“0元首付拿新车”，“一元换新车”，这些口号在近年席卷了各个汽车金融广告。快速兴起的行业引起了所有人注意，它其中的风险众所皆知，可是相对于盈利，大家都愿意承担风险。
如此庞大的金融体系，总会有人想要钻空子。最近，在多个城市开展的“扫黑除恶行动”中，车贷领域首当其冲。汽车金融领域的混乱与黑暗，正在点滴呈现出来。
这其中的黑暗产业链，严密而血腥，这是一片不为人所知的暴利的江湖，存在且猖狂。
2016年10月，乐富旗下的车贷业务全部停摆，只留几个人追车善后。整个乐富车贷部门，人员只有6个人。经理负责二手车、一个女生负责新车、一个复审、一个经理，还有一个评估师，和一个主管。
刚开始大家以为车贷是一个风险系数极低的金融业务，包括大多数人都是这么以为的，“车都在车管所里抵押，客户还不了钱，大不了就把车卖了”。
可是事情朝着另外一个方向走去，放了一亿元的贷款，70%以上出现了逾期或者不还款，不要说你我不相信，连乐富车贷业务的经理也没有预料到过。成立不到三年时间里，他们就收到了超过2000台车辆被骗的信息。粗略统计，这些车辆价值至少在4亿以上。
不仅是这一家公司，2015年还有1070家公司涉及车贷业务，到了2018年就只剩下112家平台还在坚持了，死亡率高达90%。
据相关人士透露，很多平台都是被骗车骗贷者吞噬的。
“骗车骗贷者”是什么？这是一个庞大而周密的产业链，所有人都配合的天衣无缝。而且成单一笔的单价极高，几万到几十万不等，吸引了很多人去铤而走险。
在汽车金融还没有火热之前，骗车的产业链，主要集中在传统的租车领域，比如说神州租车、一嗨租车这些平台，还包括遍布全国的数万家中小租车店。
汽车金融的火爆更是让这些骗车的蠢蠢欲动，而且汽车金融还增加了很多他们感兴趣的东西，比如：用户可以将车抵押给平台，然后贷出一笔钱来，这被称为车贷；还有一些用户购买新车的时候，可以分期，只需要极少的首付款，就可以将车开走，这叫新车分期。
因此，骗车骗贷的产业链乘风而上，迎来了难得的狂欢。
我把骗车骗贷的产业链分解成了五个角色：枪手、联络者、中介、经销商、二抵公司。
首先，联络者需要去找枪手，途径有很多，比如说网吧，还有线上的微信群、QQ群、贴吧等等。枪手是什么，言简意赅的说，枪手就是负责租车的人。枪手的特征就是没有稳定工作、没有稳定经济收入、受教育水平多在初中以下、有一项不良嗜好，多为85后、90后。
枪手填写好资料，如果通过审核后，只需要支付一笔租车押金或很少的新车首付款，就能把车开走。乐富车贷相关人员说，他们的审核过于简单了，只要看两证一卡（身份证、驾驶证、银行卡），然后要求银行的流水、工作证明和亲属电话。
两证一卡一般都是真实的，但是银行流水，工作证明都是花点钱就可以搞到手的东西。在骗贷过程中，最可怕的就是内外勾结。一些销售为了业绩，掩盖甚至提供假证明，为了加快业务的规模，很多工作都从简处理，因此，车贷业务似乎从一开始就定下了失败。
枪手拿到车以后，就立即找下家，将车处理变现。贷款还是会还个几期，因为，如果客户有过还款记录，在国内目前法律界定模糊的情况下，大多数按经济纠纷处理，难以定性为诈骗。
然后这些车都会到二抵公司去，二抵是什么，客户将车抵押给借款平台之后，通常会装上GPS后，可以再次开走；但他们可能为了更多的钱，将车再次抵押给其他的借款平台，这就是所谓的“二抵”。
那些骗来的车辆，绝大多数都被中介卖给了二抵公司，获得变现。
车越高端，赚得越多，比如30万的一辆车，枪手能拿到10%，也就是3万；中介能拿到20%，到手6万；二抵公司最后卖掉车，也能赚6万。一辆车被产业链上所有人瓜分，有时所有人都能一夜暴富，有人说，这个圈子里的人都是亡命之徒。
然后，就会出现抢车大战，血肉模糊，惊心动魄这些成语用在这里一点也不夸张。有收车的工作人员说：收车员恐怕是催收行业中，最危险的工种。
这其中，有黑暗链条的无孔不入，但也有汽车金融为了急速冲量，放松前端风控的问题。像乐富车贷这样的轻言上阵者太多，才导致这条黑暗产业链的极度繁荣。这恐怕不是只靠暴力的催收和收车就能结束的战斗。只有收紧入口，控制前端风险，才能斩断这条产业链的源头吧……
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