“钱是我赚的，房子是我买的，凭啥要给你分一半？”
我有一朋友，当初因为被家里催得不耐烦，相亲后直接闪婚。
婚后“冲动的惩罚”就来了，三观不合争吵不断。
吵架吵累了，自然就萌生出离婚的念头。
但是，这一离婚，自己买的婚房，攒的积蓄，都要被对方分去一半。
这婚不离难受，离了更难受。
我只能说，当初看错了人，这婚结得急，婚前没做好资产隔离，婚后也不懂得做财产保全。得亏这婚还没离，我这就教你减少损失！
01 正确利用保险，保全资产
在进入正题之前，我们首先要来了解一下《民典法》里面，哪些财产在婚姻变化后不用分——
- 婚前财产；
- 因受到人身损害获得的赔偿或者补偿；
- 遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产。
这么一看，保险的优势就很明显了。
- 在婚前完成投保缴费，保单属于婚前财产；
- 无论是何时投保，涉及到人身损害的赔付，只属于个人；
- 在婚后投保，为孩子投保，或者指定受益人，也可以完美规避财产分割。
只要将资产合理规划，实现以上的3点，财产也就别想跑了。
至于选什么产品，我个人是推荐最近讨论得热火朝天的增额终身寿，既能稳健增值，又能灵活使用满足各种需求，还能实现婚前资产隔离、婚后财产保全、资产定向传承。
不信，举几个实用的案例看一看~
妙招一：守住小金库，实现婚前财产隔离
在婚前买入增额终身寿，一次性完成缴费，将投保人设置为自己或者父母，被保险人都设置为自己，受益人设为父母，后续产生收益都属于婚前财产，无需担心自己的金库被分割。
这之前有个阿姨来咨询，说自己唯一的女儿马上要结婚了，准备了丰厚的嫁妆，希望女儿在婆家能有底气。
但又因为一些新闻，特别担心这笔钱会被分走。
她就来问我，有没什么办法可以保证钱能一直在女儿手上。
毕竟自己也有个女儿，所以很能理解阿姨的想法。
于是我教她用自己的名义给女儿买上增额寿，这样就能保证女儿这笔钱不会被分走。
婚后家庭幸福，可以通过减保取出一部分钱用作家用。
但如果婚后与婆家相处不和谐，可以继续藏着这笔钱，在账户里复利增值。
妙招二：藏住“私房钱”，保全婚后财产
婚后买入增额寿，将孩子作为被保人，投保人和受益人都是自己，就算夫妻感情破裂，这份保单是属于孩子的，也不会被分割。
上个月一个全职宝妈来找到我们，说想买一份增额寿，给孩子留一笔资金。
但比较奇怪的是，她说只能在白天老公上班了以后才能沟通和操作。
我问她，怎么给孩子留钱还要瞒着老公。
她说，最近几年和老公老是闹离婚，担心以后真出现变化了，会影响到孩子后边的生活。
只能瞒着老公悄悄买，否则基本生活费都拿不到……
后面前前后后沟通了9次，中间无数次差点被她老公发现，最后终于选择给儿子买好了。
被保人是儿子，就算是用夫妻的共同财产投保，离婚也不会被分割。
既守住了儿子的未来支出，还能拉长复利增长的时间，以后可以拿到的钱也能更多。
妙招三：“专属的爱”，实现财产的定向传承
假如想要将财产传给特定的人，增额寿也能充分发挥作用。将保单上的受益人设置为信任的继承人（例如自己的父母），被保人设为希望指定传承的人，投保人设置为本人（特殊情况下可设置第二投保人），不仅能拥有对这笔财产的绝对支配权，也能将财产定向传承。
年中还有个更唏嘘的案例，想到我的眼泪都想往下掉。
有个客户当初只给老公孩子买了重疾险，自己“裸奔”，结果在年初不幸被诊断为肠癌晚期。
找到我们的时候，医生已经说时日无多了。
她特别担心自己走了以后，万一老公再娶，唯一的女儿无依无靠。
虽然有些遗憾，但这时能帮她做的就只有用增额寿给女儿留住一笔钱了。
考虑到如果以法定继承或者遗嘱将钱指定给女儿，成年前这笔钱是会由老公保管。
所以最后教她做了一些操作，直接趸交100万，将自己的母亲设为第二投保人，女儿作为被保人。
这样，女儿未来就可以避开老公，只要有外婆的同意，就能直接取出相应的教育金和婚嫁金。
02 学习四招，挑选优质的增额终身寿
了解了增额寿的三大妙用之处，那怎样挑选产品？给大家四个挑选的维度：
优先选择“回本”速度快的
“回本”指的是账户余额高于投入金额。速度越快，资金的灵活度也越高。
最好选择有加保功能的
可以在旧保单里注入新资金，有闲钱可以持续放进去享受接近3.5%的复利。
选择减保灵活度高的
最好选择减保写限制少的。
选择贷款利率低的
增额寿的隐藏玩法：贷款，急需用钱的时候，贷款利率低的增额寿能减轻负担。
03 写在最后
方法永远实用，很多人或许也有过同样的想法。
当然，任何人都希望婚姻美满，家庭幸福，不希望其中一种情况发生在自己的身上。
但事情总发生在未知当中，作为女性，学会保护好自己和孩子尤其重要。
同样作为宝妈，不希望各位姐妹陷入任何一个的困境中。
但实在有需求的话，可以找我们的小助理帮忙，我们一直都在~
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我是大萌萌，让你买对保险少花冤枉钱。
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