中新经纬客户端12月11日(魏薇)昨日，国家外汇管理局河北省分局网站更新了一则行政处罚信息公开表，其中显示国家外汇管理局承德市中心支局对中国银行股份有限公司承德分行开出了一张罚单。违法事实中写到，该行为个人耿某某在7日内从同一储蓄账户5次提取1万美元现钞。很多人不理解，每人每年有等值5万美元的换汇额度，耿某某并未超过，为何中国银行会收到罚单？
国家外汇管理局承德市中心支局开出的罚单 来源：国家外汇管理局官网
分拆行为违反相关规定
在违法行为类型中写到，其违反了《个人外汇管理办法》(中国人民银行令〔2006〕第3号)第七条的规定。
中新经纬记者查阅发现，第七条规定如下：银行和个人在办理个人外汇业务时，应当遵守本办法的相关规定，不得以分拆等方式逃避限额监管，也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实性管理。
那么何谓分拆方式呢？根据《关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》(汇发[2009]56号)规定，个人分拆结售汇行为主要具有以下特征：
第一，境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上(含，下同)不同个人，收款人分别结汇。
第二，5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。
第三，5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。
第四，个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上(含)提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。
第五，同一人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇；或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。
第六，通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。
很明显，耿某某的行为违反了上述第四条规定。根据《外汇管理条例》第四十八条第(四)项的规定，国家外汇管理局承德市中心支局对中国银行承德分行处以警告、责令改正、并处罚款4万。
每人每年5万美元购汇便利化额度
根据《个人外汇管理办法实施细则》，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。
5万美元购汇便利化额度如果在当年用完了，是否就不能再向银行申请了呢？国家外汇管理局曾在一次新闻发布会上表示，境内个人凭有效身份证件进行真实性购汇需求申报后，直接在银行办理年度便利化额度之内的购汇；便利化额度之外的经常项目购汇，凭有交易金额的真实性证明材料办理。
需要指出的是，该便利化额度遵循实需自用原则，可用于本人的旅游、留学等实际用汇需求，但不得用于境外买房、炒股、投资分红险等尚未开放的资本项目。
此外，2017年1月1日，外汇管理部门对个人外汇信息申报管理进行完善，个人办理购汇业务时，需填写《个人购汇申请书》。
国家外汇管理局强调，对于个人申报进行事中事后抽查并加大惩处力度。虚假申报、骗汇、欺诈、违规使用和非法转移外汇资金等违法违规行为，将被列入“关注名单”，在未来一定时期内限制或者禁止购汇，依法纳入个人信用记录、予以行政处罚、进行反洗钱调查、移送司法机关处理等。
专家：居民购汇行为更为理性
中国人民大学国际货币研究所所长助理、研究员曲强对中新经纬客户端指出，从个人结售汇的角度看，外汇管制到目前为止没有发生过任何本质性的变化。个人因私出境旅游、赴境外医疗以及留学用汇的相关规定也与之前相同。
曲强表示，数据可以看出，近期中国人民银行的外汇储备、商业银行的结售汇净值的变化也比较平稳。
“现在全球不确定性增加，使居民的货币流动性更趋于理性。”曲强分析到，在全球经济增长趋缓的背景下，美国经济增速放缓预期升温，美股不确定性也在增加；全球央行利率在偏低水平，而中国商业银行1年期存款利率普遍在1.5%-2.75%；此外，近期人民币汇率也比较平稳，没有大幅贬值的趋势。因此，人民币没有大幅流入、流出的动力，各方面都较为平稳，相关政策也没有更多变化。(中新经纬APP)
