2月保费断崖式下滑!看看谁“滑”得最快?唯健康险独善其身?

2月保费断崖式下滑!看看谁“滑”得最快?唯健康险独善其身?
2020年04月01日 21:41 陈孝先同学

新冠疫情伤及1月的尾巴,2-3月保险业完全在“暴发”中度过,业绩备受关注。随着监管披露数据,保险业2月成绩单浮出水面,保费断崖式下滑,除健康险、农险外,几近全险种负增长。其中,哪个险种受拖累“滑”得最快?

3月31日,银保监会披露了2020年前2月的保费数据。数据显示,从整体来看,2020年前2月,保险业收入原保费11767.79亿元,同比增长1.12%。其中,财产险原保费收入1846.04亿元,同比下降3.7%;人身险原保费收入9921.76亿元,同比增长2.07%。

虽然前2月的保费收入在经历新冠疫情后仍有小幅上涨,但从2月单月的表现看,仍然受到很大冲击。

数据显示,2月保险业原保费收入仅2687.11亿元,还不及1月7503亿元的1/3。其中,财产险原保费510.11亿元,同比下降16.65%;人身险原保费2177.01亿元,同比下降13.82%。

从险种看,除健康险、农险以外,近乎全险种均处于保费下滑状态,严峻形式一览无余。

或许,2020年于保险业来讲,是一次“大考”。如果各险企要实现全年的预定目标,则在之后的3个季度中,需要背负着更大的压力前行。

全貌

健康险、农险独善其身

先铺一组数据

· 2020年1月,保险业原保费同比增速6.83%;2月,原保费增速-14.37%;两者相差21.2个百分点。

· 2020年1月,财产险原保费同比增速2.37%;2月,原保费增速-16.65%;两者相差19.02个百分点。

· 2020年1月,人身险原保费同比增速7.64%;2月,原保费增速-13.82%;两者相差21.46个百分点。

20个点左右的差距,是经历新冠疫情后,保险业真实的数据反映。数据显示,2月,保险业原保费收入2687.11亿元,尚不及2020年1月保费的1/3。

行业性的缩减叠加断崖式的下滑,不同于以往因政策性的转型带来的保费下降。突如其来的疫情,对于正在全力奔跑中的保险业,无疑是当头棒喝。

从保险业整体数据看,在此次疫情中,除健康险、农险逆势增长外,几乎所有的险种“覆没”在这次疫情的冲击之下。尤其是以个险为主的寿险,因营销员难以外出“面对面”展业、很多新业务无法推进,以致停摆,保费下滑更加明显。健康险逆势增长与疫情相关,农险增长与政策相关。

人身险

寿险断崖式下滑,健康险逆势增19.25%

从人身险看,2020年2月的“受损”情况依旧严峻。

整体来看,2020年前2月,人身险原保费收入9541.34亿元,较2019年同期同比增长1.22%。其中,寿险原保费8203.79亿元,同比下降0.69%;意外险收入98.64亿元,同比下降8.67%,而健康险实现逆势增长,同比上升17.21%。

此外,保户投资款新增交费受转型和疫情叠加的影响,前2月保费收入同比下降49.07%。

从单月保费变化来看,2020年2月,人身险保费收入更是出现大幅收缩。寿险保费收入下滑超两成,而保户投资款新增交费下降超六成。

从保单件数看,2020年前2月,人身险保单11713.78万件,同比增长122.57%。其中,寿险保单同比下降26.24%。

结合保费收入及保单件数的变化,保单增长或许大部分来自于健康险方面的需求。

一场新冠疫情的来袭,为保险业发展带来“危机”,但同时也蕴藏着发展机遇。保险意识增强、购买健康保险需求大幅提升,越来越多的人加入购买健康险的行列。

财产险

2月保费“折返跑”,车险下滑18.54%

类似于人身险的2月保费成绩单表现,财产险也遭遇了“悲惨开局”。

整体来看,2020年前2月,财产险原保费收入2226.45亿元,同比增长0.61%。其中,企财险、车险、意外险分别出现了不同程度的下降,而家财险、工程险、责任险、保证保险、农险均实现了同比正增长。

再从单月保费收入情况看,2月境况开始了“恶化”。

数据显示,2020年2月,财产险原保费下滑-7.95%。从单独险种看,除健康险及农险外,其他险种在2月均出现了保费下降。尤其是意外险、工程险、保证保险下降幅度超三成,保费体量最大的车险同比下滑18.54%。

从保单数量看,与人身险类似,健康险方面的购买需求强烈。尤其是作为短期健康险,在疫情期间,消费者对于短期医疗险的需求(含新冠疫情的保障责任)更加青睐。

其实,自疫情发生以来,保险业在驰援抗疫方面轰轰烈烈。不仅捐款、捐物资,在相关保险产品的保障责任方面,更是扩展覆盖了新型冠状病毒的赔付。

作为风险分担的重要金融工具,保险的保障作用日益强化。而这场疫情,给经济发展和人们生活带来重创的同时,也激发了越来越多消费群体关注保险。

或许,这次疫情带来的仅是短暂性的“折返”,健康意识、风险防范意识等刺激下的保险保障需求,将成为未来保险业前进发展的主动力。

赔付支付增近三成

债券投资缩九倍

再看保险赔付情况,由于2月处于新冠疫情全国集体防控的重要阶段,居家、不出门成为这一时段的常态表现。特殊时期,保险的相关理赔相应减少。

另外,从资金运用余额看,2020年2月也出现了较大变化。其中,债券、股票和证券投资基金较2019年同期出现大幅下滑,主要是受资本市场大幅波动影响。

2020年2月,保险业无论是从保费增量,还是从资本市场的投资情况看,现实的严峻性与未来发展的紧迫性俱在。

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