先来看一套医疗保险方案：
这套方案，不论是意外还是疾病，不论是大病还是小病，也不论是不是自费，只要住院，期间发生的费用，都可以进行报销，且报销比例很高。
如果再配合上自己的社保，很可能门诊和住院的大部分费用都可以解决掉，自己花销会很少。
如果拥有这样一套500多元的“医疗险”方案，为什么还要买几千上万的重疾险呢？经常有粉丝会这样问我。
其实，对于“买保险”这件事来说，绝大多数人主观上还是认为这是为了“解决医疗费用”的作用。
很理解这种想法，因为“医疗费用支出”是更“显而易见”的损失。
但事实上，“买保险”有着两个最大的作用：
第一个作用，解决医疗费用支出。
第二个作用，补偿远期刚性支出。
“医疗费用支出”是发生风险后首先要遇到的、显而易见的“损失”，但“远期刚性支出”，却容易被忽视掉。
因为人们都是先解决眼前的问题，眼前的问题都没解决时，很难想那么远。
但是，不论你想不想那么远，问题就摆在那，一直客观存在，终归是要解决的。
重疾发生后，被保险人还能否恢复之前的劳动能力？还能否赚到与之前一样的收入？
大的意外发生后，剩余的贷款自己能否独立承担的起？子女的教育计划是否还能实施？
这些都是更为远期、不可回避的问题，并不显而易见，但其带来的后果和压力不亚于当下的“医疗费用开支”。
所以，为了帮大家搞清楚“医疗险”和“重疾险”的区别，今儿我就通过“3个不同”再细说一下。
保障范围不同
通常情况下，疾病医疗险是不界定“疾病”的具体名称或状态的。
只要是疾病，不论大小，按照条款规定的方式治疗（门诊或住院），都是可以获得相应赔偿的。
而重疾险，核心就在这个“重”字上。
重疾险里的所有病种，都是具体界定了“名称”或“状态”或“条件”的。
只有疾病发展到了这个状态，或者做了某种指定的手术时，才可以获得赔付。
所以，实际上“医疗险”的保障范围是要大于“重疾险”的，赔付条件也没有具体要求。
保障时间不同
一般情况下，医疗险以1年期保障为主，也就是交1年费用，就提供1年的保障。
但是，这样的医疗险最大的问题就是“续保”问题。今年买了有保障了，但是明年产品还在不在，完全要听保险公司的，万一停售了，就抓瞎了。
而我们一般所说的重疾险，绝大部分都是长期保障（也有1年期重疾险）。
不存在续保问题，只要在保障期内，即使产品停售1万回，也不影响你已经购买的保单。
所以，保障时间长短，直接影响到的就是保险续保因素，且这个因素会随着年龄的增长，会越发显得关键。
在这一点上，我延展说一下“保障期”和“续保”。
不论什么产品，只要你购买的是一份“保障xx年”的产品，那这就属于“长期保障”产品，根本不存在续保问题。
除非我们自己不续保费了，否则没有人会阻止你续保，这份保单将会一直保到“保障期”结束。
所以，“续保”只跟“保障期”有关，跟是不是“消费型”保险无关。切勿混淆了概念。
赔偿方式不同
医疗险，我之前讲过，只要是叫“xxx医疗险”的，其理赔方式都是“报销型”的，即“先自费，后报销”，并且，实际报销金额不能超过当次总花费。
而重疾险则不然，这是一种一次性“给付型”的产品。买了几张保单，累计多少保额，最终就赔付多少，跟你这次治疗的实际花费多少无关，并且是直接给付现金（转账）。
这就是“重疾险”和“医疗险”之间最大的区别，也是这两类保险意义不同的根源所在。
其实，“报销型”就意味着，只能解决“医疗开支”问题，而不能解决其它“非医疗开支”问题。
而“给付型”就意味着，赔偿的钱很可能超过你治疗的花费，并且可以自由支配。所以其它“非医疗开支”也都可以去解决。
其实，这也是“重疾险之父”南非医生巴纳德创造重疾险的初心所在。
——医疗，可以救治一个人的自然生命，但是无法拯救其经济生命。
因此，重疾险最大的意义所在，也是为了补偿收入损失，防止家庭经济过早“死亡”。
综上所述：
医疗险能赔的，重疾险不一定能赔；
重疾险能保证的，医疗险不一定能保证；
重疾险能额外解决的问题，医疗险也解决不了。
所以，两类产品，并非互相替代的关系，而应该是合理的搭配组合，共同覆盖掉各类风险。
之所以保险分为很多种类，并不是保险公司为了套路大家多买保险。
而是因为，不同保险是对不同风险的管理。
把险种分为不同的风险类别、不同的赔偿方式，才可以更有针对性的解决细分风险。
如果就只有一种保险，什么都能保。我相信能做的出这样的产品，但人们一定也买不起，甚至不愿意买。
所以，大家要正确看待保险的种类和责任。合理运用，才能更好的保障自己的一生。
希望今儿的内容能够给你启发帮助，也欢迎分享给身边的朋友，让更多人了解真实的保险。
感谢阅读和分享！
