安心保险净资产再现负增长,增资重温“长征路”!如何体面地开启“新五年”?

安心保险净资产再现负增长,增资重温“长征路”!如何体面地开启“新五年”?
2021年08月13日 21:31 A智慧保官微

增资尚待时日,安心保险今年着实走上了“长征路”,既苦,又累,还无奈。

近日,陷入困境的安心保险发布2021年第二季度偿付能力报告。报告显示,截至第二季度末,安心保险的情况依旧没有好转:

核心与综合偿付能力充足率降至-275.15%,风险综合评级为D。而且,从其净资产看,截至二季度末,安心保险净资产由上一季度的-2.49亿元降至-2.88亿元,实际资本降至-5.2亿元。

资金出现“大窟窿”的情况下,安心保险急需“救援”资金来恢复元气。

2016年初成立的安心保险,即将于2022年进入新五年,如何能体面地开局?

净资产环比负增长

五年苦心打水漂

说到一家企业净资产为负值时,或许这已经不是能以平常心看待的时候了。而安心保险的这一“转折点”,则是出现在2020年第四季度时。

据安心保险2020年第四季度偿付能力报告显示,当时的综合、核心偿付能力充足率为-175.83%,保险业务收入变为-2.67亿元,净利润为-5.07亿元,净资产由2020年第三季度的3.16亿元变为2020年第四季度的-1.91亿元。

净资产为负值,什么概念?

资料显示,净资产是企业所有并可以自由支配的资产,既所有者权益。是由两大部分组成,其一是企业开办当初投入的资本,包括溢价部分,另一部分是企业在经营之中创造的,也包括接受捐赠的资产。

净资产即所有者权益,如果公司一直处于利润负增长状态,当公司的未分配利润亏损数额大于“实收资本+资本公积+盈余公积”之和的时候,净资产就是负的。

从这一层面看,安心保险苦苦经营五年多,除了没有给公司带来什么成绩,反而带来一大笔负债。突然的业绩“急转直下”,让这家期待安心经营的保险公司,显得愈发“不安”起来。

偿付能力再恶化

勒紧腰带度日

偿付能力的严重不足,是安心保险最头疼的问题,由此也引来了监管的关注。今年1月份,安心保险领了新年的“第一罚”。银保监会指出,2020年10月末,安心保险核心及综合偿付能力充足率为-125.7%,偿付能力严重不足。

基于此,银保监会责令安心保险增加资本金,并暂停车险新业务,责令限制董监高的薪酬水平,2021年的薪酬金额(税前)要在2020年度实际支付的基础上进行下浮。

屋漏偏逢连夜雨,资金告急的同时,车险新业务的暂停,或许对安心保险来说又是一次严重的打击,毕竟作为重要保费收入的一环,暂停就意味着业务发展出现断层,面对异常激烈的竞争环境,再重拾这些业务困难重重。

在2021年第二季度偿付能力报告中,安心保险也表示了当下的境况,指出目前公司现金流压力较大。而为缓解公司现金流压力,公司已积极采取多项现金流管控措施:

业务方面,2021年二季度继续加强应收保费管理,多部门联动做好短期健康险客户续期和续保管理工作,提高保单续期率和客户留存率。

费用方面,每月梳理各项目费用支出,将费用预算执行情况通报各主体部门,减少非必要开支项目,严格加强成本管控。

资金方面,为保证公司可用资产流动性,目前投资资产配置均以高流动性货币基金为主,确保账面资金充足性,以及时履行各项支付义务。

从安心保险的高管名单来看,总经理一职空置将近三年,目前的高管团队仅有四人。

增资道路漫漫

或成唯一“解药”

增资才是“补血”最直接、最快速的方式。处于困境中的安心保险,基于监管与发展压力,也推进了增资一事。安心保险表示,管理层将持续推进下一步增资事项,力争尽早在增资工作上取得更大进展,以期从根本上缓解公司面临的流动性压力。

6月23日,安心保险发布增资公告称,拟增加7亿元注册资本金,用于满足业务发展和偿付能力需要。而该资金由江苏华远投资集团有限公司、威达高科技控股有限公司两家公司分别出资6.1亿元、0.9亿元,原股东均不参与。

如果增资成功,安心保险的注册资本将由12.85亿元变更为19.85亿元。而且,随着新股东的进入,安心保险的股东名单与排序也将发生变化。江苏华远将持有安心保险30.73%的股权,成为第一大股东;威达则会持有安心保险4.534%的股权。

增资不仅能为安心保险带来救急的资金,还可以帮助安心保险改善业务结构。毕竟,这场偿付能力的告急与其曾经的业务有着千丝万缕的联系。

据悉,在2018年时,安心保险曾踩雷P2P平台米缸金融,并引发了市场的关注。有报道称,监管给安心保险监管函的重要原因就是保证保险业务。而安心保险为整改到位,对保证保险业务计提大量准备金,从而导致了偿付能力短时间内急剧恶化。

资料显示,早在2017年初,安心保险还获批试点开办个人借款保证保险(三年期)业务,当时是与平安普惠小贷专项合作,试点产品累计保险金额不超过10亿元,试点销售仅一年,保障期限大约在2020年。另有资料显示,2018年安心财险还有个人价款保证保险(三年期)获批。

保证保险业务的踩雷,将安心保险拖入泥沼中,这在市场上并非孤例,此前也有多家公司遭遇阵痛,使得偿付能力严重不足,最后均是通过增资“补血”才渡过了难关。

为此,资本金的增加,或许有利于安心保险业务结构的进一步完善。不过,从当下来看,抓紧促进增资,才是最重要的事情。

尽管“长征路”仍漫长,但是安心保险该怎么过还得怎么过。6月16日,安心保险召开的股东大会上,全票通过了关于2012-2023年发展规划议案,想必在这个规划中,如何增资、如何缓解流动性压力、如何重振士气、东山再起,都将是绕不开的话题。

2022年,即为安心保险新五年的开局之年。但愿安心保险在新五年里,不再是鲁莽的少年,恢复元气再开发。

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