文：秦季章
这几年，常有人问我：在国有行、股份行工作了二十多年，工作游刃有余待遇也不错，你为什么还要“折腾”？这个问题同样适用于近百位和我一样的引进人才，我们来自四面八方，心怀梦想眼中有光，满怀激情投入到吉林银行改革变革。尤其是秦行长零售变革的蓝图深深地吸引了我，志趣相投，我欣然加盟。彼时，吉林银行的理财规模仅300亿，产品体系单一，理念保守陈旧，深感重担在肩。但是，我们义无反顾，一路披荆斩棘，坚定不移地践行零售新逻辑，让零售变革的规划一点一滴地落地生根——“5+N”产品体系日臻完善、理财规模峰值突破815亿、理财签约客群增长3倍......
客户为王
倾听客户声音、了解客户需要、提升客户体验、贡献客户价值，是我们孜孜以求的执念，是我们生生不息的火焰。相较国股行，吉行品牌和系统虽然不占优势，但我们可以用有竞争力的产品、用地毯式的营销吸引客户眼球。我们向先进同业学习，从青岛到武汉、到合肥到上海，从南京到杭州，新产品层出不穷。一年半时间，从封闭式产品，到现管类、封闭式、开放式产品全系；从固收类产品，到固收类、固收+、混合类、权益类产品一应俱全。
围绕产品，投资端、渠道端、运营端、风险端、综合端齐心协力，克服了千难万险。犹记得，产品周期型开放式理财上线不足四个月，客户周期型理财产品又领先市场，我们果断推陈出新；2022年3月的股债双杀局、11月的债市大幅度快速调整，我们集思广益、殚精竭虑，拼尽全力守护老百姓的钱袋子；现管产品要顺应新规要求，7天最低持有期产品应运而生，我们丰富了产品结构，也对产品管理提出了更高的要求。2022年9月，自营理财规模受限我们快速发起代销TOF信托和公募基金产品，短短三个月累计代销产品17.30亿元。这一路充满着曲折与胜利、挫折与奋起、付出与收获，我们坚定不移地践行“客户为王”，2022年理财客户总数从零售变革之初（2020年）的21万户增加到82万户，增幅290%！
队伍为本
一线队伍是我们最依赖的渠道，服务好一线就是服务好终端客户。部门从一线选调了一名优秀的理财经理，针对一线的需求改善提升我们的产品培训、宣传和展示手段，争取公开化透明化，让客户明明白白投资、安安心心理财。“以客户为中心、服务一线”的理念得到了积极的回馈，理财规模从零售变革之初300亿规模连续跨过400亿、500亿、600亿、700亿、800亿五个门槛，理财产品峰值突破815亿！
2022年5月城商行理财规模管控 ，资管业务又一次站在转型的十字路口。如果在以前我们会迷茫无助、悲观嗟叹，但经过两年的历练和沉淀，我们早已涅盘重生。秦行长布置转型发展课题后，两天时间我们拿出了三份经过深思熟虑、调查论证的完整报告。秦行长非常惊喜，并给予我们很高评价。等不及分享喜悦，委外、非标和渠道中心已着手落地推进。又经过一年多的积累和摸索，风险管理工作提质增效，为我们高效开展工作打下坚实基础。敢打硬仗、善打大仗的队伍就是我们生生不息的源头，是我们能打胜仗的资本。
AUM为纲
秦行长指出理财担当AUM尖兵的重任，“对中小银行的资管而言，既要高收益理财产品吸引客户，更要控制好风险，难度确实很高，但为了零售转型顺利推进，不得不走出一条‘艺高人胆大’的心跳之路。”我们苦练内功，在任何市场阶段，对核心竞争力的构筑和坚守都是破局的关键。资产管理部结合自身禀赋，构建多资产投资策略体系；通过“公开竞聘+外部引入+自主培养”相结合方式，引进行内外专业人才；积极布局权益市场，建立公募基金管理人和产品的双重评价机制，形成基金投资库；引入投资顾问模式，借助头部机构的投研能力和管理经验，优化资产组合配置、提升投研水平。
牢记风险管理是资管和理财业务的生命线，建立以合规内控“四个到位”（制度建设到位、流程管控到位、检查落实到位、培训学习到位）和“五道防线”（员工自控、中心内控、业务互控、风险监控、总行防控）为主的全面风险管理体系，实现资管业务前、中、后台嵌入法律性审查、内控合规、风险防控、业务评审、投后管理全流程风险控制。通过部门投评会、标债评审小组、科技派驻提升系统功能等流程优化，形成规范高效的投资决策流程，极大提高了投资效率。对照理财子公司内控建设要求，建立健全各项规章制度36项，较变革之初增加19项，通过科技赋能实现系统内嵌监控指标54项，有效增强了管理效率。
品牌为魂
难忘2022年四季度的跌宕起伏，债券市场在多重利空的影响下经历了一轮大幅度的快速调整。每一位客户、同事的理解与支持是资管穿风越雨、砥砺前行的不竭动力。专业创造价值，吉行四季度理财综合能力获得行业、市场、专家的高度认可，城商系理财机构113家（含理财子）中排名第15位,较零售变革之初提升33个位次！一步一个脚印，一路奋进向前。我们前面有江苏、南京、宁波、杭州、上海、北京等几十家优秀城商行，资源禀赋、区域环境、人才储备方方面面优于我们，前二十名，每进一步都弥足珍贵。
虽然经历这次风波，但吉林银行的理财业务为客户带来的收益相当可观。自2020年零售变革以来，吉林银行的理财产品一直保持本地同业最高的收益率水平，到期后累计为客户创造投资收益68亿元，较同期限居民储蓄多增加收入22亿元，我们像珍惜眼睛一样珍惜我们的理财品牌,让省内老百姓“买理财就到吉林银行”的口碑深入人心。
新章将著
未来三年，我们将聚焦服务实体经济、防控金融风险、深化改革创新“三大任务”，践行新时代银行理财使命和责任，着力一体化平台、多元化业态、专业化投研、流程化管理、智能化运营“五化建设”，全力向理财公司目标冲刺！
拓展多元化金融业态。全力推进理财子公司牌照申报工作。利用多牌照优势，打破规模瓶颈，拓宽业务边界，全面实现主动管理、价值投资和资产定价能力的提升，增强我行服务省内实体经济的能力。
加强流程化风险管控。通过科技赋能，打造数字化风控与预警监测体系，运用智能风险工具、风控模型，将要求写进制度，制度写进流程，流程写进系统，实现授信业务在贷前、贷中、贷后全流程控制。
提升专业化投研能力。引入基金和资管行业中投资研究、模型管理、数据分析等专业人才，依据岗位价值和等级，重塑员工绩效分配体系；提升客户投教工作的专业性和多样性。
实现智能化运营管理。借助金融科技和培养复合型人才，对系统提出迭代改造需求，着力解决业务创新、监管报送、数据治理、资金清算、估值管理等影响业务发展的痛点难点问题，逐步打造以金融科技为生产力的综合型资产管理机构。
劫劫长存，生生不息，零售变革带来的巨变是资管业务的不竭源泉，我们将珍视每一位客户的信任，回馈客户回报社会，助力吉林银行事业长青！
