美团,轻松水滴相继关停 网络互助走向终结?

美团,轻松水滴相继关停 网络互助走向终结?
2021年04月13日 21:40 互金观察站

从2011年,第一家平台上线到现在,网络互助发展整整十年,这十年中,不仅有水滴、轻松筹、滴滴等这样的创业公司加入,就连美团、蚂蚁集团、小米、苏宁这样的大厂也开始抢滩市场。然而,在监管趋严和行业本身缺少成熟模式下,2021年,网络互助开始纷纷关停。这其中,业内猜测,有监管问题,也有平台本身上市需要整合的原因。

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作者思宁

网络互助遭关停潮

过去几年来,网络互助这种一人生病、众人均摊,每个月低至几块钱的大病互助形式发展势如破竹。2016年,平台数量和用户规模快速增长。2018年底相互宝上线后我国网络互助平台的实际参与人数飙升超过1亿人。数据显示,截至2020年5月底,我国已有超过3亿人加入网络互助平台。行业内蚂蚁集团、美团、滴滴、小米、苏宁等大厂,水滴公司、轻松集团等创业公司,均推出了互助业务来分食市场。

互助业务的门槛过低,从商业模型到政策风险再到用户体验,网络互助本身就存在着不少难以调和的问题。所以,不到几年的时间,一度被看成风口的网络互助纷纷关停。

今年1月15日,美团互助发布关停公告称,因业务调整,于2021年1月31日24点正式关停。关停后,将继续聚焦公司主业发展,为用户和商户提供更好的产品服务。

继美团之后,轻松互助和水滴网络互助平台也相继宣布关停。

3月24日,轻松互助发布《轻松互助关停公告》表示,平台于2021年3月24日18点正式关停。

轻松互助表示,自2016年4月上线以来,轻松互助运营的5年里救助了8934位患病会员。关停后,对于关停前符合互助条件的会员,将核定合理的互助金额进行最后一次均摊,同时所有会员健康服务权益继续保留。对于2021年3月31日前不幸确诊大病并在此之前提交救助申请的会员,轻松互助将继续提供合理的互助金妥善救助。

3月26日,水滴公司旗下水滴互助平台宣布,原平台互助计划将于3月31日终止。这也是继百度“灯火互助”、美团互助、轻松互助关停之后,第四家宣布关停互助业务的平台。

水滴公司合伙人杨光在接受媒体采访时解释:“水滴互助此次升级后,仅是互助计划终止,平台通过商业健康险这种更稳定的保障方式来服务用户。网络互助是一种高性价比的保障方式,但毕竟不是保险,它的未来仍然面临未知和不确定性。从长远来看,用商业健康险来替代互助计划是符合用户利益的。”

关停背后监管风险为主因

2020年9月8日,银保监会打击非法金融活动局曾撰文提到,相互宝、水滴互助等网络互助平台会员数量庞大,属于非持牌经营,涉众风险不容忽视,部分前置收费模式平台形成沉淀资金,存在跑路风险,如果处理不当、管理不到位还可能引发社会风险。

每经评论员涂颖浩分析,网络互助关停的公开原因不外乎以下三点:一是监管点名提示风险,存在违规宣传和经营等情况;二是用户逐步流失,规模发展成为瓶颈;三是没有找到持续稳定的盈利模式,项目运营面临亏损问题。

中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠表示,网络互助经过近几年的快速发展,参与人数增长开始放缓,有些平台活跃参与人数明显下降、分摊金上升,行业自发调整优化的压力较大。同时,较为成熟的网络互助平台已通过相关主体拿到保险中介牌照,开始发展保险产品服务,能较好满足参与人的风险保障需求。因此,网络互助平台对参与人和平台自身的重要性都在下降。“网络互助设计上与商业保险越发相似,而金融活动要全部纳入金融监管。因此,网络互助难以回避合规成本和环境风险。当前,多家网络互助平台关停,应是从自身长期利益考虑。

近年来,网络互助一直属于监管边缘化,而网络上出现了很多打着互助、众筹幌子的“类保险”组织,以互助社区、互助理财、慈善互助等名目,吸引用户参与其中,或是承诺大病救助,或是承诺高额收益。

银保监会2020年9月发布的《非法商业保险活动分析及对策建议研究》,明确提到“网络互助平台,本质上具有商业保险的特征”、“会员数量庞大,属于非持牌经营,涉众风险不容忽视”、“部分前置收费模式平台形成沉淀资金,存在跑路风险”。

此外,上市也是部分平台关停处于合规边缘的网络互助业务的原因。有业内人士认为,水滴公司上市在即,主动剔除风险因素,为上市铺平前路,或许是其调整业务的主要原因。

目前,互助平台仅剩蚂蚁集团旗下的相互宝尚在运营中。但蚂蚁集团在此前提交的招股书中提到,“要么将相互宝整改得满足合规性要求,要么从蚂蚁集团业务中剥离”。相互宝命运会不会和其它网络互助一样,拭目以待。

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