==== 文:小迷 | 图:Outcrowd ====
2017
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曾经以为安全的银行理财产品，以后将不能承诺保本保息了。
上周五，央行发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》，新规主要针对的是资管产品，对金融机构影响比较大，被称为资产管理行业的“宪法”。
资管产品，发行主体是公募基金管理公司或证券公司，最常见的资管产品是基金、债券。
新规对股市的监管，和以前相比没有大的变化。主要有一条：购买私募产品的门槛（俗称“私募合格投资者”的门槛），由原来的家庭金融资产不低于300万元，上升到500万元。和大部分老百姓关系并不大。
和大部分老百姓关系大的是啥？银行理财。
目前，银行理财仍然是大家选择最多的理财方式，可随着资管业务政策的逐渐规范，30万亿规模的银行理财，以后可能要变天了。
意见稿里对银行理财影响最大的有两处：一处是“金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品最短期限不得低于90天”；另一处是“包括银行在内的金融机构对资产管理产品应当打破刚性兑付”。
这就意味着：
1、以后3个月以下的银行理财可能买不到了。
2、银行理财再也不能“稳赚不赔”了。
啥是刚性兑付？所谓刚性兑付，其实是平台向投资者承诺保本保收，当产品到期时，如果收益达不到标的或者出现亏损，平台就自掏腰包把钱垫付给投资者。
无论发生什么情况，最后都得还本付息。
“理财有风险，投资需谨慎”、“盈亏自负、风险自担”......这些道理说了这么多年，但大多数人并不认可，或者说即使认可也不会完全接受。
很多人认为银行是不会倒闭破产的，尤其是我们父母辈那一代，坚信“银行存款应该是最安全的一种储蓄手段了，100%肯定没问题！”、“银行是国家的，国家不会让我们小老百姓的钱失去保障的”，但其实，银行可以破产。而且，这种事早就发生过了。
1998 年6 月 21 日，中国人民银行发表公告，关闭刚刚诞生两年十个月的海南发展银行。这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家省政府背景的商业银行。
从2015年5月1日起，《存款保险条例》正式开始施行。《条例》明确规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。
由于该银行倒闭的时候存款保险制度并未出台，关于很多储户的钱至今还未兑现至今也没有一个明确的说法。
银行理财大概有70%是非保本的，在银行购买的金融产品不受保护，这就是说，如果银行破产，你在这家银行的理财产品，不管多少，都不会有全额赔付的。
而如果发生存款丢失、银行理财产品本金亏损、银行代售理财产品出现兑付危机，银行一分钱都不赔。
这次新规出来，打破刚性兑付的潜规则。既给各大机构敲个钟，也对我们普通人提个醒。
投资任何理财产品，都要做好本金亏损的心理准备。
牢记风险与收益成正比，警惕超高收益。
正视投资本身，盈亏自负，对自己的钱负责。
靠天，靠地，不如靠自己。
