在进行家庭理财的时候，会理财的家庭与不会理财的家庭可谓是有着千差万别，那些每天提倡“精致生活”的夫妻，并不是每个月的收入非常高，而是对生活中资金的流进流出有所管控，在开源节流上做得比较好。在家庭生活中，有哪些理财的方式需要“改进”和“升级”？
在家庭生活中，最关键的是进账和出账的问题，这就涉及到了如何去开源节流。家庭成员做得好可以让手中的结余资金越来越多，做得不好就可能导致家庭出现“日光族”，甚至是“负债一族”的凄凉生活。骑牛看熊认为有效地去开拓家庭收入来源，尽可能地节流一些不必要的支出，只有这样才能做到花销较小存钱多，保证好不容易赚来的钱不会付之东流，久而久之就可以让我们的生活变得更加美好。
当家庭成员平时有一些闲钱的时候，应该做到积极的储蓄，不要因为钱少而不去重视，可以将每月的收入进行较好的规划。投资者可以根据家庭投资偏好进行选择，一部分存入银行零存整取，或者购买货币型基金理财，另一部分钱用来还房贷、车贷、信用贷等等贷款支出，以及日常生活用品的购置，剩下的钱再来考虑是否参与风险类的理财产品。这样做可以避免投资风险类产品的资金比例较高，从而让自己没有足够的资金进行日常生活的支出，手中资金的使用“顺序”很重要，既不要用过多的钱进行理财而影响生活，也不要忽略理财而放弃了投资机会。
在家庭理财中逐渐“改进”自己的生活习惯，以及使用资金的用钱方式，从而让自己变成一个理性的人。商品并不是因为“便宜”才买的，是因为确实需要使用它们，这样的想法就可以在日常购物中，不会买了一大堆“便宜”东西却放置不用，一段时间后不仅没有地方放置它们，还会发现“小钱”花多了也是积少成多，到头来总感觉自己什么也没买，却总是觉得钱不知道去哪了？
投资理财的方式需要逐步“升级”，理财的目的是为了让手中的资金保值和增值，不要配置不适合自己的理财产品，那样做只会在之后发现理财其实是会亏钱的。骑牛看熊认为普通投资者应该根据理财产品的风险偏好来进行投资，从低等风险到中等风险，最后再来选择高等风险的理财产品，只有这样做才能避免手中资金出现亏损，自己对于理财投资也能有一个学习的过程，慢慢了解如何去投资更加适合自己。
有些家庭总感觉自己管不住钱，一拿到工资收入没过多久就变成了“月光族”，还总是觉得自己没花钱就没钱了，这样的情况可以选择消费记账。骑牛看熊认为记账可以将自己一段时间的收入和支出计算清楚，在之后总结每个月开销的细则，了解自己的消费习惯，以及如何进行更好地开源节流，这样做可以在之后逐渐改变自己的生活状态，家庭理财中记账是不容小觑的一种理财方式。
家庭投资中可以拿出一定的资金进行中等风险的投资，目的是为了在大环境较好的情况下，让手中的资金尽可能地达到资金增值的目的。这笔资金主要投入到股票型基金、混合型基金、指数型基金、股票等等中等风险的投资产品中，对于繁忙的上班族而言，选择基金产品是相对较好的。骑牛看熊认为投资基金产品可以考虑基金定投的方式来增加投资“胜率”，在中长期的定投过程中最终获得“正收益”，在熊市中不断买入增加手中的基金份额，在牛市中快速盈利获得一定的投资收益。
