“父母之爱子,则为之计深远。”
这句话放在宝爸宝妈身上,再贴切不过了。很多宝爸宝妈在孩子刚刚出生甚至还没有出生的时候,就开始了解怎么给孩子买保险了。各家保险公司也极其重视少儿保险市场,纷纷推出“专门为孩子设计”的保险产品。
2018年6月1日,平安人寿推出了爱满分少儿保险计划,该计划保障80种重疾+30种轻症,合计100种疾病。年底玩了一把升级,在原来的基础上,新增了15种少儿特定疾病,名字也换成了爱满分2019。
如下图所示:
以上是官方网站的产品介绍。画面精美,重点突出,简单明了,非常棒。
我要告诉你的是,这款产品至少玩了2个数字游戏。
1、期内有保障,期满有返还,所以很划算。
以0岁男宝宝投保100万保额,15年交费为例,每年需要交8100元。同等保费,如果换成消费型定期重疾险(每年1500元)+年金险(每年6600元),同样交费15年,除了可以获得100万的重疾保障,还可以额外获得年金险的收益。
年金险每年交费6600元,交15年,现金价值逐年增长,如下图所示:
如果选择消费型定期重疾险+年金险的组合,发生重疾赔付,赔付金额为100万+现金价值;发生身故,消费型定期重疾险返还保费,年金险赔付现金价值与所交保费较大者。
举个例子,如果宝宝在29岁发生重疾,保险公司赔付1230100元。未发生重疾,而是直接身故,则赔付252600元。
而爱满分2019呢,29岁发生重疾赔付100万。未发生重疾直接身故,赔付182250元。
同样多的保费,不同的方案,差距就是这么大。
从经济的角度,孰优孰劣,一目了然了吧?
2、15种少儿特疾,只有1种可以叠加赔付200%保额,其余14种只能赔付100%保额。
以0岁男宝宝投保100万保额,15年交费为例,每年需要交8100元。可以获得的保障如下:100种重疾,最多可赔付1次,每次100万;30种轻症,最多可赔付3次,每次20万;15种少儿特疾,额外赔付100万。
需要特别注意的是,15种少儿特疾之中只有白血病可以和80种重疾中的恶性肿瘤叠加赔付,累计赔付200万,其余14种少儿特疾都只能赔付100万。
如果选择消费型定期重疾险+年金险组合,我们选择的重疾险产品包含101种重疾+35种轻症+10种少儿特定疾病(包含白血病)。其余9种疾病分别为溶血性尿毒综合征、重症手足口病、严重原发性心肌病、瑞氏综合征、疾病或外伤所致智力障碍、脊髓灰质炎、严重幼年型类风湿性、双耳失聪、严重III度烧伤。这10种疾病都可以和101种重疾叠加赔付,累计赔付200万。
爱满分2019只有白血病可以赔付200万,我们选择的消费型定期重疾险包含白血病在内的10种少儿疾病可以赔付200万。
从保障的角度来说,孰优孰劣,一目了然了吧?
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