今天，#近8成人工作10年月薪没过万#蹭蹭地上了微博热搜，因为有报告显示，工作10年以上的每10个人当中，就有接近8个人月薪低于1万。
如果从23岁大学毕业开始算起，工作10年也才33岁，正是上有老下有小的年纪，如果工资还没过万，似乎就是妥妥的中年危机了。
现在的工作压力和生活压力都不小，工资低，怎么还房贷？怎么养娃？生病了怎么办？
按照常理来说，工资低，承受风险能力弱，最需要保险，然而事实上他们恰恰是最不愿意买保险的人~
萌主只想说，工资低不可怕，工资低不买保险才最可怕。
工资低不买保险的两大原因，
第一是，觉得没必要
工资低的一大群体是刚刚步入社会的年轻人，没多少工作经验，工资不高，除去每个月吃穿用再还个花呗，基本就月光了。买保险？没必要吧。自己还年轻，身体也没啥毛病，再说配齐保险需要花费上千块，等以后工资高了再买吧~
事实上，像癌症这样的重疾正在逐渐变得年轻化。
知乎一男生就说出了自己的故事。
95年出生，刚毕业两年，工资不高，突然有一天就被确诊为急性髓系白血病M5，高危组，此前毫无征兆。
这时候，你还觉得买保险没必要吗？
工资低不买保险的另一原因，不舍得
工资低是个相对的概念，一份2019春招期间各城市平均薪酬排名显示，北京平均薪酬10910元，上海、深圳、杭州和广州其次，看上去不低，尽管有很多人会喊被平均，但一个有意思的现象就是，无论大家工资处于哪个水平，都习惯哭穷。
有人月薪上万，有人月入六七千，有人月入三四千，都有可能在买保险这件事上说自己没钱~
这里有一个扎心的事实，美国人储蓄率7%，中国人46%，中国人储蓄率要远比美国高，但不爱存钱的美国人却比中国人更有钱。
这是因为，美国人的投保率高达420%，也就是平均每个美国人拥有超过4份保单，车被偷了、房子被树砸了，不用担心；医疗、养老、教育这些问题也都会有保险公司保障。
再看看我们中国人，每天起早摸黑累死累活，好不容易存个几万十几万又不舍得买保险，一不小心一场重病下来就全都没了，看看轻松筹上有多少救救我父亲/救救救我母亲/救救我孩子的案例，对比看下来是非常残酷的。
击垮你的不会是工资低，而是疾病和意外。
保险，不能等有钱再买
这里要说说小A的故事。
小A家是农村家庭，两夫妻在工厂里打工，勤勤恳恳，收入不高，家里还有一对还在上学的孩子和60多岁的老母亲。
半个月前，小A的老公突发脑出血，在ICU治疗半个月花了十多万。因为平时工资不高，尽管知道有工友买了保险，小A两夫妻也没舍得买，借遍了亲戚之后，小A只得发起轻松筹，至今只筹了不到4万，距离目标十几万还远远不够。
这个世界上，最可怜的不会是又美又有钱又帅又成功的人生病，而是工资低存款少，得了病还只能被疾病掏空，生生被按在地上摩擦。
工资低，还只知道哼哧哼哧地单纯地省钱，是绝对不行的。
工资低，保险应该怎么买？
目前，市场上产品种类很多，工资低也可以找到满足需求的产品，哪怕只是短期的、暂时的保障，也比“裸奔”要好太多。
如果工资只有三四千，可以选择保额50万左右的定期寿险，搭配30万额度的定期重疾险，一定程度保障身故和重疾的风险，等以后预算宽松的时候再补足额度。
另外，一份全年综合意外险的价格才几十块一年，一份百万医疗险的价格也才一两百块一年，花费非常低，就可以给自己意外和大病医疗报销保障。这样寿险、重疾险、医疗险和意外险基本配齐，尽可能规避未来自身和家庭风险。
工资低不可怕，工资低却不买保险，不懂得做好未来保障，才最可怕。
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作者：大萌萌，蜗牛保险医院│CEO&创始人，毕业于中山大学保险专业，长江商学院金融MBA、瑞士IMD商学院EMBA，从事金融和保险近十年，是国内最早的互联网保险践行者之一，对家庭保险配置经验独到丰富。
