从2011年，第一家平台上线到现在，网络互助发展整整十年，这十年中，不仅有水滴、轻松筹、滴滴等这样的创业公司加入，就连美团、蚂蚁集团、小米、苏宁这样的大厂也开始抢滩市场。然而，在监管趋严和行业本身缺少成熟模式下，2021年，网络互助开始纷纷关停。这其中，业内猜测，有监管问题，也有平台本身上市需要整合的原因。
财经观察站
作者思宁
网络互助遭关停潮
过去几年来，网络互助这种一人生病、众人均摊，每个月低至几块钱的大病互助形式发展势如破竹。2016年，平台数量和用户规模快速增长。2018年底相互宝上线后我国网络互助平台的实际参与人数飙升超过1亿人。数据显示，截至2020年5月底，我国已有超过3亿人加入网络互助平台。行业内蚂蚁集团、美团、滴滴、小米、苏宁等大厂，水滴公司、轻松集团等创业公司，均推出了互助业务来分食市场。
互助业务的门槛过低，从商业模型到政策风险再到用户体验，网络互助本身就存在着不少难以调和的问题。所以，不到几年的时间，一度被看成风口的网络互助纷纷关停。
今年1月15日，美团互助发布关停公告称，因业务调整，于2021年1月31日24点正式关停。关停后，将继续聚焦公司主业发展，为用户和商户提供更好的产品服务。
继美团之后，轻松互助和水滴网络互助平台也相继宣布关停。
3月24日，轻松互助发布《轻松互助关停公告》表示，平台于2021年3月24日18点正式关停。
轻松互助表示，自2016年4月上线以来，轻松互助运营的5年里救助了8934位患病会员。关停后，对于关停前符合互助条件的会员，将核定合理的互助金额进行最后一次均摊，同时所有会员健康服务权益继续保留。对于2021年3月31日前不幸确诊大病并在此之前提交救助申请的会员，轻松互助将继续提供合理的互助金妥善救助。
3月26日，水滴公司旗下水滴互助平台宣布，原平台互助计划将于3月31日终止。这也是继百度“灯火互助”、美团互助、轻松互助关停之后，第四家宣布关停互助业务的平台。
水滴公司合伙人杨光在接受媒体采访时解释：“水滴互助此次升级后，仅是互助计划终止，平台通过商业健康险这种更稳定的保障方式来服务用户。网络互助是一种高性价比的保障方式，但毕竟不是保险，它的未来仍然面临未知和不确定性。从长远来看，用商业健康险来替代互助计划是符合用户利益的。”
关停背后监管风险为主因
2020年9月8日，银保监会打击非法金融活动局曾撰文提到，相互宝、水滴互助等网络互助平台会员数量庞大，属于非持牌经营，涉众风险不容忽视，部分前置收费模式平台形成沉淀资金，存在跑路风险，如果处理不当、管理不到位还可能引发社会风险。
每经评论员涂颖浩分析，网络互助关停的公开原因不外乎以下三点：一是监管点名提示风险，存在违规宣传和经营等情况；二是用户逐步流失，规模发展成为瓶颈；三是没有找到持续稳定的盈利模式，项目运营面临亏损问题。
中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠表示，网络互助经过近几年的快速发展，参与人数增长开始放缓，有些平台活跃参与人数明显下降、分摊金上升，行业自发调整优化的压力较大。同时，较为成熟的网络互助平台已通过相关主体拿到保险中介牌照，开始发展保险产品服务，能较好满足参与人的风险保障需求。因此，网络互助平台对参与人和平台自身的重要性都在下降。“网络互助设计上与商业保险越发相似，而金融活动要全部纳入金融监管。因此，网络互助难以回避合规成本和环境风险。当前，多家网络互助平台关停，应是从自身长期利益考虑。
近年来，网络互助一直属于监管边缘化，而网络上出现了很多打着互助、众筹幌子的“类保险”组织，以互助社区、互助理财、慈善互助等名目，吸引用户参与其中，或是承诺大病救助，或是承诺高额收益。
银保监会2020年9月发布的《非法商业保险活动分析及对策建议研究》，明确提到“网络互助平台，本质上具有商业保险的特征”、“会员数量庞大，属于非持牌经营，涉众风险不容忽视”、“部分前置收费模式平台形成沉淀资金，存在跑路风险”。
此外，上市也是部分平台关停处于合规边缘的网络互助业务的原因。有业内人士认为，水滴公司上市在即，主动剔除风险因素，为上市铺平前路，或许是其调整业务的主要原因。
目前，互助平台仅剩蚂蚁集团旗下的相互宝尚在运营中。但蚂蚁集团在此前提交的招股书中提到，“要么将相互宝整改得满足合规性要求，要么从蚂蚁集团业务中剥离”。相互宝命运会不会和其它网络互助一样，拭目以待。
