"入世"大盘点⑦:锚定大医养生态链,中荷人寿如何乘势而上?

"入世"大盘点⑦:锚定大医养生态链,中荷人寿如何乘势而上?
2021年12月28日 19:19 A智慧保官微

2021年,是中国加入世贸组织20周年,20年来,入世不仅让中国经济实现腾飞,也助推了我国保险业的繁荣发展。

对外开放政策信号的持续释放,吸引着大批优质外资机构涌入中国保险市场,越来越多的合资险企如雨后春笋般萌芽、成长,其中就包括入世后首批获准成立的中外合资寿险公司中荷人寿。

成立于2002年11月的中荷人寿,发展经历颇为丰富,其前身是首创安泰人寿,由荷兰国际集团(简称“ING”)旗下荷兰保险和首创集团合资发起设立,分别持有50%股权。

多年亏损下,中荷人寿又经历了中外两方原始股东的先后退出,并在此期间迎来新股东北京银行和法国巴黎保险集团(简称“巴黎保险”)的入股。

伴随股东更迭,首创安泰人寿“改头换面”,更名为中荷人寿,自2014年起股权步入稳定阶段,并借助大股东北京银行在银保渠道上的支持,近年来发展提速。

年报数据显示,2010年以来,中荷人寿保险业务收入节节攀升,从当年末的11.76亿元,增长至2020年末的64.9亿元。

对于未来发展,近期中荷人寿新上任总经理杨勇艇在一场行业论坛上透露,公司将以今年火热的惠民保为发展契机,不断健全健康保障产品体系,在全面推进健康管理、打造大医养生态链等方面持续发力。

前世

ING抢滩,落地滨海之都

说起中荷人寿的身世,绕不过其前身首创安泰人寿的发展。在中国加入WTO后的新一轮合资险企扩容潮中,首创安泰人寿于2002年11月诞生,由ING旗下荷兰保险与首创集团各持50%股权合资组建。

中外股东强强联姻的背景,一度让首创安泰人寿在业界备受瞩目。公开资料显示,ING是植根于荷兰的全球化金融机构,而首创集团也是直属北京市的国有独资大型投资运营企业,双方股东实力在各自领域可谓不相上下。

事实上,总部设在大连的地理定位,也曾让首创安泰人寿与其他寿险公司形成差异化竞争。

有资料显示,2002年首创安泰人寿筹备招募代理人期间,曾吸引了5000多人前来报名。不到两年的时间,首创安泰人寿的个人寿险代理人就从最初的200人增加到最多时的1400人,个人寿险新契约保费在当地仅次于平安人寿和中国人寿。

不过,跳出大连、放眼全国,与众多寿险机构横向同台竞争的首创安泰人寿,成绩并不突出。

原保监会统计数据显示,截至2006年10月底,首创安泰人寿全国共收入保费3.28亿元,在25家合资寿险公司中列第15位,而此前两年分别是24家合资寿险公司中列第12位,19家合资寿险公司中列第10位。

截至2009年末,首创安泰人寿当年原保险保费收入也仅有8.66亿元,在同期可比的28家合资寿险公司中排名第14位,处在中游水平。盈利能力上,公司成立七年并没有实现盈利。

今生

北京银行入主,助力扭亏为盈

2010年,首创安泰人寿迎来发展上的转机以及身份上的转变。当年5月,北京银行以自有资金6.818亿元,正式获批收购首创集团所持首创安泰人寿股权,成为其中方股东。交易完成后不久,首创安泰人寿也随即更名为“中荷人寿”。

对于当时北京银行入股首创安泰人寿的原因,北京银行曾表示,一方面此次投资符合北京银行综合化经营的发展战略,有利于强化银保业务,推动与ING集团的战略合作关系;另一方面,首创安泰的经营地域与北京银行跨区域发展的目标区域相吻合,收购后有助于扩大代理保险业务范围与规模,提升零售金融业务整体服务水平,同时从快速增长的国内保险市场中获取投资回报。 

从经营表现上看,北京银行入股后的中荷人寿,也随之化身为银行系险企,凭借银保渠道优势,保费收入显著提升。数据显示,2011年中荷人寿原保险保费收入13亿元,同比增长超过50%。与此同时,自2012年起,中荷人寿也正式摆脱亏损局面,进入盈利周期,当年实现净利1210万元。

不过,好不容易实现扭亏为盈后,2014年,外方股东ING却选择了“分手”。当年,ING将其所持中荷人寿50%股权转让给巴黎保险,自此中荷人寿中外原始股东皆已退出。

有业内人士分析指出,彼时ING转让中荷人寿股权实属无奈之举,主要原因是ING要偿还2008年金融危机期间荷兰政府对其100亿欧元的救助金,不得不逐步撤离包括中国在内的亚洲保险市场,将规模及业务范围更集中于欧洲地区。

变革

瓶颈期,引入新领导班子

随着ING的退出,中荷人寿迎来了久违的股权稳定期,目前已度过七年时间。在此期间,中荷人寿分支机构实现全国性布局,目前业务覆盖环渤海经济圈、中原经济区、长三角经济圈,在大连、北京、辽宁、山东、河南等省市设立了9家分公司、11家中心支公司共计53家分支机构。

与此同时,中荷人寿保费规模继续扩张,截至2020年末,原保险保费收入突破60亿元大关,达到64.9亿元。

不过,尽管保费收入向好,但较为依赖银保渠道的中荷人寿,手续费和佣金支出也在逐年增加,使得净利润难以实现较大突破,自2016年中荷人寿净利润达到1.35亿元高峰后便开启缓慢下行。

年报数据显示,2020年,中荷人寿净利润为572.69万元,原保险保费收入居前五位的保险产品,有四款产品的主要销售渠道为银保渠道。此外,偿付能力报告显示,今年前三季度,中荷人寿累计净利润为116万元。

在此背景下,中荷人寿也在试图改变。2021年,中荷人寿新任总经理、董事长的任职资格先后获批,标志着公司新的领导班子核心岗位正式落定。

2021年1月,银保监会批复杨勇艇担任中荷人寿总经理的任职资格。据悉,杨勇艇曾任中德安联人寿首席运营官,主管银行保险业务和团险业务。在此之前还曾任中国银行上海市分行个人金融部经理。

除杨勇艇外,2021年7月,王健担任中荷人寿董事长的任职资格也获大连银保监局核准。资料显示,王健现任北京银行副行长,在加入北京银行前,曾在中国工商银行北京分行从事信息技术工作。

在专业人士看来,杨勇艇有着丰富的保险公司业务运营管理经验,而王健又在银行系统历练多年,新领导班子的落定有望给中荷人寿带来新的发展面貌。

展望

以惠民保为支点,发力大医养生态链

近期,新任总经理杨勇艇在一场行业论坛上表达了对公司发展的看法。这也是中荷人寿管理层少有的公开表态。

据杨勇艇介绍,2021年8月,中荷人寿参与总部所在城市大连市的惠民保项目,在政府相关部门和大连银保监局的牵头指导下,大连普惠保产品已经上线,极大程度地帮助滨城百姓减少重大疾病带来的医疗费用支出,降低患者家庭因病致贫、因病返贫的风险。

在杨勇艇看来,惠民保的意义,在于快速普及大众对于健康险的认知,激发和活跃了健康保障的需求端,反过来也有力促进了保险公司产品和服务端的发展,推动了健康险供给侧的改革和创新。

“中荷人寿将以惠民保热为契机,积极推动商业健康保险规范发展,不断健全和完善以基本医疗保险为主体、商业健康保险为补充的多层次医疗保障体系建设,开发更多与基本医保相衔接的商业健康保险产品,不断健全健康保障产品体系,进一步提升广大人民群众的获得感和安全感,在全面推进健康管理、打造大医养生态链等方面持续发力。” 杨勇艇透露。

据了解,大连普惠保是由中国人寿、中荷人寿、百年人寿、人保财险、平安养老等9家保险公司联合承保,专为大连医保参保人员定制的普惠保险。每年保费只需59元起,即可享受高达100万元的保障。与很多城市惠民保产品类似,大连普惠保主打不限年龄、不限既往症、不限户籍、不限居住地、不设等待期等特色。

『A智慧保』注意到,除了大连普惠保外,今年中荷人寿也借着重疾新规实施的契机,发布了新款重疾险“一生关爱K款重大疾病保险”,包含病种多达160种并设有“多次赔付”等特色条款。

事实上,除了发力惠民保等健康险产品外,中荷人寿或还将继续巩固在银保渠道上的优势,以及在团险业务上的开拓,毕竟这是新任总经理杨勇艇更为擅长的业务领域。

有资料显示,杨勇艇在中德安联人寿任职主管银保业务期间,曾与十多家中外知名银行的2000多个网点建立了广泛的合作关系,2007年和2008年银保业务量连续两年位列全国26家合资保险公司第二位。

2022年,中荷人寿即将迎来20周年司庆,未来如何在银保领域寻求新突破,如何打造多元化业务渠道,如何构建健康及医养新生态都值得关注。

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