"入世"大盘点⑧北大方正人寿的磨砺:两度更名易主,再遇重整!

"入世"大盘点⑧北大方正人寿的磨砺:两度更名易主,再遇重整!
2022年01月19日 18:12 A智慧保官微

20年前,在改革开放的浪潮下,中国叩开了WTO的大门,一条崭新的经济全球化之路就此打开。

入世20年来,保险业以更加开放、包容的心态,引入优质的外资机构进入中国市场。政策东风下,越来越多的合资险企如雨后春笋般萌芽,在中国保险市场上开启了本土化探索之路。

当然,连接光明前程的并非都是平坦的路,在摸索中成长的合资险企,亦经历了不少磨砺和波折,如几经股权转让、两度更名的北大方正人寿,就是在多变的环境中,探寻“保险+医疗”之路。

就当下而言,尽管北大方正人寿受大股东北大方正集团重整影响,股权恐再生变动,但这并未影响其战略持续推进的步伐,至少是目前。

无论时势如何变化,北大方正人寿仍按照既定的目标前行。在2022新年致辞中,北大方正人寿首席执行官兼总裁李平表示,FIT进入3.0时代,线上医疗服务链接线下健康站,让公司“保险+医疗”的医疗服务底色更加鲜明。未来之路会走得更远。

一起回溯并不平凡的北大方正人寿。

漫漫十年路

历经两次更名

回溯北大方正人寿的发展历程,最早的前身是中国家电知名品牌海尔集团旗下青岛海尔投资发展公司,和有170多年历史的纽约人寿合资成立的海尔纽约人寿,中外股东各占50%股权,成立于2002年11月,海尔纽约人寿也是中国加入WTO后成立的首批合资险企之一。

据媒体报道,彼时纽约人寿与海尔的联姻就像一场“闪婚”,从当年双方接触到签订合作意向书仅用了不到3个月的时间。不过,这场“闪婚”后续却因股东经营理念、市场竞争力不足等诸多因素制约,最终难逃分手的命运。

2010年,纽约人寿选择与海尔分道扬镳,将所持50%股权分别转让给海尔以及日本明治安田生命保险,彻底退出。此次股权变更后,海尔持股比例增至75%,明治则持股25%,同年底,公司名称也由海尔纽约人寿变为海尔人寿。

2011年3月,海尔人寿完成了一次增资,增资后,海尔和明治分别持有海尔人寿70.76%、29.24%的股权。

不过,为了更好保留海尔人寿的合资属性,避免一家股东股权比例过大,据悉,监管机构曾批文,要求海尔在一年内将持股比例减少至50%以下。这也为海尔人寿的第二次股权变动埋下了伏笔。

果然,没过多久,2012年4月,北大方正集团入主,受让海尔持有的51%股权,成为海尔人寿控股股东。与此同时,海尔持股比例降至19.76%,明治的持股比例维持29.24%不变。由此,海尔人寿再度更名为北大方正人寿。

总体而言,在成立的前十年里,北大方正人寿由两次股权变动加两次更名而来。不过,频繁的股权更迭之下,无论是最初的海尔纽约人寿还是后来的海尔人寿,都没能完成扭亏的使命,尽管2011年当年海尔人寿曾短暂盈利155.39万元,但次年再度出现亏损。因此,迈入盈利周期的重要任务也落在了全新的北大方正人寿肩上。

渐入盈利周期

股权仍存变数

作为信息业起家,在证券、期货、基金等金融领域广泛涉猎的北大方正集团,对于这张来之不易的保险牌照颇为珍惜。

资料显示,北大方正集团入主北大方正人寿后近十年,其持股比例始终保持不变,在此期间北大方正人寿还先后经历了三次增资,从北大方正集团入股时注册资本金11.8亿元增至现有的28.8亿元。

股权结构步入稳定期后,北大方正人寿的发展也逐渐理顺,自2017年起,公司步入盈利周期。

年报数据显示,2017年北大方正人寿扭亏为盈,当年净利润为3540.91万元,保险业务收入为20.34亿元。随后的2018年和2019年,北大方正人寿也始终保持盈利,净利润分别为3815.69万元、856.72万元。

不过,“安稳”的时光并未持续多久。2020年,北大方正人寿控股股东北大方正集团因负债过重,无奈破产重整。随着重整计划的推进,北大方正集团所持有的北大方正人寿51%股权也全部转入拟设立的新方正集团。

2021年5月,作为北大方正集团重整的参与方之一,平安人寿或其下属全资主体拟按照70%的比例受让新方正集团73%至100%的股权,拟成为新方正集团的控股股东,这也意味着,平安集团将间接获得北大方正人寿的实际控制权。

众所周知,监管早有规定,一家集团不能同时控制两张相同的保险牌照,也因此平安集团转让或出售北大方正人寿股权几乎成定局。

2021年8月,在平安集团的中期业绩发布会上,总经理兼联席首席执行官谢永林透露,平安参与北大方正集团司法重组的初衷是为了通过医疗资源协同,打造平安集团独有的更有温度的金融保险服务,而北大医疗集团的资源在市场上是非常稀缺的。接下来平安只会保留医疗等与平安核心主业相关的板块,其他部分正在按照预定计划,按部就班地以市场化方式对外转让或出售。不过,目前平安人寿与联合投资人珠海华发制定重整方案,下一步还需要金融监管部门审批才可进入实质性重整阶段。

显然,此次出售一旦获批,北大方正人寿接下来又将面临第四次股权变动。

战略仍在持续

“保险+医疗”布局加速

李平介绍,2021年公司原保费收入37亿元,同比增长28%,新业务价值同比增长18%。个险承压之下与上年打平,网电进入市场前五,银保期交两倍成长,团险重塑价值之路。项目建设更加喜人,坚持三年的客户满意度项目NPS得分33%,成功迈入第二梯队,体现了客户对公司支持和满意的拳拳之意。

目前股权变动悬而未决,似乎并未对北大方正人寿的发展构成影响。

这一点从2021年持续推进“保险+医疗”战略的一系列动作上即可看出。北大方正人寿依托“保险+医疗”战略,联合零点有数发布了2021年《“7595”家庭健康管理与医疗服务需求绿皮书》,为保险企业探索健康管理服务提供思路。基于此次调研,北大方正人寿表示,将通过体系化的产品和服务促进客户健康习惯的养成,为其健康生活持续助力。

除了推出健康医疗方面的研究报告外,2021年10月21日,北大方正人寿FIT 3.0关爱家care+全新发布,围绕客户需求,打造一站式健康管理平台。

在此之前,2021年7月8日,北大方正人寿还与圆和医疗达成战略合作,双方表示将就高净值客户服务、保险产品创新和健康险数字化赋能等领域开展深度合作。李平指出,当前保险行业正转型步入高质量发展阶段,此次战略合作,将为北大方正人寿“保险+医疗”战略提供重要支撑。

据了解,早在2019年,北大方正人寿就提出并制定了“保险+医疗”的重要战略,把健康管理作为公司做大规模、提升效益的战略性业务。希望能基于价值医疗导向,为客户提供事前疾病预测、事中诊疗配套服务和控费、事后慢病管理和健康管理等全体系医疗健康服务闭环。而该战略的提出,也是基于彼时与北大方正集团旗下北大医疗资源的协同。

不过,如上所述,此次平安集团参与新方正集团的重整,同样也是看中了北大医疗的资源。那么,未来平安集团与珠海华发成为新方正集团的新股东后,是否会对北大方正人寿“保险+医疗”布局和服务产生影响,目前尚不得而知。

正如北大方正人寿在2022新年致辞中所言,“面对未知的2022年,压力和挑战仍旧不少,但我们已经寻到了正确的方向,我们会继续坚持内涵式发展不动摇,坚持价值成长,提升业务品质,优化资源投入,持续提升组织效能。站在发展的潮头跨过一座又一座的山,用坚定的选择迈过一个又一个的坎”。

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