过往小事
那天下楼抽烟，遇老友，攀谈几句：
“现在流落江湖的理财师很多啊，你们公司没有大量招人吗？”
“没有啊，有那么多人吗？”
“是啊，那么多公司爆雷后出来的，被考核掉，裁掉的，都是啊！”
“......”
真不该溜号下楼抽烟的，活该受这一场埋汰。
吸了口凉气，倒流了时光；带起了回忆，挑起了思绪……
多年来缠在心底的疑问依然未解，理财师，什么叫理财师？
八年之前，奔三白纸，脱产闭关，苦学考试。加入某大型券商，1800块，上下班5小时，以喽啰的身份，却特别满足！大盘2000点缠绵了两年，傻小子在笔记本上也写了的整本的仓位控制，愁苦艰辛，但斗志不息，每天都享受其中！
2013年5月，一句国骂，一声桌响，裸辞！毕竟，还是要恰饭讨老婆的。带走的只是那整本的“仓位控制”，也是两年里的全部积蓄。HR告诉他，同期的70多人里，还剩两个在混日子。
满足，特别满足！傻小子第一次尝到了“胜利”的滋味，并不为金钱或是地位。
傻小子并没有再去券商，而是加入了一家财富管理公司，埋头五年，如今公司早已成为行业内的头部机构。
股权投资、保险规划、二级市场私募、债券投资、海外房产……傻小子多少都拿得起来，也一直没有忘记他心里的“仓位”。时间一长，倒感激起券商那段糟心的日子来，五年时光，干得津津有味，不曾让客户失望，自己也不曾大富大贵，但一切都显得那么值得，他依然满足。
时光匆匆，傻小子愕然发现，自己已是老牌员工，而近三年来自己却没太多长进。他自知自学能力不强，他又拍了桌子，“裸奔”！
几乎踏遍了业内冒头的公司，他和好搭档加入了一家最“抠门”的公司。寒冬季节，只有“抠门”才会挺过去。不过，这次不再是一个人了！
时至今日，从业八年，不长不短，却依然没人告诉他什么是理财师？多年来的自问，一个个答案被积累了下来。
“是行业的，是客户们的，最后才是某家公司的；
是把客户合法合理利益放在首位去守护着的；
是能够熟练解读各类常规投资品类三性的；
是在客户朋友明显踩坑前，奋力嘶喊的；
是拥有和大部分客户平手交流地位的；
是靠嘴，更是靠专业和口碑吃饭的；
是能帮人跑赢八成同级投资者的；
是自己的家庭投资井井有条的；
是内心可以抵抗名利诱惑的；
是专业技能勤练不缀的人；
是有较高法律意识的人；
是会金融类普及的人；
是会独立思考的人；
是相对自律的人；
是懂倾听的人；
是谈判行家；
是杂学者；
是讲师！
......”
只有这样，才能称作是理财师，不然，你就只是一个销售而已。
正视当下
一个像样的理财师，应该具备什么样的技能？
1，清晰的常规投资品分类
金融市场的投资分类，维度多种多样。从底层资产、发行交易市场、收益特性、认购渠道、流动性属性，到风险类型、募资对象、门槛设计、币种国度、投资策略等等。
如果把分类方式全部展开，不要说投资者理解吃力，大部分的“理财师”也会云里雾里；这个脑子里的图谱，似乎永不完整，又永远在完整。理财师应该在自己图谱清晰的那个地界来进行工作，提供服务，对吧？
2，对于自身业务的客观解读
每一个产品或服务的问世，大都金光闪闪；具备一定销售压力的工作，很容易表达上造成不客观；因此，这份工作时时在考验着个人功底和职业素养。
历数大部分恶性事件，绝大部分都能轻易识破其伎俩，比如投资逻辑不合常理，融资成本控制离谱，没有清晰的底层资产等。很多理财师将自己及亲友的钱都投资到这类产品里，如果这样也可以算理财师，那真是个笑话！
与其说是傻，不如说是无知和自以为是，自不量力地入错了行，还捎带脚祸害了别人。
而同一平台不同理财师的客户，差距也很明显；看产品，带一点批判找茬的精神，也许会更好。看似相仿，却各有千秋，特别是股权类，二级类，这对理财师的综合专业能力是场考验，如果尚且稚嫩，何不先去求问？
有个行业风投公司的前辈说得极好：私募，是因为足够的私交，才会可能发生募集动作；不清楚投资者的实际情况，如何对症开出药方？
3，对于非自身业务的广泛涉猎
能提供立体化全面投资管理服务的平台几乎不存在。同时，过宽业务线，全面做精的难度太大，所以，财富管理公司一般都会有自己的主营板块、拳头产品、特色板块、创新服务等；理财顾问要自问，当需求超出公司服务范畴，你还能游刃有余地给出投资建议吗？
所以，理财顾问要广泛涉猎，多去了解自己不懂的知识。最终能够服务好客户，靠的是长期积累。
4，四大常规工具了然于胸
四大常规工具包括：
A，保障计划类 B，固定收益类 C，二级市场类 D，股权投资类（姑且如此分类以便表述）
一个常见问题：这个产品的风险高不高？
答案非常复杂，要精准地叙述出产品背后的风险情形并不容易。非标类私募产品甚至每一个产品都不同，绝不是一个“R”级别高低的事，甚至无法风险菜单化；加上大部分投资者对专业词汇偏颇的理解，要对私募类产品进行“人话”精准解读，颇具技术难度。
这是行业必然属性，也是理财师的课题！虽然也有一味保守解读产品的从业者，这类人更容易显得专业，却可能让客户错过良机，因此同样值得商榷。
笔者总结了几条原则，分享给大家：
保障计划不是为了赚钱，是为了长期不被意外重创；主要是流动性风险；
固定收益不是为了高收益，是为了中短期抗通胀；主要是道德风险；
二级市场不是为了做股东，是为了中短期博弈超额收益；主要是市场风险；
股权投资不是为了发大财，是为了长期的额外回报；以上三种全选。
需要强调的是，股权投资看似可怕，却最有艺术气息；通过家庭资产比例的调整，基金管理人的选择（道德风险），底层被投公司的分散（成功率），轮次（流动性），行业等多维度的调整，将是客户的收益天花板。特别是股权二手份额基金，这类特殊机会，非常精彩。（这类基金的品质鉴别很奥妙，若还有机会将再起篇幅）
四大基本工具玩不转，不会做资产组合，不会风险调整，但擅长推销，是topsales。
达成合理需求，大胆纠错，筹谋未来，落实当下，精准长远，才可能成为理财师！
职业理财师是不断修炼的过程，应了老话——活到老，学到老。
未来遐想
超级理财师的未来会怎样？
听说过名律师、名医、名讲师，听说过名理财师吗？
客户需求具备了多样、感性、综合、模糊、多变，对应的给理财师的潜在要求抬得特别高；资金流动性需求、资金储备、杠杆设计、身份规划、子女教育、企业税务、财富传承、养老规划、汇率风险、婚姻风险诸如此类都需要去考量，这需要客户给与最高级别的信任和大量资产作为先决条件，这样的信任，甚至超越了夫妻关系，有点奢求；但一个巴掌的确是拍不响的。
未来超级理财师的工作会定制化、团队化，高级别的客户隐私要求贯穿其中。以工作室（或隐性团队）的型态只服务于数十位特定个人或机构，提供的是咨询报告和落实计划，只在业内和富人圈有口碑，帮客户轻松赚市场变化的钱，自己赚专业和经验的钱，精准服务。
那么，不那么牛是不是就没法吃这口饭了呢？
当然有饭吃！聚焦在自己擅长的领域；四大板块，已足够修炼一生了。
理财师有很多的别称：客户经理、理财规划师、产品导购、金融销售、募资的……
也许每个从业者眼中，都有不一样的解读。傻小子已然不年轻，一直守着他心里的“仓位”，一直想成为的是“智囊”！
不知道读者朋友，你的仓位是几成？
作者：小而高的山
