对于网红重疾险们，“卷”这个字我已经说累了，这不，达尔文系列和超级玛丽系列最近又完成一轮新的迭代。
网红卷了这么久，终于有大保险公司下场了，真的太不容易了！
无论是保障还是价格，都在向互联网保险这些网红们看齐。
没错，它就是中国人民保险的新型“网红”重疾险——
i无忧
拆解之前，先说结论：
大公司要是造起网红来，可就真没中小保险公司什么事儿了。
本来产品设计是中小保险公司的最大优势，大公司请给中小保险公司留点活路吧……
01 i无忧长啥样？颜值抗打吗？
（1）投保规则
- 保额（能买的额度）：最多能买50万，市场的正常水平，收入高要买高保额的人得买多个重疾险凑单。
- 保障期限（保多久，保到多少岁）：二选一，我们可以灵活选择，这点就很网红，之前大保险公司基本只能保终身，就算有保到70岁也都是返还型的，保额不高还死贵。
- 等待期（买了后多久保险才给保）：90天是天花板级别了，现在大部分网红都是180天的，所以比网红还优秀一丢丢。
- 投保年龄（多少岁能买）：网红和大保司都系介样子，不用特别关注。
- 缴费年限（保费分期多久交）：10年、20年、30年都是基本的交费期限，也是比较实用的。
（2）基础保障
那我们来看看i无忧基本保障——注意，以下中症和轻症是可选责任，那就意味着这个保险即可以买齐可选用做基础保障，也可以只选重症责任用作增加保额。
整体上，保的病种、赔付次数、赔付额度和网红重疾险大差不差。
其中重症保障多了个“额外赔”的保障：买了保险的10年内，能额外赔50%，也就是赔150%。
这点跟动辄多给30年的网红比，确实还弱了一点点，但是放在其他大公司的产品里比，i无忧就有些鹤立鸡群了，让其他产品感到压力山大。
中轻症保障要另外给钱，上文已经说过，比较方便。
总之，保险公司不会免费给你送保障，只是看是合在一起收你钱，还是分开收的问题，既然分开了，那就比较方便咱们拿他做组合。
除了中轻症，i无忧“被保人豁免”也是分开收费的，意思是被保的人生病拿赔偿，之后还没交的分期的钱不用交了，这个保险依旧有效。
网红通常主险就涵盖了这个保障，i无忧则保留了大保险公司的特点，加不加看自己，但还是建议加上。
既然轻症、中症、被保险人豁免都另外收钱，我们可以看看，别的网红保险这部分保障的价格：
以上表格就是可选中轻症保障+豁免的价格对比，i无忧的是1700元，对比线上重疾险附加同样保障的，都是1k起步的，价格高的要2k多，看在大公司品牌的份上，i无忧这个价格诚意，足够了。
02 i无忧的2大优势：门槛低+新冠增值责任
（1）购买门槛低：身体有小毛病也能买
买保险是保险产品和买保险的人“双向奔赴”的过程，我们在考虑它的作用和价格，同时它也在考虑我们健不健康、风险大不大，毕竟保险公司要保我们的健康，肯定要通过“健康告知”把身体有问题的人筛选掉啦~
要是身体有点毛病，或者得过大病，很难买上保险的人，就要找那种“健康告知宽松”的低门槛保险了~
有的朋友就说“这个我知道”！很多经纪人、业务员都推荐过“核保宽松”的重疾险，说无论是得了“甲状腺结节、乳腺结节，甚至肺结节，还是心电图异常、抽血检查异常”等病也能买上。
确实有这类保险，它们不会过问你有没有得过这些病，对部分患者很友好。
然鹅，得这些结节等疾病的人有多少呢？是很多，但有比没病但是指标异常的人多吗？
很多人都没注意到，咱们的体检报告在不起眼的地方总写着“XX异常”，连医生看了也说没啥问题的小毛病，但在保险公司眼里“某个检查异常”、“某项指标异常”都传递着一个信息“你生病风险很大”，然后就不给你买了。
举个简单的例子你就懂了，我们体检的时候抽血做检查（血常规、血脂、肝肾功能、甲状腺功能、肿瘤标记物等等），就算拿到的报告有很多“＋－↑↓”，但因为医生也没说啥，我们自然也不怎么在意。
然而，这些“检查异常”，不管是传统大保司还是网红们，基本都会问到，于是很多人都是被卡死在这里买不上保险了。
所以父老乡亲们，不问“检查异常”真的是“一险难求”，但是i无忧做到了，不仅有结节、有其他疾病容易买上，就连“检查异常”也不问，特别是对“肿瘤标志物”不会问，这对非健康人群很友好，它就是那个“结婚不要房不要车”的人。
（2）新冠肺炎也能保：实属与时俱进
新冠肺炎保险以前有很多，各种隔离津贴、新冠身故赔钱的保险层出不穷，但是后来就都陆续消失了。
一是需求量太大了，出个远门谁不想买个隔离险保一下，相对应的，这种保险也容易赔钱，保险公司可是填了很多钱进去；二是这方面的监管制度还没完善，被叫停了。
目前还能偶尔看到的，也就部分重疾险和意外险会附加新冠肺炎保障，但几乎都跟死亡相关，比如因新冠死了才给赔钱，这些保障都没什么诚意。
而i无忧就很与时俱进，难得地将新冠肺炎列入轻症赔付，而且还没有等待期，等于即买第二天即生效，这赔付概率妥妥飙升，网红都做不到这点。
具体保障如下：
- 确诊普通型的新冠肺炎按轻症赔，也就是赔30%（买50万赔15万）
- 确诊重型/危重型的新冠肺炎按重症赔，也就是赔100%（买50万赔50万）
上面提到的普通型指的就是“轻度”，症状跟感冒发烧差不多，没有明显的呼吸道严重受损的情况，如果使用抗病毒药物进行治疗，一般1~2周内能痊愈。这种程度的新冠能赔30%，大家意会一下~
但是！要提醒大家的是，这项责任目前只有在今年12月31日前投保的才有，至于后续会不会像隔离险一样“消失”，咱就不好说了~
当然，咱得把中轻症保障的可选责任加上去了，才能赔普通型的，算是唯一的小要求吧；不加中轻症的话，只保重型/危重型的新冠肺炎。
03 i无忧的2个小缺点：好，但不够
了解我的，都知道我的为人，从来都是从客户需求出发，秉持客观公正的原则分析保险。
所以咱也来讲讲i无忧的缺点，险无完险嘛。
（1）对次标人群友好，但无法全部满足患病人群
i无忧的“健康告知宽松”主要体现在不问普通“检查异常”、以前得过的病问得少、个别疾病可以宽松审核，比常规的重疾险要宽松，对次标体人群（没病但有异常）十分友好。
但对患病人群的审核宽松程度还是比不上主打“非标体宽松（生过病的群体）”的网红重疾险，例如部分网红支持甲状腺癌做了手术的可以买、丙肝治愈了的可以买，但i无忧还是买不上的。
（2）保障拓展性不足
有人会想额外加保障，但发现i无忧的可选责任只有三个。
那些五花八门的可选责任，i无忧确实是没有，但这并不影响它成为“网红”重疾。
它能把基本保障保得很全面，就已经具备一个优秀重疾险该有的基本素养了。
虽然i无忧没有网红那么极致，但基本保障都能满足，作为大公司出品，也算是极大的突破，瑕不掩瑜。
总结陈词，i无忧是一款保障纯粹的重疾险，没有任何套路，不仅兼具了一些网红的特点（前期多赔），还超越了一些网红限制（不问检查异常），在卷得就知道玩花样世界中，返璞归真，朴素实在。
04 与大保险公司的价格battle
看完上面的分析，咱再来看看如此极具“网红”属性的i无忧，在大保司保险中，价格是否一样令人望而却步？
拿去和某安、某华、某寿等主推产品相比，真的会发现，i无忧yyds。
在相同保障的情况下，i无忧价格直接便宜了快一半。
05 写在最后
对于i无忧这款成人都适合入手的重疾险，兼具大公司和网红的优点，实在难得。
那咱们该不该买，或者该怎么买呢？
如果打算用来加保额（已经买过重疾险，想再买一个），那么只买基本责任就好了，不用中轻症；
如果它是第一份重疾险，那建议把中轻症保障和豁免都加上，这样才保得全；
如果是给孩子买的，18岁以下小朋友只能买35万，额度不太够，买了以后建议再给孩子加一个保到30岁的网红少儿重疾险，满足少儿重疾翻倍赔付的需求，物美价廉保额高。
如果还不知道怎么选才最适合自己，可以找我们呀，帮你保得好又全~
我是大萌萌，让你买对保险少花冤枉钱。
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