最近一个朋友和我说，他手里有一笔闲钱，想找个靠谱的理财产品来实现长期增值，却不知道从哪儿下手。
其实，挑选理财产品说简单也不简单，说难也不难，要看收益，也得认清风险，需要花心思才能选到适合自己的。
今天就和大家聊聊如何科学挑选理财产品。
01 认识风险与收益
首先，是要认识到理财产品的收益和风险特征之间的相关性。投资者在获取高收益的同时，也必然要承担相应的投资风险。
所以我们在挑选产品时，需要对理财产品获取投资收益的方法和逻辑进行了解，并对投资产品因此将承担的风险进行理性分析。
理财产品在投资过程中，可能会产生流动性风险、信用风险和市场风险等，所以我们往往需要选择更加稳健的金融机构，风控体系更成熟、投资风格更稳健，能在获取投资收益的同时最大限度地控制风险。
02 理财流动性选择
其次就是挑选理财产品的期限。选择理财产品时，期限是一个关键因素。市场上主要的净值型理财产品分为三类：封闭式、定期开放式和现金管理类。
1）封闭式理财产品：这类产品的运作周期通常超过半年或一年，投资者需要等到产品到期后才能获得本金和收益。
2）定期开放式理财产品：提供多种运作周期选项，如2周、1个月、3个月、半年、1年或更长时间。投资者可以根据自己的资金流动性需求，在产品开放期进行申购或赎回。
3）现金管理类产品：适合存放活期资金，特点是可以随时申购和赎回，提供了较高的流动性和便利性。
03 理财风险匹配
按照监管部门的要求，理财产品一般划分为R1、R2、R3、R4、R5，五个等级，风险由低到高。在银行理财中，大部分产品均为R1和R2等级，少部分产品为R3级别及以上。
一般来说，选择购买银行理财的投资者追求比较稳健的收益，所以选择R1和R2等级的比较多，风险较小。风险偏好较高的投资者也可选择R3等级及以上的理财产品。
另外，我们还可以从理财产品的投资对象来看风险。一般理财产品都会在产品说明书中公布它的投资对象占比。通过这些信息，可以了解我们的钱投向了哪里。
某理财产品的投资范围
其中，商品及金融衍生品类资产、权益类资产、固定收益资产的投资风险依次是从高到低，选择高风险投资占比较大的产品时我们需要谨慎一点。
04 理财收益目标
当我们选择理财产品时，收益潜力是一个核心考量因素。以下是两个关键指标，它们可以帮助我们评估产品的收益表现：
1）业绩比较基准：这是银行根据产品的历史表现或同类产品的平均业绩设定的一个参考值，用以预估投资者可能获得的收益。它提供了一个理想情况下的收益预期，帮助投资者理解产品可能达到的收益水平。
2）历史收益率：这是产品在过去一段时间内实际实现的收益率。由于业绩比较基准可能过于理想化，实际收益可能会有所不同，因此，历史收益率是一个重要的参考，它能够反映产品过去的实际表现，帮助投资者更准确地判断产品的真实预期收益。
在评估理财产品时，投资者应该综合考虑这两个指标，同时还需注意其他因素，如产品的风险等级、费用结构、投资策略等。此外，历史收益率虽然有参考价值，但过去的业绩并不代表未来表现，因此，投资者在做出投资决策时，应进行全面的分析和审慎的考虑。
以上就是挑选理财产品的几个关键点，是时候卷起袖子，亲自挑选一款理财产品了。实践起来才能真正提升投资技能哦~
来源 | 全球资产配置管家
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