今天是520，萌主也想给大家送个小福利~
这篇关于警察，现役官兵，消防员等特殊职业人群的投保攻略~
满足上周在留言里提需求的小伙伴们~
为什么要把特殊职业单独拎出来讲呢？
因为大多属于高危职业，高危职业买保险，通常是比常规职业多一些限制的~
一直有说保险公司不是慈善机构，是带有商业性质的，保险作为一种商品，并不是对每个人开放的，特殊职业人群和非健康体人群一样，对保险公司而言都需要承担更高的风险，所以会在投保规则上做很多的限制。
职业分类情况
投保规则中有一个很重要的标准是职业分类，一般保险公司将其分为6类~
1~3类为低风险职业，一般指办公室人群或是轻微体力劳动者，不用太care，对买保险基本没什么影响~
4类，为中度危险职业，比如交警，城管/治安人员，快递人员，外卖小哥一般都属于4类，这类人员买保险会有一点点影响，但基本还是可以的~
5-6类为高危职业，比如刑警，消防员，前线军人，航空飞行人员等，危险系数比较高，买保险的限制就会相对多一点~
还有一些标记为S或7类，也属于高危职业，但是一般是明确拒保的职业，比如爆破警察，高空作业等。
但，以上举例的职业也不是绝对的，因为目前没有保险行业统一的职业表，所以每家保险公司的职业表基本都不相同，不同公司会有不同的标准，不同险种也会对职业有不同的风险评级，比如有些公司可能把保安归为4类，而有些保险公司会归为5类，那我们购买时就尽量选择分类低且能买的产品~
接下来就是干货的部分：
高危职业如何配置保险?
人生风险保障4件套：重疾，寿险，医疗和意外！
因为不同的产品针对的风险也是不同的，所以受到职业因素影响也各有不同。
一般基本来看：
受职业影响从大到小的排序是：
意外>医疗>重疾>寿险。
也就是影响最大的是意外险，影响最小的是寿险！
先来聊一聊，高危职业怎么买意外险？
意外险对于职业尤其敏感。
大多数的意外险，都只承保1-3类职业~
如果是4类职业的话，稍微好点，也是会有一些承保1-4类职业的意外险~
但如果是5-6类职业的话，就需要买一些特定的高危职业意外险，不过保额不会太高，目前最高也就可以去到30万，价格约900块左右一年。
ps.这里说的意外险，指个人综合意外险，像航空意外险，交通意外险，旅游意外险，少儿/老人意外险规定了特定场景或身份的不受限制。
其次，高危职业怎么买医疗险和重疾险？
因为某些职业存在工作环境以及职业病的风险，所以，医疗险和重疾险对于职业也是相对比较敏感的。
大多数医疗险，比如说百万医疗只承保1-4类的职业，5类以上基本免谈。
但也有个别产品对职业的要求是“部分高危职业除外”，然后会对这部分除外的职业进行详细列明，所以，大家也可以去详细甄别一下，只要不在除外范围内的都是可以考虑的~
而重疾险对职业的要求比医疗险要再相对宽松一些~
虽然大部分的重疾险也只对1-4类职业开放，但目前还是会有不少保险公司相对开放~
举个例子：
康乐C，可承保职业为1-6类，但5-6类职业最高可投保保额只有20万，也等于是放宽了一些标准。
再比如瑞泰瑞盈，直接是不限职业，高危职业亦可以投保，而且不会单独限保额。
最后，高危职业怎么买寿险？
寿险是保障型产品里对职业相对最宽松是一个险种了~
传统寿险还是存在一些职业限制的，但是仍有一些互联网寿险产品是可以直接承保1-6职业的，比如大家熟知的大麦定寿和瑞泰瑞和定寿。
所以，高危职业如果想要买寿险，选择还是不少的。
高危职业保障思路
综上，对于高危职业如何做好保障~
其实最大的困恼是在于医疗险，因为偏高危职业是没有什么机会购买一般的医疗险，不过也不用太在意，把能买的其他综合保障（意外+重疾+寿险）补足，也不失是一种好的解决办法。
为什么不是意外险？可以拉回去再仔细看看文章，高危职业的意外险虽然保额偏低价格偏贵，但总体还是有的选择，而且定寿保额够高的话也能覆盖住意外身故的风险~
现在时代变化得非常快，每个人也不再是一辈子只会从事某一种职业，所以职业的高危与否，是可以变化的。
对于高危职业人群而言，如果之后换成了低风险的职业，身体情况许可的情况下，就有资格购买大病医疗了，此外再买意外险的时候价格也会降低点，重疾保险可购买的保额上限也会提升。
所以，无论是什么职业，就保障而言，大家一定是从综合出发，在可选的范围内尽量将保障做足，其他的，也就平常心对待吧~
最后，大家还想了解啥，也可以尽情在留言处跟萌主说哟，萌主会尽量做到“雨露均沾”，哈哈哈~
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作者：大萌萌，蜗牛保险医院│CEO&创始人，毕业于中山大学保险专业，长江商学院金融MBA、瑞士IMD商学院EMBA，从事金融和保险近十年，是国内最早的互联网保险践行者之一，对家庭保险配置经验独到丰富。
