再踩雷租房分期?晋商消金因合作方“美丽屋”遭投诉

再踩雷租房分期?晋商消金因合作方“美丽屋”遭投诉
2020年05月22日 20:23 pluto大蝎子

作者 | 北青金融

来源 | 金科行业

合作机构频出问题,说明晋商消费金融在事前审核、合作流程制定等方面还需完善。

近期,晋商消费金融再次卷入租房分期纠纷。

据多位租客反映,通过长租公寓“美丽屋”租房,被办理了晋商消费金融房租分期贷款。退租成功后,仍收到了消金公司的催款信息。对此,美丽屋表示租客的贷款已还给第三方贷款平台。而晋商消费金融方面表示,此事涉及合作机构违规,公司贷款符合流程。

值得关注的是,晋商消费金融多次因合作机构卷入纠纷。2018年以来,晋商消费金融已三次踩雷“租金贷”,一次踩雷汽车相关分期业务。此外,其合作的助贷平台也频出问题。

因合作方“美丽屋”遭投诉

据官网介绍,晋商消费金融股份有限公司成立于2016年2月,注册资本5亿元,旗下产品包括晋情贷(信用贷款产品)、晋享分期(消费分期产品)、晋享钱包(信用增值服务平台)等。

企查查显示,晋商消费金融股东包括晋商银行股份有限公司、奇飞翔艺(北京)软件有限公司、天津宇信易诚科技有限公司、山西华宇商业发展股份有限公司、山西美特好连锁超市股份有限公司,持股比例分别为40%、25%、20%、8%、7%。

近期,因美丽屋退租不退贷问题,晋商消费金融多次被投诉。

投诉人张先生(编号CN2368469)于2019年12月与美丽屋签订一年房屋租赁合同,且公司引导向第三方(晋商消费金融)申请房租分期月付贷款。2020年1月,张先生申请提前退租房屋,属于违约,但已按照合同内容向美丽屋补足违约金,与美丽屋解除了合同。此后,张先生却持续收到晋商消费金融的催款信息,且贷款未结清,长期处于逾期状态。

(图片来源:21CN聚投诉)

对此,美丽屋方面表示,公司整体已与晋商消费金融线下结算,贷款未结清是晋商消费金融的原因,但结款证明无法提供。晋商消费金融相关负责人则向北青金融表示,“此事涉及合作机构违规,我们贷款流程符合流程,不对此事进行回复。”

麻袋研究院高级研究员苏筱芮认为,租客是与美丽屋直接签订租赁协议的,美丽屋应当及时将该款项打给晋商消费金融,作为沟通消费者与资金方之间的桥梁,美丽屋应当向消费者提供打款证明等相应材料,积极披露其履行合同条款的具体行为,而不是让消费者直接去与晋商消费金融沟通。

曾多次踩雷消费场景

作为山西省内首家消费金融公司,自开业以来,晋商消费金融连年盈利,净利润不断攀升,2017年净利润达到4618万元,增幅达到4127%。2018年上半年,仅半年时间晋商消费金融净利润就达到6547.24万元。

业绩高速增长的背后,暗藏风险。2018年以来,晋商消费金融已三次踩雷“租金贷”,一次踩雷汽车相关分期业务。

2018年,由晋商消费金融作为资金提供方的长租公寓平台中,上海歆禹房屋租赁有限公司(即“爱公寓”)、上海信息科技有限公司(即“寓见公寓”)、北京昊园恒业房地产经纪有限公司先后出现资金链断裂。

2019年3月,曾与晋商消费金融有着合作关系的车载系统分期平台可可家里(北京)信息技术有限公司被列入失信被执行人名单。

对于晋商消费金融多次踩雷场景金融,柒财智库高级研究员毕研广分析认为,首先,急于扩张业务或者想快速地占有市场,盲目地进入或者融入场景容易出现风险。其次,很多消费金融公司风控形同虚设,或者没有自主的风控,完全依赖于场景、渠道、获客,消费金融公司在链条中已然成为放款工具。最后,融入的场景过于暴利,虽然能给消费金融公司带来一定利润,但也很容易引发行业风险。

“近年来租金贷业务乱象频出,不仅晋商消金,其他重点押宝租金贷业务的资金方同样面临较大风险,甚至已经为出现的亏损结果无奈‘买单’。类似租金贷这样涉线下的消费贷款业务领域,目前仍然缺乏及时有效的顶层监管,消费者只能通过漫长的诉讼流程来解决。”苏筱芮坦言。

屡遇“奇葩”合作方

据了解,在多次踩雷场景金融后,晋商消费金融开始发力助贷业务,积极对接达飞云贷、闪银等助贷平台。值得关注的是,因合作助贷平台频出状况,晋商消费金融也多次被借款人投诉。

多位借款人反映称,其在助贷机构达飞云贷的借款结清后,依旧遭到放款方晋商消费金融的电话催收,并因无法销账而导致个人征信受到影响。

而在今年三月份,一份北京朝阳分局的立案告知书流出。告知书显示,北京朝阳分局已对达飞云贷进行刑事立案,原因是涉嫌非法吸收公众存款。

另一家晋商消费金融合作过的助贷平台“美利金融旗下有用分期”则在2019年底因涉套路贷被警方查封,其APP已无法进入。

苏筱芮认为,合作机构频出问题,说明晋商消费金融在事前审核、合作流程制定等方面还需完善。对于消金机构而言,合作机构频出问题一方面影响其不良率,导致不良上升利润下降,消金机构的经营将会承压;另一方面,消金机构声誉受损,会影响其在业内的品牌形象。

业绩方面,2019年,晋商消费金融营收3.72亿元,同比增长约10.06%,净利润5221.95万元,同比下降约36.30%。

截至2019年12月31日,晋商消费金融资产合计65.17亿元,较2018年减少约0.56亿元,负债合计58.36亿元,较2018年减少约1.08亿元。

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