祝我们成为好伙伴
周末有个消息，说的是去年银行信贷差不多一半流到了房贷市场。
各位都懂，房价如果有了水（钱，俗称流动性或房贷），价格必然上涨。
以前加杠杆买房，尤其加了超过自己承受力买房的同志们，现在想必不好受。
如果杠杆自己能承受，也还算好，就是投资周期要拉长，损失谈不上。要是超过自己承受力，生活都可能成问题，可能也只好降价出售，估计一时半会儿还卖不出去。
周末这个消息，对投资房地产的同志们来说，是不是个好事呢？
并不是。
因为那是去年的数据，而且还集中在去年前三季度。
本轮调控地产的力度，至今没放松，尤其是个人房贷。
这不，今天又出了个新闻：
“二季度，多家银行因违反信贷政策遭受处罚的罚单公布。”二季度，这是指今年。
看出啥玄机没有？
上周五披露去年房贷大涨，本周一（今天）立马就发布罚款消息，被罚对象是平安银行青岛分行和中国邮政储蓄银行青岛分行，分别被罚了90万元和30万元。
这俩事实际发生在4月4日，但在4月7日和8日，多家媒体集中发布了这则消息，这是什么意思，估计同志们都懂。
违规信贷入地产市场，只有青岛有？肯定不是，未来有更多地方出现此类新闻的概率极高。
简单搜了下，今年2月，有20多家银行因为信贷投向个人房贷市场受处罚。
罚多少钱不是关键，要紧的是这透露出高层的态度：地产调控不放松。
说起来，也并不是完全没放松，像地产企业的融资，最近就有所松动。只是这涉及更复杂的经济增长内在逻辑的轻重，不属于今天讨论范围。
今天还有个消息很值得关注，间接也和买房有关。
从工行2018年营收地域看，贡献最高的是环渤海地区，占比17.3%，其次长三角，占比16%，第三是西部，13.9%。净利润占比最高是长三角，占比19.6%，其次环渤海地区，18.3%，第三是西部，13.1%。
不良率（贷款坏账率）方面，长三角最低，只有0.86（2017年1.08），环渤海和西部地区，不良率分别是2.16和1.30（2017年分别是2和1.54）。
这说明长三角的企业，风控做的相对最好，发展质量也最高，因此不良率大幅降低（降幅20.37%）。相比之下，环渤海地区不良率上升（升幅8%），想想那里的经济结构，主要是国企，就不难理解了。
工商是宇宙行，赚钱能力杠杠滴，没人比得上。工行业绩和贷款不良率，很有代表性，很能说明问题。
再去翻看中国农行和中国建行的同纬度指标，和工行也差不多，尤其是不良率的地区差异，更为一致。
这说明啥？
非要买房，除了长三角、渤海湾和珠三角，就只有成渝了。但前面仨，参与成本已不是一般人能承受，而成渝的限购特别严厉，且二手房涨幅不彰，投资回报率也很值得重新讨论。
说到这里，顺便插句话，都知道变化才是永恒不变的，那么顺应变化也应该是必备素质。没有这种素质，很容易被滚滚向前永不回头的发展节奏抛弃。
说完了两件事，再说说第三件事。
国债下乡，从春节前就有了一波热潮，虽然收益率低的可怜，但毕竟是信用最高的低门槛适合大众参与的品种，而且几乎零风险（完全没风险的金融产品并不存在）。
要不要参与呢？国家正在力推，最近刚在试点“随到随买”，说是提高个人用户购买的便利性。
好吧，点赞1024。
未来如果要理财，难度大为提高，因为只剩下股市了，还有衍生市场——基金。
非要买房，只能去周边国家，比如泰国甚至越南，也包括日本。鉴于国家管控资金出国买房，这个选择的出口，其实特别小。
就我了解的信息，泰国和日本投资回报率现在差不多（7%-12%）。相比较而言，我个人更喜欢日本，就因为一个原因：安全。
买房也是投资，生活也一样，都是安全第一。
至于国内楼市，尤其是三四线，无论现在看上去多美，在未来出售的那一刻，你能否赚到真金白银，才是检验投资质量的唯一标尺。
就目前看，这个目的，恐怕遥不可及。
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