一晃30岁了，在一线城市为了自己的梦想打拼，从一个基层员工混到了公司的中坚力量，一路走来各种辛酸只有自己知道。虽然挤进了全国月收入排行90%前列的万元名单，可惜的是在一线城市真的是不够用，为了扎根掏空了“六个荷包”才勉强贷款买了房，看看贷款400多万，每月还贷近2万，应该如何规划家庭理财？
当别人以羡慕的眼神看着自己月入上万的时候，实际上年薪拿到手也才20万不到，在北京、上海、深圳、广州等一线城市，这样的收入可谓是在普通不过了，相对于每月的开销而言，不少人还是过着“月光族”，甚至是“负债一族”的生活。骑牛看熊认为在这样的生活条件下，要想早日减轻生活压力，规划好夫妻双方的收入和支出才是重中之重。
家庭整体收入只有2万元出头，每月还贷近2万，这还仅仅只是房贷，还有生活中的柴米油盐酱醋茶，以及其它的一些日常支出，这样的生活属于是高比例的借贷生活。现在最重要的是降低房贷在家庭总收入中的占比，否则一旦出现失业、重大疾病、意外状况等等，会让家庭出现入不敷出的情况，这才是家庭中最大的生活隐患。
如果收入比较高，每月的还贷金额只有50%不到，还可以过上比较正常的生活，但是房贷还款金额超过了总收入的80%以上，这就是大问题了。每个月都要提前把下个月的开销计算好，并且要拮据的过日子，突然去买个上万元的奢侈品包包，不仅会让接下来的生活过得很惨，还会在之后几个月背上更重的还贷压力。
对于这样的家庭，仅仅只是把每个月的总体收入分配好是不够的，还应该想办法去增加家庭收入，否则这样的日子时间长了会觉得生活了无生趣，久而久之成为了“房奴”而对生活失去了信心。骑牛看熊认为可以利用本职工作的专业技能来扩展兼职收入，同时还可以利用业余时间去做一些能赚到钱的事情，哪怕是摆地摊、送外卖、送快递、跑滴滴等等，只要能够赚钱增加收入改变现状，什么方法都应该去试试。
现在每月还贷后手中没有多少资金，依然不能让这些钱躺着“睡大觉”，应该将它们存入货币型基金及其它方便存取的理财产品，这样做既不用承担投资风险，还可以获得一定的投资收益，这可谓是稳健的投资方式。骑牛看熊认为每个月的收入可以直接存入到低等风险的理财产品中，规划好之后的还款时间，这样做就能够保证手中资金有一定的增值，还能尽早开始自己的理财生活。
即使每个月只用200元参加股票型基金定投，一年2400元，5年后12000元，在熊市中不断地买入足够多的筹码，在牛市中就有望早日获利，并且让整体资金有一个明显地“正增长”。这种股票型基金定投的方式，又被称为是“懒人投资”，以固定的金额在固定的时间进行投资，自己不用过多地去操心，将投资中可能会遇到的问题全部交给基金经理去操作，最终用每个月微不足道的投资金额，获得一笔逐渐增多的总金额和投资收益，这样做何乐而不为呢？
