祝我们成为好伙伴
金融行业最近天雷滚滚，很多小伙伴以前可能从未感受到寒意，这次相信大家都很有感触。
生活还是要继续的，淡定点，正常的配置方向也依然要做。
01
今晚话题，其实是回答之前的小伙伴的问题：超过50岁，怎么配置重疾险？
这个问题要回答起来吧，特别简单。
年龄大了是吧？保额就不会太高了，而且保费也会增加很多。
要命的是，有些老朋友，都70多岁了，也想买保险，咋整？可选余地极小，几乎没有。
那句话咋说的来着？没有做不到，只有想不到。
瑞泰人寿最近刚刚推出了一款全新重疾险，能解决70岁老爷子想加持重疾险的愿望，也是哥找了很久的、最适合给父母买的重疾险。
这款产品叫做“瑞泰瑞盈重疾”。
哥仔细做过比较，如果年龄在36-55岁区间，就重疾险性价比看，还是百年康惠宝比较合适。
纯重疾，能达到高杠杆、高保额和低保费目标。
这款瑞泰瑞盈重疾，优势在哪？
与百年康惠宝不同之处：适合年龄比较大的同学，55-70周岁！那些特想给父母配置重疾险的娃们，这次有机会了。
02
设计发售这款产品的公司叫做瑞泰人寿保险有限公司，成立于2004年1月，是第一家总部设在北京的合资寿险公司。
投资方是中国国电集团国电资本控股有限公司（国电集团噻）和英国耆卫集团耆卫人寿保险（南非）有限公司。
从性价比角度比较的话，就重疾险品类而言，目前市场上最便宜的重疾险叫做“国华超级至尊保”（36岁以下）。
国华至尊保，适合36岁以下的同学购买，因为够便宜。
以30岁、保额50万、缴费30年、保终身计算：国华至尊保比号称最便宜的百年康惠宝（详情见《医保亏空：连生病自由都没了？》），无论男女，都便宜30元（男/4530元，女/4070元）。
刚才说过，如果年龄是36-55岁，那么百年康惠宝比国华至尊保更有优势。
从重疾险保障功能来看，瑞泰瑞盈比百年康惠宝和国华至尊保都要贵，其中男的约贵500元，女的贵200元（条件都是30岁、保额50万、缴费30年、保终身）。
因此，以纯重疾角度评判，国华至尊保最便宜（36岁以下），其次百年康惠宝（36-55岁），最贵的是瑞泰瑞盈（55-70岁）。
但是，国华至尊保没有线上核保功能，不满足健康告知就没法买，这一点必须注意。
瑞泰瑞盈最大的优势，就重疾险功能而言，不是最便宜，而是投保人年龄可以超过55岁直至70岁，杠杆率相对也更高。
03
如包含轻症，以“30岁、保额50万、缴费30年、保终身”条件看，瑞盈重疾险，相比康乐C、弘康A和百年康惠宝，那就最便宜了（无论男女）。
先别高兴。
跟百年康惠保一样，瑞泰瑞盈的轻症保额只有25%，而且轻症也只能赔1次。康乐C和弘康A分别能赔付3次和2次。
来看个表格，含轻症的重疾险细项信息对比（点击可看大图）——
如果不足50岁，想买含有轻症且最便宜的重疾险，不重视赔付次数和轻症保额，那么瑞泰瑞盈最牛叉。但要是在乎轻症保额和赔付次数，还是得数康乐一生C。
但如果年龄较大，那只有瑞泰瑞盈最合适了哈：保额最高可到20万，缴费期可选一次性缴、10年交或交到70周岁。
超过50岁，性价比最高的纯重疾险（不含轻症和定寿身故险）目前有且只有一个，那就是瑞泰瑞盈。
以70岁为例，只保重疾、保额20万、保终身、一次性缴费，女性保费为77014元，杠杆比达2.6倍；男性保费为90972元，杠杆比为2.2倍。
很清楚了吧？瑞泰瑞盈是最适合子女给父母买的纯重疾险。
此外还有一个亮点，由恐怖活动、酒驾导致的重疾或轻症，其他重疾险都不赔，但瑞泰瑞盈赔。
04
以上可能看上去有点乱，哥做个总结：
1、纯重疾险，性价比最高的是国华至尊保，对36岁以下的投保人，这款东东最便宜，但缺乏线上核保，这就有点不方便了。
2、36-55岁投保人，纯重疾险最便宜的是百年康惠宝。如果加上线上核保功能，则性价比之王，仍是百年康惠宝。
3、不足50岁，想买含有轻症且最便宜的重疾险，不重视赔付次数和轻症保额，那么瑞盈重疾险最牛叉，否则还是得选康乐一生C。
4、55-70岁投保人就只要选瑞盈重疾险，杠杆率超过2倍，保额达到20万。
再对瑞盈重疾险和康乐一生C做个优势说明。
瑞盈重疾险
1、投保年龄：55岁以上到70岁，都可以投保，最高保额20万元，男子杠杆率2.2倍，女子2.6倍。
2、健康告知和免责条款都很宽松，其中健康告知8条，免责条款6条，无职业限制。
3、不足50岁，要买含有轻症的重疾险，这款最便宜。
康乐一生C
1、夫妻互保，一方发生轻症赔付，则两人保费都能豁免。
2、轻症可赔付3次。
3、有智能核保功能。
对这款产品，哥会单独再写一篇。
PS：
话说，哥写推文，很耗精力，所以请各位看过后，转发哈。
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金吾望
