互联网宝宝产品七日年化上升1个基点 货币基金收益率或年末翘尾

互联网宝宝产品七日年化上升1个基点 货币基金收益率或年末翘尾
2019年12月02日 21:11 紫金财经

上周(2019年11月25日-2019年12月1日),互联网宝宝产品平均七日年化收益率为2.47%,环比上升1BP;人民币非结构性银行理财产品平均收益率为3.97%,环比下降1BP;结构性存款平均预期最高收益率为4.47%,环比上升1BP。本周理财市场各类产品收益率较为稳定。

1、互联网宝宝平均收益率上升1BP

据采集样本为78只互联网宝宝产品,共对接236只货币基金,去重之后是135只,上周(11月25日-12月1日)互联网宝宝产品平均七日年化收益率为2.47%,环比前一周微幅上升1BP,创近九周最高水平。

从不同类型销售平台来看,上周基金系宝宝平均收益率为2.49%,银行系宝宝平均收益率为2.48%,代销系宝宝平均收益率为2.44%,第三方支付系宝宝平均收益率为2.43%。

在78只互联网宝宝对接的135只货币基金中,上周收益率在3%以上的货币基金有5只,占比3.7%,收益率在2.5%~3%之间的货币基金有51只,占比37.78%,收益率在2%~2.5%之间的货币基金有76只,占比56.3%,收益率在2%以下的宝宝有3只,占比2.22%。

在互联网宝宝收益率前十排行榜中,上周国投瑞银基金的国投瑞银增利宝排名第一,对接的是国投瑞银增利宝货币A,七日年化收益率为3.16%;排在第二位的是佣金宝的金腾通,对接的是国金金腾通货币A,七日年化收益率为3.12%;排在第三位的是天天基金网的活期宝,对接的是南方天天利货币B,七日年化收益率为2.87%。

在收益前十宝宝中,有四只宝宝都对接了汇添富现金宝货币,包括民生如意宝、电信添益宝、微财富存钱罐、微众银行活期+,上周七日年化收益率为2.85%。

从长期表现来看,国金众赢货币、博时合惠货币B、南方天天利货币B收益率较高,近一年收益率均在3%以上,分别是3.08%、3.06%、3.02%。

2、银行理财平均收益率下降1BP

据监测数据显示,上周(11月25日-12月1日)银行理财产品发行数量为1891只,较前一周减少了58只,其中结构性理财产品98只,非结构性理财产品1793只。理财产品平均期限为196天,比前一周增加了9天。

上周人民币非结构性理财产品的平均收益率为3.97%,环比前一周小幅下降1BP;人民币结构性理财产品的平均预期最高收益率为5.98%,环比下降18BP。

从不同类型银行来看,上周城市商业银行理财产品平均收益率为4.14%,稳居第一,股份制银行和农村商业银行平均收益率均为4.02%,并列第二位,国有银行和外资银行理财产品平均收益率均在4%以下,分别为3.67%、3.35%。

从不同期限来看,上周3个月以内理财产品平均收益率为3.73%,3~6个月理财产品平均收益率为4.04%,6~12个月理财产品平均收益率为4.06%,12个月以上理财产品平均收益率为4.33%。本周银行理财整体收益率下降,主要是因为12个月以上理财产品收益率降幅较大。

据对各大银行的理财产品收益率进行排名(周发行量在5只及以上,不含外币理财和结构性理财),其中哈尔滨银行理财产品平均收益率为4.84%,遥遥领先;盛京银行理财产品平均收益率为4.72%,排名第二;广东南粤银行理财产品平均收益率为4.67%,排名第三。

整体来看,虽然过去一两年理财产品收益率持续下滑,但是不同银行之间的收益差距仍然很大,城商行理财产品收益率普遍偏高。不过理财非存款,尤其是银行理财要打破刚兑,投资者不管是从大银行还是小银行购买理财产品,最好不要将资金集中在一家银行或一只理财产品中,在高收益面前要持谨慎态度。

3、结构性存款收益率上限呈上升趋势

据不完全统计,上周(11月25日-12月1日)结构性存款产品发行数量为107只,较前一周增加了14只,平均预期最高收益率为4.47%,环比前一周上升1BP。整体来看,近两个月结构性存款收益率上限呈现出上升趋势。

根据10月18日出台的《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》,结构性存款市场受到强监管,重点在于打击银行发行假结构性存款行为。监管给了银行12个月过渡期,过渡期内银行仍然可以发行原有的结构性存款,但要逐渐压缩规模。在这种情况下,随着假结构性存款发行比例逐渐下降,结构性存款的平均收益率上限很有可能会上升,但在贷款利率不断下降、银行净息差收窄的背景下,结构性存款的实际到期收益率恐难上涨。

市场展望

近期货币基金和银行理财收益率波动不大,走势较为平稳,当前流动性宽松基调不变,12月上半月资金面预计会保持相对稳定,但进入下半月之后,受资金回笼及年末考核压力影响,货币基金收益率大概率会出现翘尾效应,有望升至2.5%以上;但从银行理财当前的收益走势及转型情况来看,即使年末资金面略有收紧,收益水平也难出现上行,大概率维持窄幅波动。(融360|简普科技大数据研究院,紫金财经梳理)

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