刚结婚的一线城市白领,400多万房贷,如何规划家庭理财?

刚结婚的一线城市白领,400多万房贷,如何规划家庭理财?
2021年01月19日 16:59 骑牛看熊微博

一晃30岁了,在一线城市为了自己的梦想打拼,从一个基层员工混到了公司的中坚力量,一路走来各种辛酸只有自己知道。虽然挤进了全国月收入排行90%前列的万元名单,可惜的是在一线城市真的是不够用,为了扎根掏空了“六个荷包”才勉强贷款买了房,看看贷款400多万,每月还贷近2万,应该如何规划家庭理财?

当别人以羡慕的眼神看着自己月入上万的时候,实际上年薪拿到手也才20万不到,在北京、上海、深圳、广州等一线城市,这样的收入可谓是在普通不过了,相对于每月的开销而言,不少人还是过着“月光族”,甚至是“负债一族”的生活。骑牛看熊认为在这样的生活条件下,要想早日减轻生活压力,规划好夫妻双方的收入和支出才是重中之重。

家庭整体收入只有2万元出头,每月还贷近2万,这还仅仅只是房贷,还有生活中的柴米油盐酱醋茶,以及其它的一些日常支出,这样的生活属于是高比例的借贷生活。现在最重要的是降低房贷在家庭总收入中的占比,否则一旦出现失业、重大疾病、意外状况等等,会让家庭出现入不敷出的情况,这才是家庭中最大的生活隐患。

如果收入比较高,每月的还贷金额只有50%不到,还可以过上比较正常的生活,但是房贷还款金额超过了总收入的80%以上,这就是大问题了。每个月都要提前把下个月的开销计算好,并且要拮据的过日子,突然去买个上万元的奢侈品包包,不仅会让接下来的生活过得很惨,还会在之后几个月背上更重的还贷压力。

对于这样的家庭,仅仅只是把每个月的总体收入分配好是不够的,还应该想办法去增加家庭收入,否则这样的日子时间长了会觉得生活了无生趣,久而久之成为了“房奴”而对生活失去了信心。骑牛看熊认为可以利用本职工作的专业技能来扩展兼职收入,同时还可以利用业余时间去做一些能赚到钱的事情,哪怕是摆地摊、送外卖、送快递、跑滴滴等等,只要能够赚钱增加收入改变现状,什么方法都应该去试试。

现在每月还贷后手中没有多少资金,依然不能让这些钱躺着“睡大觉”,应该将它们存入货币型基金及其它方便存取的理财产品,这样做既不用承担投资风险,还可以获得一定的投资收益,这可谓是稳健的投资方式。骑牛看熊认为每个月的收入可以直接存入到低等风险的理财产品中,规划好之后的还款时间,这样做就能够保证手中资金有一定的增值,还能尽早开始自己的理财生活。

即使每个月只用200元参加股票型基金定投,一年2400元,5年后12000元,在熊市中不断地买入足够多的筹码,在牛市中就有望早日获利,并且让整体资金有一个明显地“正增长”。这种股票型基金定投的方式,又被称为是“懒人投资”,以固定的金额在固定的时间进行投资,自己不用过多地去操心,将投资中可能会遇到的问题全部交给基金经理去操作,最终用每个月微不足道的投资金额,获得一笔逐渐增多的总金额和投资收益,这样做何乐而不为呢?

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