自从“渤海嘉乐保”横空出世以后，重疾险产品一片祥和。
但祥和中也总夹杂着一些不安分，这回出头的是超级玛丽。
「光大永明超级玛丽旗舰版」这回一鼓作气，升级了4项主要责任。
其中，主要是增加了“特定癌症”和“特定心血管疾病”额外赔付。
我们来一起看下，升级后的「光大永明超级玛丽旗舰版PLUS」有什么特殊之处么？
升级了哪些内容？
来看一张升级前后的责任对比图：
（点击查看清晰大图）
1.变化一：重疾额外赔付的期限提高。
之前是“投保后前10年”，现在增加至“投保后前15年”。
增加了5年，也就是说：
如果是30岁人投保，那么到45岁前，重疾赔付都是1.35倍。
如果是40岁人投保，那么到55岁前，重疾赔付也是1.35倍。
越往后增加年限，赔付的几率也相对越高。
这个升级的内容是可以的。
2.变化二：癌症二次赔付保额提升。
之前是癌症二次赔付保额为100%，升级后为120%赔付。
增加了20%的保额，也就是说：
之前买50万保额，第一次得癌症赔付50万，第二次则赔付60万。
大多数产品的癌症二次赔付都是100%，所以这点增加也还算不错。
3.变化三：增加特定癌症额外赔付。
这是一项“可选”责任。
未成年人5种，成年男性9种，女性6种特定癌症，可额外赔付。
增加的癌症，也的确都是个人群特有高发的癌症。
从各保险公司2019年上半年披露的理赔数据来看，癌症目前还是重疾险理赔最多的疾病，平均占比达到75%以上。
所以，在特定高发癌症加码保障，也是不错的。
4.变化四：增加心血管特定疾病额外赔付。
这也是一项“可选”责任，也是这次升级的重点。
一共增加了20项心血管特定疾病，可额外赔付35%保额。
心血管疾病，虽然在重疾理赔当中不是第一位的，但也是第二位的。
且心血管疾病在我国，是死亡病因第一位的。
男性比女性更多，因此男性更应该关注。
这个可选责任额外赔付的保额不多，只有35%。
买50万重疾保额的话，最多可多赔17.5万。
不过，如果选择了这个责任，有几个问题需要注意：
①心血管特疾保额占用风险保额。
风险保额，简单说，就是一家保险公司为你承担的风险额度。
这个额度，通常与你在该公司购买的所有保险保额有关。
一般需要按照折算系数把保额换算成风险保额。
比如，心血管特疾保额×0.2折算成风险保额，重疾保额×1折算。
因此，如果附加心血管特疾，那么加上主险重疾险的保额。
两个保额换算成风险保额，一共不能超过50万。
所以一顿换算下来，如果附加心血管特疾，那么重疾险最高只能买45万。
这个大家不用去计算，知道上限就行了。
②心血管特疾保障期有限制。
心血管特疾的保障期，最多只能选择保至70岁或者80岁。
即使你主险选择的是保至终身，附加的心血管特疾最高也只能保至80岁。
可能是因为岁数越大，心血管疾病发病率越高。
因此限制保障期限，也是为了不让这个责任的保费过高吧。
③附加心血管特疾时不能核保。
这个限制确实比较奇怪，不知道是不是系统没准备好。
如果附加了心血管特疾，则不能够进行智能核保，也不能人工核保。
也就是说，只有完全健康的人才可以投保这个责任。
因为光大永明重疾险的健康告知问的太细了…
谁用谁知道。
所以，前两个问题都能忍，但最后一个…
想不忍也由不得自己了
5.其它变化：病种有替换或增加。
在病种方面，轻症和中症都有增加。
重疾数量虽然没变，但也悄悄换了一个病种。
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重疾病种中，去掉了一种心血管疾病，替换成了“开颅手术”。
中症和轻症，在原有基础上各增加了5种。
病种变化不痛不痒，没什么可多说的。
升级后保费变化如何？
加多少责任都行，但也要看保费变化，否则也没人买单。
来看看保费变化情况。
1.先看下基础保障「重+中+轻+癌症二次」升级后的费率比较：
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从表中可以看到，升级后的PLUS版，比升级前增加了2%-4%的保费不等。
也就是变化一、变化二后的价格只增加了2-4%左右，所以这个费率还是不错的。
2.看下附加「特定癌症给付」后的费率比较：
这是在同一款产品内不同责任的比较。
不附加的基础版是「重+中+轻+癌症二次」的保障责任。
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增加了特定癌症额外赔付后，保费整体提升了20%-30%左右。
其中女性增加的费率要高于男性。
不过，癌症额外赔付50%重疾保额，保费增幅中规中矩。
3.看下附加「心血管特疾」后的费率比较：
同样，不附加的基础版是「重+中+轻+癌症二次」的保障责任。
（点击查看清晰大图）
如果在基础版上附加「心血管特疾」，男女保费增加差异明显。
男性的费率要上浮20%左右，女性仅上浮7%左右。
的确，男性心血管病的发病率要高于女性，女性一般是癌症发病率比男性高。
所以，通过费率比较，其实在购买重疾险时，
男性更应该多关注心血管病方面，而女性则应该关注癌症方面。
整体而言，升级后的「超级玛丽旗舰版PLUS」依然值得购买。
在额外保障方面，可根据自身情况而定就好。
通过直接购买带有可选特定疾病额外赔付责任的产品，
是一种保“重中之重”的方式。
其实，通过产品组合的方式，也可以达到。
比如购买只保「重+中+轻+癌症二次」的「超级玛丽旗舰版PLUS」50万，
再购买只保「重疾」的「百年康惠保」20万。
两款产品一组合，不仅所有癌症和心血管疾病都保了，
且总保费也并没有比单独附加“特定癌症给付”或者“心血管特疾”多多少保费。
这也是一种很不错的选择。
所以，产品都在那里。
就看你如何运用组合，获得性价比更高的保障了。
