2019年还有两个月就要翻篇了。
各家保险公司也有些蠢蠢欲动。
这不，有2家公司打出了“2020款”新重疾险。
今儿我们就一起来看下，2020款有没有什么新亮点。
两款新重疾险
早些时候出了一款「康惠保2020」，今天上市了一款「超级玛丽2020」。
似乎产品名称后面要是不挂个“2020”，都不能说自己是新款一样。
「康惠保2020」出自“百年人寿”，大家都不陌生。
对，就是那个“百年人寿”，我知道你要说什么。
北斗哥自己也买了他们家产品。
「超级玛丽2020」来自一家鲜有耳闻的公司——和泰人寿。
和泰人寿？？什么来头？
这是官网的截图，有着腾讯和中信国安两大实力派股东撑腰。
公司是2017年1月成立的，注册资本15个亿。
目前“核心偿付能力充足率”是404.37%，风险综合评级是A。
不过当前这两个指标对于一家新公司来讲，意义并不大，参考而已。
背靠股东腾讯10几亿微信活跃用户、8亿QQ活跃用户以及渠道、技术等优势，和泰人寿开业5天便承保用户数突破60万人。
并很快完成了百万用户的积累量，达到了传统寿险公司几年才能完成的目标。
所以，股东爸爸选对了，也是一种幸运。
关于“保险公司大小”以及一系列你想问的，都可以在公众号里回复“保险公司”获得更多真实的答案。
产品怎么样？
新出的产品，都有“后发优势”。
尤其是在同一维度“拼杀”的产品，必然要把前浪拍死在沙滩上。
这两款新品，都是线上保险这一维度的后来者。
「超级玛丽2020」比「康惠保2020」还后出来一个月。
一块来看下，这两款“20”后表现如何。
为了更方便大家看清，我拿了两款同样性价比很高的产品做参照。
●和泰超级玛丽2020
●百年康惠保2020
●渤海前行无忧
●昆仑健康保2.0
（点击查看清晰大图）
单起一行先说推荐结论
▲想买消费型保终身：推荐和泰「超级玛丽2020」。保障好，价格低。可缴费至70岁，每期保费更低，保障杠杆更高。
▲想买含身故保终身：推荐渤海「前行无忧」。60岁前150%赔付，一个产品顶两个。
▲想买消费型保定期：推荐和泰「超级玛丽2020」和昆仑「健康保2.0」。含癌症二次建议买前者，费率更低；不含癌症二次建议买后者，缴费期可选更长。
以上重疾险推荐结论，是包括线上线下所有“重疾单次+癌症多次”的重疾险在内做出的结论。
如果想购买“重疾多次+癌症多次”重疾险，目前优先推荐“复联「倍吉星」”。
产品具体评测
1.和泰「超级玛丽2020」
产品最大的亮点有3个：
一是缴费期最长到70岁，进一步提升保障杠杆。
二是可选良性肿瘤责任，市场首创，能赔10%保额。
三是癌症二次赔付的保额为120%。
①缴费期至70岁
不过也要注意的是，如果想“缴费至70岁”，只能选“保至终身”时才可以。
如果“保至80岁”，最长“缴费30年”；如果“保至70岁”，最长“缴费20年”。
这也是为什么我说想买消费型保终身更推荐和泰「超级玛丽2020」的原因之一。
②良性肿瘤责任
另外，就是“良性肿瘤”责任，也是目前市场首创，也算是与同类重疾险最大的不同。
一共有14个身体器官的40种良性肿瘤可以获得保障：
（点击查看清晰大图）
像“乳腺纤维瘤”、“脊髓胶质瘤”、“肾脏间质瘤”、“食道平滑肌瘤”、“小肠息肉”、“结肠息肉”等都是非常常见的良性肿瘤，均在保障之内。
如果买了50万保障，那么做这些“良性肿瘤”切除后，可以获得5万的赔偿，非常划算。
关键是附加这个责任的价格很低：
一两百就可以获得一个几万的“手术”补偿，确实责任挺给力的。
不过也要注意，以下疾病或者治疗方法不在这个责任保障范围内：
囊肿、脂肪瘤、血管瘤、皮肤良性肿瘤；
组织检测、针吸活检、细胞学检查、抽吸术、栓塞术、刮除术 、皮肤良性肿瘤
③癌症二次赔付比例
癌症二次赔付，一般市场的产品都是100%保额，而「超级玛丽2020」是120%赔付。
同时，癌症二次赔付间隔3年，包括原癌症状态持续、复发、转移和新发。
除了上述3个亮点以外，还有一个就是“重疾前15年额外多赔50%保额”。
这个责任，从保障时间和额外赔付额度上，比目前市场多数产品都做的更好。
但是，还是输给了之前我深度评测过的渤海「前行无忧」重疾险。
60岁前额外赔付50%重疾保额，给的更豪爽。
和泰「超级玛丽2020」也有一个不足之处：
就是如果选择保障至70岁时，是不支持选择“缴费30年”的。
但是其它多数产品都可以支持，这样每期保费就会略高一些。
但我还是推荐，如果购买含有癌症二次赔付的消费型定期重疾，首选它。
因为比起同为消费型的昆仑「健康保2.0」，保费还是有很大优势的。
2.百年康惠保2020
这个产品出来有一个来月了，我一直没给出具体评测。
该产品最大的亮点只有一个：中症责任赔付60%保额。
这是目前市场上中症责任赔付比例最高的重疾险了。
不过，该产品的一个槽点是：如果选择保至70岁，捆绑身故赔保额责任。
这就导致，本身想低价买个定期重疾补充保额，结果却只能花更多的钱。
其它责任方面，比如重疾额外保障上，「康惠保2020」是阶梯式的。
前10年额外多给50%，11-15年就变成了额外35%，15年之后恢复100%。
既不如和泰「超级玛丽2020」，更不如渤海「前行无忧」了。
整体来看，在重点保障和对用户有利方面，做的并不充足。
产品整体对比
1.高发轻症/中症责任对比
（点击查看清晰大图）
可以看到，核心10个高发病种方面，「健康保2.0」缺失了一个肝脏手术以外，整体来说，大家都做的很不错。
渤海「前行无忧」相对做的最好，提升了几个高发病种的赔付比例。
2.价格对比
因为几款产品都比较灵活，身故、癌症二次赔付、保障期大部分都可选。
因此在价格上，我分成“终身”和“定期”去比较。
①保终身价格对比
（点击查看清晰大图）
标红色的，都代表当前保障责任中价格最低的。
但是价格最低并不一定就是“性价比最高”，毕竟除了价格，还要看“性能”，也就是“保障责任”。
不含身故时，虽然「健康保2.0」价格最低，但也没比「超级玛丽2020」低多少。但在责任上，「超级玛丽2020」要优于「健康保2.0」，因此性价比更高。
含身故时，虽然「超级玛丽2020」价格是最低的，但是「前行无忧」的重疾保障更优秀，所以性价比更高。
性价比，一定不能脱离责任比价格。
②保定期价格对比
（点击查看清晰大图）
为了直观比较价格，只能就着「超级玛丽2020」的20年缴费比较。
整体来说，「超级玛丽2020」确实价格最低。
但不知道有多少人能接受“20年缴费”，而不去选择能“30年缴费”的产品。
不过，就目前来说，高性价比的定期消费型重疾险处于短缺状态。
能拿得出手的，也就是「超级玛丽2020」和「健康保2.0」了。
这两款产品之间，各有所长，各有所短。
「超级玛丽2020」实际费率确实是低的，但20年缴费是短板。
「健康保2.0」保70岁时可以选30年缴费，但一加上癌症二次赔付责任后，价格要高出一大块，很不合适。
所以，正如一开始我的推荐所讲：
保定期，含癌症二次赔付，建议买「超级玛丽2020」
保定期，不含癌症二次赔付，建议买「健康保2.0」
3.健康告知对比
相对问询比较宽松的是渤海「前行无忧」和百年「康惠保2020」。并没有问到具体的检查异常，真算是目前真的非常宽松的健康告知了。
而另外两款，「健康保2.0」和新上的和泰「超级玛丽2020」健康告知都问的很细，相对更严格一些。
啰嗦几句
最新出两款重疾险，和泰「超级玛丽2020」整体表现更好，且有不少亮点。
不论是责任，还是价格，都非常有诚意。
而百年「康惠保2020」就表现的中规中矩，既没有不好，也没有很好。
所以，一个产品的设计细节，就能看出对待客户用心程度的高低。
不得不说，公司的品牌并不是与生俱来的，都是客户给予的。
客户昨天可以给你，同样，明天也可以给别人。
希望越来越多的保险公司能做出对消费者更有利的产品。
