很耗精力，所以请各位看过后，转发哈。
哥不求每次都有打赏，但转发嘛，还请多支持，另外也别忘了顺手点赞（非强制要求）。
感谢有你，一路同行。
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金吾望
